Nové data, snížená reklama a omezená podpora při zápisu
Otevřená registrace pro 2018 individuální pokrytí trhu - a to jak na burze, tak na mimoburzovním trhu - od 1. listopadu 2017 a skončila o něco málo přes šest týdnů později 15. prosince ve většině států.
To je mnohem kratší, než byla otevřená registrace v předchozích letech a polovina tak dlouho, dokud byla otevřená registrace původně naplánována na tento rok. Je to také poprvé, co otevřená registrace končí před začátkem nového roku.
Existuje celá řada změn a věcí, které si musíte uvědomit s tímto pátým otevřeným obdobím zápisu. Výkonný rozkaz, který prezident Trump podepsal 12. října a ukončení financování snížení nákladů, přispělo ke zmatku, který v roce 2017 postihl reformu zdravotnictví.
Výkonný řád však pouze řídí různé vládní agentury, aby vydaly doporučení ohledně změn, které by mohly být provedeny, aby se dosáhlo cílů správy Trump. Nemá žádný okamžitý účinek, a pokud jde o otevřené zápisy do roku 2018, nic se nemění s výkonným příkazem.
Odstranění finančních prostředků na snížení nákladů znamená, že prémie budou vyšší, než by jinak byly v roce 2018 , ačkoli dopad ve většině států bude na stříbrných plánech a bude kompenzován většími dotacemi na prémie pro většinu přihlášených, což bude mít za následek nižší po-dotace prémie pro mnoho lidí, ve srovnání s tím, co zaplatili v roce 2017.
Spotřebitelé museli během otevřeného zápisu pečlivě porovnávat dostupné možnosti, ale přínosy ke snižování nákladů na sdílení nákladů jsou stále k dispozici pro všechny oprávněné osoby v roce 2018.
Zaregistrujte se na adrese Healthcare.gov
Změny rozpočtu
Vedle kratšího otevřeného období registrace Trump Administration snižoval dosah a marketingové prostředky pro HealthCare.gov, což vedlo k mnohem menší reklamě na výměnu a méně osobních asistentů, které pomohly lidem zapsat se.
Analýza zahrnující Kalifornii zjistila, že snížené financování by pravděpodobně v roce 2018 mělo za následek, že v roce 2018 bude stát stát HealthCare.gov o jeden milión méně. (V konečném důsledku se zdravotní pojištění skončilo na 8,7 milionu v zemích HealthCare.gov, oproti 9,2 milionům v předchozím roce). A protože se jedná o nejzdravější enrollé, kteří se pravděpodobně zříkají zápisu, prémie budou muset pokračovat v růstu, aby pokryly stále více nemocný soubor lidí.
Americké ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb (HHS) investuje pouze 10 milionů dolarů na marketing na HealthCare.gov na podzim, což je pokles z 100 milionů dolarů v loňském roce. Pro perspektivu má Kalifornie - která má vlastní výměnu - plánovat vynaložit 111,5 milionů dolarů - více než 11krát, kolik HHS vynaloží na uvedení na trh HealthCare.gov, přestože HealthCare.gov se do roku 2017 zapsal téměř šestkrát více lidí jak se to týkalo Calfornia. Administrace Trump také snížila rozpočet organizací Navigator (pomoc při zápisu) o 41 procent.
Kombinace kratšího období zápisu, mnohem méně marketingu a méně dostupné podpory při zápisu může vést k matoucí zkušenosti s jednotlivými účastníky trhu. Takže se podívejme na změny a na to, co potřebujete vědět, pokud si koupíte své zdravotní pojištění na jednotlivých trzích.
Načasování
Ve většině států, pokud jste se přihlásili na individuální pokrytí na trhu nebo na burze - pro rok 2018, měli jste něco málo přes šest týdnů k dokončení zápisu nebo ke změně stávajícího pokrytí. Je to polovina, kolik jste měl během několika posledních otevřených období zápisu. Společnost HHS změnila data v dubnu 2017, čímž snížila naplánované zapsání na polovinu.
Otevřená registrace začíná 1. listopadu v každém státě a končí 15. prosince ve všech, ale deset státech. Pokud nejste v některém ze států, které mají rozšířené otevřené zápisy, nebudete mít příležitost zaregistrovat se nebo změnit vaše pokrytí po 15. prosinci bez kvalifikační události .
