Jak reforma zdraví ovlivňuje vás
Dne 23. března 2010 prezident Obama podepsal zákon o federálním zákoně o reformě zdravotnictví, známém jako zákon o cenově dostupné péči. Cílem legislativy je zajistit, aby téměř všichni Američané měli přístup k cenově dostupnému zdravotnímu pojištění .
Klíčové reformy zákona o cenově příznivé péči byly navrženy tak, aby významně snížily překážky pro získání zdravotního pokrytí, jakož i přístup k potřebným zdravotnickým službám.
Zákon byl však od počátku kontroverzní a horké partizánské rozdělení nad reformou zdravotní péče vedlo k méně než optimálnímu provedení reformy zdravotní péče.
Většina ustanovení ACA vstoupila v platnost v roce 2014, včetně požadavku, aby prakticky všichni Američané udržovali zdravotní pojištění - buď prostřednictvím svého zaměstnavatele, prostřednictvím veřejného programu, jako je Medicaid nebo Medicare , nebo zakoupením pokrytí na jednotlivých trzích buď prostřednictvím burzy nebo off-exchange . Tam je trest, který je hodnocen IRS když lidé neudržují zdravotní pojištění, ale tento trest bude zrušen po konci roku 2018, za podmínek zákona o snížení daní a pracovních míst, který byl přijat v prosinci 2017. Tam je stále trest za to, že je pojištěn v roce 2018 , ale pro osoby, které jsou nezajištěné v roce 2019, nebude udělena sankce, pokud nejsou v Massachusetts nebo v jiných státech, které mohou stanovit vlastní individuální tresty.
Zvýraznění zákona o cenově dostupné péči
Bary individuální a malé skupinové zdravotní plány od:
- Odmítnutí krytí z důvodu již existujících zdravotních stavů.
- Zrušení pokrytí s výjimkou případů podvodu nebo úmyslného zkreslení.
- Účtovat vyšší pojistné kvůli zdravotním problémům.
- Nabíjení starších studentů více než třikrát více, než mladší registrovaní.
- Nabízejte plány, které nezahrnují základní výhody pro zdraví, pokud se tento plán nevztahuje na starosti .
Vyžaduje všechny zdravotní plány,
- Zabezpečte preventivní péči bez sdílení nákladů.
- Kapacita mimo kapesní výdaje za základní zdravotní přínosy v síti. HHS každoročně nastavuje horní limity pro výdaje mimo kapsu. V roce 2018 nesmí přesáhnout 7 350 dolarů pro jednotlivce, nebo 13 700 dolarů za rodinu.
- Umožněte mladým dospělým zůstat ve zdravotním plánu rodičů až do věku 26 let .
Vyžaduje velké zaměstnavatele, aby:
- Poskytovat cenově dostupné zdravotní pojištění svým zaměstnancům na plný úvazek nebo mohou být předmětem případných sankcí.
Vyžaduje jednotlivce:
- Získejte zdravotní pojištění nebo zaplatit pokutu , pokud nesplní podmínky pro určité výjimky . Tento požadavek bude technicky zachován, avšak sankce se sníží na 0 USD pro osoby, které jsou nezajištěné v roce 2019 a dále ( za rok 2018 je stále neoprávněné pojištění )
Zlepšuje pokrytí a péči s:
- Prémiové daňové kredity
- Snižování nákladů
- Medikální rozšíření (19 států dosud nepřijalo federální financování pro rozšíření Medicaidu od počátku roku 2018, ačkoli Maine plánuje rozšířit Medicaid do poloviny roku 2018 za podmínek hlasování o volbách v roce 2017).
Změny pro Američany bez zdravotního pojištění
V závislosti na příjmu, velikosti rodiny a stavu bydliště můžete mít několik možností pokrytí, včetně finanční pomoci (dotace), pokud si nemůžete dovolit koupit zdravotní pojištění. Následuje příklady možností pokrytí - úrovně příjmů platí pro pokrytí v roce 2018.
Pro účely způsobilosti pro Medicaid jsou v roce 2018 používány čísla Federální úrovně chudoby v roce 2018, zatímco pro bonifikaci prémiových příspěvků se čísla 2017 FPL používají pro pokrytí v roce 2018 (je to proto, že otevřené zápisy do soukromého krytí probíhají na podzim před začátkem v roce a před aktualizací čísel FPL pro nový rok).
Příklad 1: Způsobilé pro Medicaid ve stavu, který rozšířil Medicaid
Roční příjem:
- až do výše 16 753 USD pro jednotlivce
- až na 34.638 dolarů pro čtyřčlennou rodinu
Komentáře:
- Američané s nízkými příjmy, kteří jsou občany USA, stejně jako mnoho legálních přistěhovalců, se mohou zapsat do programu Medicaid v jejich státě.
- Váš stát může uvést minimální úroveň výdajů , jako je splátka $ 1 až $ 5 za návštěvu lékaře nebo za vybrané služby. Některé státy také ukládají nominální pojistné na Medicaid enrollees s příjmem nad úrovní chudoby (ACA dovolí rozšíření Medicaid až na 138 procent úrovně chudoby).
- Ve státech, které nezvětšily Medicaid, jsou dospělí bezdětní pro Medicaid zpravidla neoprávněni bez ohledu na to, jak nízké jsou jejich příjmy, a způsobilost pro rodiče nezletilých dětí bývá omezena na osoby s extrémně nízkými příjmy - daleko pod úrovní chudoby .
