Každý stát má svou vlastní výměnu a jsou všechny jiné
https: // www. / pojistně-hodnota-a-vaše-zdravotní-pojištění-4147819 V důsledku zákona o cenově dostupné péči, který v březnu 2010 podepsal prezident Obama zákonem, každý stát má výměnu zdravotního pojištění. Výměny byly k dispozici k použití v říjnu 2013 a od té doby sloužily jako portál pro lidi k nákupu soukromých, individuálních plánů zdravotního pojištění na trhu (individuální trh slouží lidem, kteří potřebují koupit své vlastní pojištění, protože nemají přístup k pokrytí od zaměstnavatele nebo vládního programu, jako je Medicare).
Někteří lidé, kteří mají nárok na Medicaid, se také mohou zaregistrovat prostřednictvím výměn, i když to závisí na tom, proč je osoba způsobilá pro Medicaid, protože zápis je zpracován jinak pro osoby, které jsou způsobilé pouze na základě příjmu, oproti těm, jejichž způsobilost závisí také na jiných faktory, jako je těhotenství nebo zdravotní postižení.
Programy malých skupin pro malé podniky jsou také dostupné prostřednictvím výměn, ačkoli tento segment jejich trhu přilákal nemnoho enrollees, a federální vláda oznámila v květnu 2017 že oni by už provozovat malý business zápisný systém (použitý v 33 státech od roku 2017). Místo toho by se malé podniky v těchto státech mohly zapsat přímo v pojišťovnách nebo za pomoci makléře a platit pojišťovnám pojistné spíše než placení pojistného prostřednictvím burzy.
Výměny jsou portály pro zápis
Je důležité si uvědomit, že výměny jsou jen platformou pro pokrytí nákupů.
Pokud kupujete zdravotní pojištění prostřednictvím kryté Kalifornie, například (státní burza v Kalifornii), krytá Kalifornie není vaší pojišťovnou. Místo toho bude vaší pojišťovnou Health Net nebo Blue Shield nebo Anthem nebo některou z dalších soukromých pojišťoven, které nabízejí pokrytí přes krytou Kalifornii.
Ačkoli zdravotní pojištění je mnohem komplikovanější než letenky, přemýšlejte o výměně jako platformu jako Travelocity nebo Expedia. Zobrazuje možnosti pojištění ve vaší oblasti a umožňuje vám koupit požadovaný produkt. Ale stejně jako váš let vám poskytne letecká společnost, kterou si vyberete - nikoliv Travelocity nebo Expedia - vaše zdravotní pojištění bude poskytováno soukromou pojistitele, nikoliv výměnou.
Státy měly možnost vytvářet vlastní výměny nebo spoléhat se na federální vládu, aby si pro ně vytvořila výměnu. Některé státy mají hybridní výměny, které jsou buď partnerstvím mezi státem a federální vládou, nebo státní burza, která využívá federální platformu pro zápis (HealthCare.gov). V roce 2018 se uskuteční 12 celoštátních výměn, pět státních výměn, které využívají HealthCare.gov k zápisu, šest státem-federálních výměn partnerství a 28 federálních výměn.
A abychom objasnili jeden další bod, který někdy vytváří zmatek, pojmy "výměna" a "tržiště" se používají zaměnitelně. Pojem "trh" se však používá obecněji. Takže zatímco výměna nebo trh zdravotního pojištění odkazuje specificky na portál v každém státě, který lidé mohou použít k porovnání různých možností a zápisu, výraz "trh zdravotního pojištění" platí mnohem širší a může zahrnovat off-exchange plány a zaměstnavatele- sponzorované plány, stejně jako granty a grandfathered plány.
Účelem výměn zdravotního pojištění je zpřístupnit a lépe zprostředkovat zdravotní pojištění.
Prémiové dotace a dotace na sdílení nákladů: k dispozici pouze na burze
ACA zahrnuje dotace na prémie (prémie na daňové úlevy) a dotace na sdílení nákladů (snižování nákladů), aby se pojistné stalo cenově výhodnějším a snížily se náklady na kapsy, které by někteří enrollees jinak čelili. Tyto dotace jsou založeny na příjmech a jsou k dispozici jak žákům s nízkými příjmy, tak středním školám.
Oba typy dotací jsou k dispozici pouze v případě, že zakoupíte pokrytí prostřednictvím burzy. I když je přesně stejný plán k dispozici off-exchange (přímo od pojišťovny), budete muset zaplatit plnou cenu, pokud nakupujete jinde než výměnu.
A přestože federální financování snižování nákladů bylo na podzim roku 2017 zrušeno, přínosy na snížení podílu na výdajích jsou nadále k dispozici pro žáky, kteří nakupují stříbrné plány na burze a jejichž příjem je v souladu s pokyny pro způsobilost pro snížení nákladů na sdílení nákladů (tj. ne více než 250 procent úrovně chudoby a ne méně než 100 procent úrovně chudoby ve státech, které nezvýšily Medicaid, nebo 139 procent úrovně chudoby ve státech, které rozšířily Medicaid).
Kdo může používat výměny?