Nicméně, lidé v Gruzii, Floridě, Jižní Karolíně, Alabamě, Maine a částech Louisiany, Texasu a Mississippi mají do 31. prosince zapsat do pokrytí pro rok 2018 kvůli vichřicím bouřím a hurikánům na podzim roku 2017. A pokud vaše pojišťovna opouští trh na konci roku 2017, máte zvláštní dobu zápisu, během které můžete vybrat nový plán. Pokračuje až do 1. března, ale pokud vyberete nový plán do 31. prosince, vstoupí v platnost 1. ledna 2018.
Další komprese přihlašovacího okna oznámila společnost HHS na tréninku na konci září, že HealthCare.gov, portál pro registraci výměn používaný lidmi ve 39 státech, by nebyl dostupný kvůli naplánované údržbě na půl dne ve většině nedělí při otevřeném zápisu a dokonce i přes noc v první den otevřeného zápisu, 1. listopadu.
Jednalo se o velmi kontroverzní krok a v podstatě omezil otevřené okno pro přihlášení o tři celé dny.
Dostupné pokrytí
Otevřené okno pro přihlášku od 1. do 15. prosince platí pro individuální pokrytí trhu, které odpovídá zákonu o cenově dostupné péči (ACA, aka Obamacare), a to jak na, tak i mimo ni. Podle analýzy Marka Farrah Associates je na tomto trhu zhruba 17,6 milionu lidí.
Existují otevřená okna pro přihlášení, která se vztahují na osoby s Medicare as zdravotním pojištěním sponzorovaným zaměstnavatelem, ale nejsou ovlivněny změnami, které provedla správa Trump.
A lidé, kteří mají svázané nebo staré individuální pokrytí trhu, také nejsou ovlivněny. Tyto plány již nejsou k dispozici ke koupi, a proto nemají platná otevřená okna pro zápis.
Pokud však máte grandmathered nebo grandfathered plán, je naprosto v nejlepším zájmu vidět, jak to porovnává s plány, které jsou v souladu s ACA, které budou k dispozici pro rok 2018, zvláště pokud máte nárok na prémie dotace nebo subvence sdílení nákladů v výměna.
Co je třeba vědět před zápisem
Je obzvláště důležité, abyste věnovali pozornost komunikaci, kterou obdržíte od burzy - nebo od vašeho pojistitele, pokud máte mimořádné pokrytí. Ujistěte se, že jste pochopili, kolik vaše prémie stoupá a zda máte v rámci výměny prémiovou dotaci, zjistěte, kolik se změní vaše pojistné po dotaci.
Věnujte pozornost i detailům pokrytí shrnutým v informacích o obnově, které získáte od vašeho pojistitele a / nebo výměny. Pojistitelé mohou ukončit plán na konci roku a "přechod" nebo "mapa" se přihlásí k novému plánu s podobnými - ale ne identickými - výhodami. Výměny mohou také provést, pokud pojistitel zcela opustí burzu.
V minulých letech měli lidé možnost v lednu změnit své pokrytí, pokud byli na začátku nového roku vyloučeni vyššími pojistnými nebo krycími změnami. To už nebude k dispozici v roce 2018, takže je důležité zajistit, abyste pochopili podrobnosti před polovinou prosince a provést změny, které považujete za nezbytné.
Státy s prodlouženým zápisem
Deset státních výměn se rozhodlo přidávat dodatečný čas na konci pravidelně naplánované otevřené registrace v tomto roce na podzim / zimu a HHS vydala zvláštní dobu pro zápis některých obětí hurikánů ve třech státech, které používají HealthCare.gov. Mějte na paměti, že se jedná o jednorázové rozšíření a nebudou platit v budoucích letech.
Exchange enrollees v těchto státech bude mít až do následujících termínů zapsat do pokrytí pro rok 2018:
- Maryland: 22. prosince (všechny plány budou platné od 1. ledna)
- Connecticut: 22. prosince (všechny plány budou platné 1. ledna)
- Rhode Island: 31. prosince (všechny plány budou platné od 1. ledna)
- Colorado: 12. ledna (stát potvrdil, že to platí i pro off-exchange)
- Minnesota: 14. ledna
- Washington: 15. ledna
- Massachusetts: 23. ledna (zápisy podané do 23. prosince budou platné 1. ledna, zápisy podané v období od 24. prosince do 23. ledna budou mít platnost od 1. února)
- DC: 31. ledna
- Kalifornie: 31. ledna
- New York: 31. ledna
DC, Kalifornie a New York se všichni rozhodli udržet otevřenou dobu zápisu, která byla původně naplánována na pokrytí v roce 2018. Další sedm burz vybralo dřívější lhůty ve snaze dosáhnout nejdříve možných účinných dat (1. ledna nebo 1. února) a přitom poskytnout lidem další čas, aby se mohli zapsat mimo výchozí termín 15. prosince.
