Definice
Výměna zdravotního pojištění, jinak známá jako zdravotní pojišťovna, je srovnávací nákupní oblastí pro zdravotní pojištění . Soukromé zdravotní pojišťovny seznam svých zdravotních plánů s burzou, a lidé porovnání obchodu na výměně z dostupných seznamů zdravotního plánu.
Výraz výměna zdravotního pojištění nejčastěji odkazuje na burzy veřejného zdravotního pojištění vyvinuté vládou kvůli cenově dostupnému zákonu o péči , přestože existují výměny soukromého zdravotního pojištění.
Schémata soukromého zdravotního pojištění jsou obvykle navržena tak, aby sloužila několika velkým zaměstnavatelům, takže většina lidí se s nimi setká, až se přihlásí na zdravotní pojištění založené na práci. Tento článek se zaměřuje na výměny veřejného zdravotního pojištění ACA.
Výměny veřejného zdravotního pojištění se používají ke koupi standardizovaných individuálních a rodinných plánů zdravotního pojištění známé jako Obamacare . Plány malých skupin jsou také k dispozici na veřejných burzách, ačkoli prakticky všechna registrace jsou individuální pokrytí trhu.
Ačkoli slovo Marketplace vyvolává duševní představu o fyzickém místě, kde se nakupující procházejí ze stánku do stánku a kontrolují prodejní zboží, většina lidí přistupuje k výměně zdravotního pojištění prostřednictvím internetu. Největší zdravotní pojišťovna, HealthCare.gov, provozuje federální vláda, která nakupuje zdravotní pojišťovny ve 39 státech. Dalších 11 států a District of Columbia provozují své vlastní výměny.
Kolik lidí má pokrytí prostřednictvím výměn ACA?
Do 23. prosince 2017 se přihláška v roce 2018 uskutečnila prostřednictvím výměn na zhruba 11,5 milionu lidí. V tomto bodě otevřené zápisy skončily ve většině států, ale několik státních výměn rozšířilo otevřené zápisy do ledna , takže čísla ještě nebyly konečné.
Od března 2017 činila registrace na burzách 10,3 milionu lidí . Účinná registrace je vždy nižší než počet osob, které se zaregistrovaly při otevřeném zápisu, jelikož někteří lidé neplatí své počáteční pojistné nebo zruší pokrytí krátce po přihlášení.
Malé podniky se mohou zapsat do plánů prostřednictvím výměn, ale v rámci plánů výměny malých podnikatelů na celostátní úrovni je méně než 200 000 lidí - velká většina účastníků výměny ACA má pokrytí na jednotlivých trzích.
Jak fungují zdravotní pojištění
Výměny jsou navrženy tak, aby zvýšily konkurenci a usnadnily srovnání nákupů. Pojišťovny soutěží o vaši firmu pomocí Marketplace. Tato přímá konkurence má za cíl udržet nižší náklady na pojistné na zdravotní pojištění. Tržiště usnadňují srovnání plánů pomocí přístupu "jablka k jablkám":
- Veškeré zdravotní pojištění nabízené prostřednictvím výměn poskytují minimální soubor podstatných přínosů pro zdraví.
- Všechny nabízené zdravotní pojištění musí splňovat jednu ze čtyř výhodných úrovní: bronz, stříbro, zlato a platinu .
- Normalizované plány jsou dostupné ve výměnách ve většině států. V kalifornské výměně je celý plán standardizován.
Úroveň dávky v pojistné smlouvě popisuje procento krytých nákladů na zdravotní péči, které plán zaplatí, jinak známý jako pojistně-matematická hodnota (AV) plánu. Můžete se dozvědět více o tom, jak tyto profily fungují, " Bronze, Silver, Gold a Platinum - porozumění systému Metal-tier ."
Výměny poskytují dotace, které pomáhají platit za zdravotní pojištění. Výměny zdravotního pojištění jsou jediným přístupem státních dotací ( prémiové daňové kredity ), které činí zdravotní pojištění dostupnější pro Američany se skromnými příjmy. Můžete požádat o státní dotace na zdravotní pojištění prostřednictvím burzy zdravotního pojištění a dotace je dobrá pouze pro zdravotní pojištění zakoupené na zdravotní pojišťovně.
Další informace o dotacích na zdravotní pojištění naleznete v části " Mohu získat podporu pro zdravotní pojištění? "
Kromě subvencí na prémie jsou dotace na sdílení nákladů (také známá jako snížení podílu nákladů ) k dispozici pouze prostřednictvím výměn. Pokud váš příjem způsobuje, že máte nárok na dotace na sdílení nákladů a / nebo dotace na pojistné, budete se chtít zaregistrovat prostřednictvím burzy (na rozdíl od přímého zapsání prostřednictvím pojišťovny), abyste využili dostupnou pomoc.
Výměny vydávají osvědčení o výjimce. Dokonce i když nechcete koupit zdravotní pojištění, můžete skončit se stykem s vaší zdravotní pojišťovnou, neboť některé certifikáty osvobození od zdravotního pojištění jsou vydávány pouze prostřednictvím výměn zdravotního pojištění (některé jsou vydávány IRS místo toho). Pokud nemáte zdravotní pojištění, ale chcete se vyhnout daňovému trestu za to, že jste nepojištěný, budete potřebovat osvědčení o výjimce . Zjistěte, zda máte nárok na výjimku z mandátu koupit zdravotní pojištění v části " Mohu získat osvobození od zdravotního pojištění ?"
Vyhledání výměny zdravotního pojištění
Váš stát může provozovat svou vlastní zdravotní pojišťovnu, jakou má například Kalifornie, kryté Kalifornie. Nebo váš stát se rozhodl, že nebude vytvářet výměnu zdravotního pojištění nebo že vytvoří výměnu, ale použije federální platformu pro zápis. V takovém případě obyvatelé využívají výměnu federální vlády na HealthCare.gov. Zjistěte, jak kontaktovat burzu zdravotního pojištění ve vašem státě, nebo zda obyvatelé vašeho státu používají výměnu federální vlády.
Zápis do burzy (a mimo burzu, pro individuální pokrytí trhu) je omezen na roční otevřené zápisové okruhy a zvláštní doby zápisu spuštěné kvalifikačními událostmi. Otevření registrace pro rok 2019 bude 1. listopad 2018 v každém státě.
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. 2017 Účinná registrace . 12. června 2017.
> Vnitřní daňová služba. Individuální poskytnutí odpovědnosti za sdílené odpovědnosti - Výjimky: reklamaci nebo hlášení. 2017.