Všichni občané USA a legálně přítomní obyvatelé, kteří nejsou uvězněni a nejsou způsobilí pro bezplatnou část Medicare, mají nárok na nákup zdravotního plánu na výměně ve státě, ve kterém žijí. Neregistrovaní přistěhovalci se nemohou zapsat prostřednictvím výměn, a to ani bez dotací na prémie .
Malé podniky mohou rovněž zakoupit pokrytí v rámci výměny; ve většině států je to omezeno na firmy s až 50 zaměstnanci , ačkoli existuje několik států (Kalifornie, Colorado, New York a Vermont), kde mohou podniky s až 100 zaměstnanci využít výměnu k zajištění pokrytí. Všimněte si, že ve státech, které používají výměnu malých firem HealthCare.gov, výměna již nepodléhá zápisu a místo toho má podniky zapsat se přímo u pojistitelů.
V důsledku změny Grassley v ACA, kongres a jejich zaměstnanci jsou povinni získat pokrytí ve výměně. Aby tento požadavek splnil a zajistil, že Kongres a zaměstnanci neztratí příspěvky na zaměstnance, vláda vytvořila řešení, které umožní Kongresu a zaměstnancům zapsat se do plánů malých skupin prostřednictvím státní burzy v okrese Columbia (DC Health Link) . Společnost DC Health Link oznámila v dubnu roku 2017, že asi 11 000 členů jejich malých skupin bylo členy Kongresu a jejich zaměstnanců.
One-Stop Nákup a informační zdroje
Významným přínosem výměn zdravotního pojištění je snadné porovnání možností a zapsání do zdravotního plánu. Některé ze způsobů, jakými výměny propagují výběr a konkurenci, zahrnují:
- Možnosti plánu zdraví ve vašem poštovním směrovacím čísle jsou uvedeny na webové stránce, kterou spravuje váš stát nebo federální vláda. Na této stránce se můžete dozvědět o výhodách a nákladech na zdravotní plán a poté se zaregistrovat.
- Máte-li omezený přístup k internetu, výměna vám může poskytnout prostředky pro získání informací a registračních materiálů prostřednictvím pošty a ve veřejných místech ve vaší komunitě; existují v průběhu roku otevřené zápisy dostupné v celé zemi, aby se usnadnila registrace pro osoby, které preferují osobní pomoc.
- Aby bylo možné snadno porovnat plány, musí výměny používat standardní formulář, definice a marketingové materiály. Můžete se zaregistrovat online, osobně, poštou nebo telefonicky.
- Telefonní centrum zajišťující dobré služby zákazníkům
Přínosy zdravotního plánu
Pokud si zakoupíte pojištění prostřednictvím výměny, budete mít možnost zvolit zdravotní pokrytí, které je pro vás a vaši rodinu nejlepší. Každá z dostupných zdravotních plánů zahrnuje základní soubor výhod, které poskytují komplexní služby zdravotní péče s různými úrovněmi sdílení nákladů.
Vaše roční výdaje (odpočitatelné, splátkové a spoluúčasti) jsou omezeny na částku stanovenou federální vládou každý rok. V roce 2018 je maximální kapacita pro jednu osobu 7 350 dolarů pro jednoho jednotlivce a 14 700 dolarů pro rodinu. Plány mohou mít mimo kapesní limity značně pod těmito částkami, ale ne nad nimi.
Všechny plány prodávané na burze se řadí do jedné z následujících pěti kategorií :
- Bronzový plán: pokrývá v průměru 60 procent nákladů na základní přínosy pro zdraví u standardní populace.
- Stříbrný plán: pokrývá v průměru 70 procent nákladů na základní přínosy pro zdraví u standardní populace.
- Zlatý plán: pokrývá v průměru 80 procent nákladů na základní přínosy pro zdraví u standardní populace.
- Platinový plán: pokrývá v průměru 90 procent nákladů na základní přínosy pro zdraví u standardní populace.
- Katastrofický plán: pokrývá v průměru 60 procent nákladů na základní přínosy pro zdraví pro standardní obyvatelstvo a zahrnuje některé primární péči a preventivní péči před odpočitatelnou. Všechno ostatní platí pro odpočitatelnost a je pokryto pouze po splnění. Katastrofické plány jsou k dispozici pouze osobám do 30 let nebo těm, kteří mají nárok na výjimku z mandátu,
Všimněte si, že ve většině států je povolen rozsah de minimis -4 / + 2 pro stříbrné, zlaté a platinové plány a pro bronzové plány je povolen rozsah de minimis -4 / +5. Takže zlatý plán může pokrývat 76 procent až 82 procent průměrných nákladů a bronzový plán může pokrýt 56 až 65 procent nákladů.
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Budoucnost SHOP: CMS zamýšlí povolit malým podnikům v obchodech pomocí HealthCare.gov větší flexibilitu při zápisu do zdravotní péče. 15. května 2017.
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Zvláštní změny státních hodnocení. 2. června 2017.
> Ministerstvo zdravotnictví a služeb pro lidi, zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, stabilizace trhu . 13. dubna 2017.
> Federální zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; HHS oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2018; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán. 22. prosince 2016.