Flexibilita rozšíření otevřeného zápisu je omezena na státy, které nepoužívají HealthCare.gov - a jejich počet je pouze 12. Dvě z těchto 12 neprokázaly otevřené zápisy - Vermont a Idaho ukončily otevřené zápisy 15. prosince.
Kromě státních výměn, které mají prodloužené otevřené zápisy, HHS oznámil koncem září, že někteří obyvatelé postižení hurikány v roce 2017 by měli do konce prosince zapsat do plánů prostřednictvím HealthCare.gov pro rok 2018. Toto zvláštní období pro zápis ( 16. prosince - 31. prosince) platí pro lidi, kteří pobývají (nebo kteří bydlí v době, kdy hurikán zasáhl) jeden z okresů, které FEMA považoval za způsobilé pro "individuální pomoc" nebo "veřejnou pomoc" po hurikánech Irma a Harvey.
To zahrnuje:
- Sedm krajů v Gruzii
- Celý stát v Alabamě
- Celý stát na Floridě
- Celý stát Jižní Karolína
- Celý stát Maine (kvůli vichřicím bouřím, které zasáhly stát v říjnu 2017)
- 53 krajů v Texasu
- 32 farností v Louisianě
- 7 okresů v Mississippi
Pomoc při zápisu
Vedle zkrácení otevřeného zápisu a snížení finančních prostředků na marketing HealthCare.gov, vláda Trump snížila finanční prostředky organizací Navigator o 41 procent ve srovnání s finančními prostředky, které získala v otevřené době registrace na podzim roku 2016. Nalezení pomoci při zápisu může být těžší tento rok.
Státní burzy provozují vlastní rozpočty pro osobní pomoc. Například, výměna v Connecticutu rozšiřuje svou osobní pomoc s různými novými místy v celém státě. Většina států se však spoléhá na federální výměnu a v letošním roce nebude mít tolik finančních prostředků na osobní pomoc při zápisu.
Pokud si myslíte, že byste mohli potřebovat pomoc při výběru plánu nebo při registraci, je rozumné předem dohodnout schůzku s makléřem nebo navigátorem ve vaší oblasti nebo zjistit, které organizace ve vaší komunitě budou mít certifikované poradce při přijímání při otevřeném zápisu.
Důvody kratšího zápisu
Je důležité si uvědomit, že kratší otevřená doba registrace, která je součástí úsilí o stabilizaci trhu, byla skutečně naplánována pod vládou Obamy a měla být zavedena na podzim roku 2018. Trumpova administrativa se pohybovala pouze rok, a to na počátku roku 2017.
Pohyb ke zkrácení otevřeného zápisu, který začíná na podzim roku 2017, byl součástí nařízení o stabilizaci trhu, které HHS dokončilo v dubnu 2017. Cílem bylo, aby pojišťovny měli co nejvíce lidí zapsaných v celodenním pokrytí, aby se udržely rizikový fond stabilní a ukončení otevřeného zápisu do konce prosince je prostředkem k dosažení tohoto cíle.
V uplynulých letech, kdy otevřený zápis pokračoval do nového roku, se lidé mohli do konce ledna dostat do pokrytí a mají datum účinnosti 1. března. To znamenalo, že platili pouze prémie za deset měsíců roku, spíše než 12.
Nemocní lidé to pravděpodobně nebudou dělat. Byl to zdravý enrollees - lidé, kteří jsou nejvíce potřební v rizikovém fondu, aby se udrželi stabilní - kteří se přihlásili k částečnému krytí. Pojistitelé a výměny věděly, že to není udržitelné a kratší otevřená doba zápisu je prostředkem řešení problému.
A znovu, HHS, pod vedením Obamy, dospěla ke stejnému závěru v nařízeních, která byla dokončena počátkem roku 2016. V tomto okamžiku však měl plán poskytnout pojišťovnám, burzám a spotřebitelům více času na přípravu kratšího otevřeného zápisu období, protože nebylo platné až do podzimu roku 2018.