Příklad 2: Způsobilé ke koupi dotovaného zdravotního plánu prostřednictvím státní výměny zdravotního pojištění (zahájené v roce 2014)
Roční příjem:
- až do výše 48 240 USD pro jednotlivce
- až $ 98,400 pro čtyřčlennou rodinu
Komentáře:
- Plány zdraví, které se účastní výměny, musí nabízet balíček základních zdravotních přínosů a pokrýt nejméně 60% výdajů na zdravotní péči ( katastrofické plány mohou pokrývat nižší procentní podíl průměrných výdajů, ale dotace nelze použít na nákup katastrofických plánů).
- Pokud si koupíte své zdravotní pojištění prostřednictvím výměny a získáte nárok na dotace na pojistné, váš podíl na pojistném (u druhého nejlevnějšího stříbrného plánu ve vaší oblasti) nepřekročí určité procento svého příjmu - od 2,01% do 9,56 procenta v roce 2018 - v závislosti na tom, kolik získáte. Nemusíte kupovat druhý nejlevnější stříbrný plán. Můžete si vybrat koupit více či méně drahý plán a místo toho použít dotaci na tento plán. Pokud si koupíte levnější plán, zaplatíte ještě nižší procentní podíl svého příjmu v příspěvcích po dotaci a pokud si koupíte dražší plán, zaplatíte vyšší procento svého příjmu v pojistném po dotaci.
Příklad 3: Požadováno k nákupu soukromého pokrytí, ale bez finanční pomoci
Roční příjem:
- $ 48,241 a vyšší pro jednotlivce
- $ 98,401 a výše pro čtyřčlennou rodinu
Komentáře:
- Nemáte nárok na dotaci nebo na finanční platbu na této platové úrovni.
- Pokud zůstanete bez zdravotního pojištění , možná budete muset zaplatit pokutu rovnající se 2,5% svého příjmu nebo 695 USD za nezajištěného dospělého, pokud nebudete mít nárok na určité výjimky. Tato pokuta bude stanovena na 0 USD pro osoby, které jsou nezajištěné v roce 2019 nebo později.
- Pokud je váš příjem jen trochu vyšší než limity způsobilosti, můžete jej snížit tím, že přispějete k tradičnímu IRA nebo HSA (pokud máte zdravotní plán kvalifikovaný pro HSA).
Změny pro Američany se zdravotním pojištěním
V závislosti na typu zdravotního pojištění, které jste již měli, můžete nebo nemáte zkušenosti se změnami v důsledku ACA. .
Pokud byl váš zdroj zdravotního pojištění již plánem zaměstnavatele, jsou to některé z vašich možností:
Zůstaňte ve svém plánu zaměstnavatele: Pokud váš zaměstnavatel nadále nabízí zdravotní pojištění, můžete ho udržet.
Nakupujte plán zdravotní péče prostřednictvím zdravotní pojišťovny ve vašem státě: Pokud vlastníte malý podnik , nebo váš zaměstnavatel nabízí jen minimální výhody, nebo musíte zaplatit více než 9,56% svého příjmu v pojistném (v roce 2018), můžete se podívat pro lepší možnosti výměny.
Pokud je váš zdroj zdravotního pojištění individuálními pravidly, které jste si zakoupili pro sebe a / nebo pro rodinu před rokem 2014, toto jsou vaše možnosti:
Udržujte svůj aktuální plán: Pokud váš zdravotní plán nadále nabízí stejné pokrytí, můžete ho obnovit. Nová zdravotní pojištění však musí splňovat standardy federálního minimálního krytí; starší zdravotní plány, které nesplňují tyto standardy, nemohou zaregistrovat nové zákazníky. Plány s velkými úmysly (platné do 23. března 2010) mohou zůstat na dobu neurčitou, pokud je pojistitel dále obnovuje - což není nutné . Plány založené na velmocích (platné po 23. březnu 2010, ale před koncem roku 2013) mohou zůstat v platnosti až do konce roku 2018.
Obchod pro krytí prostřednictvím pojišťovací burzy ve vašem státě: Pokud váš příjem nepřesáhne 400% úrovně chudoby (48 240 dolarů pro jednoho člověka v roce 2018), můžete získat nárok na federální daňové kredity, které pomohou kompenzovat náklady na vaše pojistné. Všimněte si, že si můžete zakoupit individuální velké zdravotní pokrytí (na burze nebo mimo burzu) pouze během ročního otevřeného období registrace nebo během speciálního období zápisu, které je spuštěno kvalifikovanou událostí .
Pokud jste na Medicare, vaše možnosti se nemusejí výrazně měnit, ale vaše náklady související s léky se snížily, pokud potřebujete dostatek léků, abyste dosáhli koblihy a váš přístup ke službám se mohl zlepšit:
Vaše základní (nebo zaručené) výhody a způsobilost se nezměnily: ACA nezměnila pravidla způsobilosti pro Medicare.
Medicare Advantage : Federální dotace na plány Medicare Advantage byly sníženy, což zpočátku vedlo k spekulacím, že plány budou méně robustní a ztratí enrollees. Registrace Medicare Advantage se však v letech, kdy byla ACA podepsána, zvýšila a plány jsou více populární než kdy jindy, přičemž třetina všech příjemců Medicare zapsaných v plánech Medicare Advantage v roce 2017.
Přístup k službám: Medicare nyní pokrývá každoroční wellness návštěvy díky mandátu pro preventivní péči ACA.
Lékařské pokrytí na léky: Lékařská pokryvnost léku (Medicare Part D donut hole) se postupně vyřazuje a bude do roku 2020 eliminována.
> Zdroje:
> Federální rejstřík. Oddělení zdravotnictví a humanitních služeb. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; HHS oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2018; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán. 22. prosince 2016.
> HealthCare.gov Přečtěte si zákon o cenově dostupné péči.
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Medicaid Limity příjmu pro dospělé jako procento federální úrovně chudoby. Leden 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11. května 2016.