Místo toho byly nové termíny uvedeny v dubnu 2017, jen o něco málo přes šest měsíců před zahájením otevřeného zápisu. To neumožnilo pojistitelům, výměnám nebo spotřebitelům mnoho času, aby se zabýval změnami, a proto pravidlo stabilizace trhu výslovně konstatuje, že státní burzy mají možnost využít svou vlastní flexibilitu k rozšíření otevřeného zápisu na tento rok.
Porozumění sporům
Koncept kratšího otevřeného období zápisu, který končí v prosinci, se všemi plány platnými od 1. ledna, byl kontroverzní dokonce i když HHS pod vedením Obamy navrhl to koncem roku 2015. HHS diskutoval o nesouhlasných názorech v nařízení, které dokončily počátkem roku 2016.
Takže ačkoli prezident Trump opakovaně řekl, že "nechá Obamacare implodovat," kratší otevřená doba zápisu nebyla myšlenkou správní Trumpy a kontroverze, která ji obklopuje, již existovala dříve, než Trump vyhrál volby v roce 2016. Snížení finančních prostředků na podporu marketingu, pomoc a pomoc při zápisu je myšlenkou administrativy Trump a je naprosto destabilizující pro jednotlivý trh, protože v roce 2018 bude mít za následek méně a horší.
Zástupci kratší otevřené lhůty pro zápis si uvědomují, že pomáhá zajistit, aby všichni měli celoživotní pokrytí. Domnívají se také, že tříměsíční vstupní okruh již není nutný, protože výměny fungují hladce a pojišťovny a spotřebitelé jsou zvyklí na novou normální úroveň na jednotlivých trzích.
Ale odpůrci kratšího otevřeného okruhu zapisují, že jednotlivé trhy jsou volatilní, což znamená, že lidé se z jednoho roku do druhého cyklu dostanou a od něj se vybírají a lidé, kteří potřebují poprvé nakoupit individuální pokrytí trhu, jsou neustále noví lidé. Rovněž poukazují na to, že nové okno se překrývá s existujícím obdobím registrace v Medicare . A mnozí z makléřů, kteří pomáhají lidem na jednotlivých trzích, pomáhají lidem na trhu Medicare, a poměrně tenké prostředky rozšiřují pomoc.
Plány prodeje na jednotlivých trzích jsou také velmi volatilní, přičemž pojistitelé každoročně opouštějí a vstupují na trh spolu se změnami v síti a zisku. To ztěžuje (a nikoli obecně výhodné), aby lidé "nastavovali a zapomínali", pokud jde o jejich individuální tržní zdravotní pojištění. Je důležité, a často je nutné každoročně nakupovat a komprimované okno pro zápis je pro každého z jednotlivých trhů náročnější, zvláště pokud potřebují pomoc s tímto procesem.
Oponenti kratšího otevřeného okruhu přihlášení také upozorňují, že nemocní lidé mají tendenci se zaregistrovat co nejdříve, brzy v okně zápisu. Ale mladí, zdraví lidé (tj. "Mladí neporazitelní") mají větší pravděpodobnost, že na poslední chvíli odloží a přihlásí se. V letošním roce je obzvláště důležité komunikovat s touto populací, která otevírá přihlášku do 15. prosince, aby nečekali příliš dlouho a zcela vynechali okno.
Co kdyby mám pokrytí prostřednictvím svého zaměstnavatele?
Otevřené změny v zápisu a ustanovení popsaná výše platí pouze na individuálním trhu zdravotního pojištění, takže neovlivňují lidi, kteří dostanou zdravotní pojištění od svých zaměstnavatelů. Pokud však máte zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem, vaše otevřená doba registrace se může překrývat s otevřeným obdobím registrace jednotlivého trhu.
Mnoho zdravotnických plánů sponzorovaných zaměstnavateli má na podzim své otevřené lhůty pro zápis, takže změny pokrytí mohou být platné od 1. ledna příštího roku. To ovšem neplatí vždy - váš zaměstnavatel může mít plán, který nesleduje kalendářní rok, takže vaše otevřené přihlášení by mohlo být jiné období roku.
Otevřená registrace pro plány sponzorované zaměstnavatelem je často kratší než zapsané na individuálním trhu, ale váš zaměstnavatel oznámí klíčová data, která se vztahují k vašemu plánu. Váš zaměstnavatel může uspořádat schůzky pro zaměstnance, kteří se připravují na otevřené zápisy, nebo mohou posílat personalizované informace každému zaměstnanci. Pokud máte nějaké dotazy, teď je čas se zeptat. Pokud si nejste jisti o žádné terminologii používanou k popisu plánů, požádejte o pomoc dříve, než se rozhodnete.
Zaměstnanci často drží stejný plán z jednoho roku na jiný, jen kvůli setrvačnosti - i když je k dispozici lepší volba. Pokud váš zaměstnavatel nabízí více než jednu variantu plánu, stojí za to, abyste pečlivě zvážili každý plán během otevřeného zápisu. Podívejte se, kolik zaplatíte v pojistném (částka, která bude odečtena z vašeho výplaty) a kolik vám zaplatíte v případě, že potřebujete lékařskou péči. Přemýšlejte o vašich nedávných výdajích na zdravotní péči a zvážíte veškeré výdaje, které očekáváte v nadcházejícím roce. Pokud by některá z dalších možností plánu představovala lepší hodnotu než ta, kterou máte nyní, otevřené zápisy jsou vaše příležitost k přepínání plánů a váš zaměstnavatel pravděpodobně má zavedený proces, který to usnadní.
Pokud vy nebo některý z vašich rodinných příslušníků užíváte léky na předpis nebo navštěvujete konkrétní lékaře, ujistěte se, že dvakrát zkontrolujete seznamy obsažených léků ( formuláře ) a podrobnosti o poskytovateli sítě pro každý plán, který váš zaměstnavatel nabízí. Pokud přepnete plány a pak zjistíte, že po novém plánu dojde k tomu, že vaše léky a / nebo lékařka nejsou pokryty, budete muset počkat až do příštího roku otevřeného zápisu, abyste znovu přepínali plány.
Co když zapomenu otevřené zápisy?
Po ukončení otevřeného zápisu bude vaše příležitost zapsat se do zdravotního pojištění pro rok 2018 omezená . Pokud budete mít kvalifikační událost (např. Ztráta krytí, manželství apod.), Budete se moci zaregistrovat do poloviny roku a ve většině případů to platí pro plány zakoupené na burze nebo přímo z pojišťovací společnosti.
Bez kvalifikační události však nebudete moci podepsat individuální tržní plán zdravotního pojištění, dokud nebude na podzim roku 2018 znovu zahájeno další otevřená doba registrace.
Registrace Medicaid a CHIP je celoročně, ale pro ty, kteří jsou způsobilí. A domorodí Američané se mohou zapsat do zdravotních plánů i prostřednictvím výměn po celý rok .
Slovo z
Víme, že zdravotní pojištění může být matoucí a rok 2017 jistě přidal do tohoto zmatku neustálou debatu o reformě zdravotnictví. Ale celková struktura jednotlivých trhů bude v roce 2018 stejná jako v roce 2017.
Vaše dotace na pojistné a snižování nákladů budou stále k dispozici a výměny v každém státě fungují stejně jako v průběhu posledního otevřeného období registrace. Ačkoli vláda Trump přestala financovat snižování nákladů, dopady tohoto ( vyššího pojistného - zvláště pro stříbrné plány - v téměř každém státě ) bude většinou hradit federální vláda ve formě větších dotací na pojistné. Samotné snižování nákladů bude nadále k dispozici v roce 2018 všem všem oprávněným účastníkům.
A navzdory opakovaným titulkům o oblastech bez výměnných pojistitelů, kteří plánují nabídnout pokrytí v roce 2018, má každý kraj v zemi nejméně jednu pojistitele, která nabízí pokrytí výplatou. A přestože daňový zákonník GOP nakonec zruší individuální mandát, změna se neprojeví až do roku 2019. Lidé, kteří jsou nezajištěni v roce 2018, budou muset čelit pokutě, když podají své daně počátkem roku 2019.
Data se však změnila v otevřeném zápisu ve většině států a omezený rozpočet na inzerci HealthCare.gov znamená, že lidé si možná neuvědomují kratší otevřené okno pro zápis. Takže pokud znáte někoho, kdo si koupí vlastní zdravotní pojištění, rozšiřte slovo!
Zaregistrujte se na adrese Healthcare.gov
> Zdroje:
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Federální rejstřík. Zákon o ochraně pacientů a cenově příznivé péči, HHS oznámení o dávkách a parametrech platby pro rok 2017. 6. března 2016.
> Oddělení zdravotnictví a lidských služeb. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, stabilizace trhu . Duben 2017.
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Politiky související s programem Navigator a zápisem pro vzdělávání pro nadcházející období zápisu . 31. srpna 2017.
> Mark Farrah Associates. Stručný pohled na turbulentní individuální trh zdravotního pojištění. 19. července 2017.