Platinový plán je standardizovaným typem zdravotního pojištění, které v průměru vyplácí zhruba 90 procent nákladů na zdravotní péči členů. Členové vyplácejí dalších 10 procent svých výdajů na zdravotní péči ve formě spoluúčasti , spolufinancování a odpočtů .
Pozadí
Aby bylo možné porovnat hodnotu, kterou získáte za peníze, které vynakládáte na pojistné na zdravotní pojištění, zákon o cenově příznivé péči standardizoval pojistně-matematické hodnoty pro zdravotní plány na trhu individuálních a malých skupin .
Tyto úrovně nebo vrstvy jsou bronz, stříbro, zlato a platina. Všechny zdravotní plány v rámci dané úrovně by měly zhruba nabídnout stejnou celkovou hodnotu.
U platinových plánů je hodnota 90 procent (s minimálním rozsahem +/- 2, který se v roce 2018 rozšíří na + 2 / -4, což znamená, že platinový plán v roce 2018 bude mít pojistně-matematickou hodnotu v rozsahu z 86 procent na 92 procent). Bronzové, stříbrné a zlaté plány nabízejí hodnoty zhruba 60, 70 a 80 procent.
Jaká hodnota znamená zdravotní pojištění
Hodnota nebo pojistně-matematická hodnota vám říká, jaké procento kryté výdaje na zdravotní péči má plán zaplatit za její členství jako celek. To neznamená, že osobně budete mít přesně 90 procent vašich nákladů na zdravotní péči placených platinovým plánem. Je to průměrná hodnota rozložená v standardní populaci. V závislosti na tom, jak používáte své zdravotní pojištění, může být více než 90% vašich výdajů zaplaceno.
Nezajištěné výdaje na zdravotní péči se při určování hodnoty zdravotního plánu nezapočítávají. Například pokud váš platinový plán zdravotní péče neposkytuje pokrytí léků, které nejsou dostupné na volném trhu, náklady na tyto věci nejsou zahrnuty při výpočtu hodnoty vašeho plánu. Výdaje mimo síť nejsou zahrnuty do stanovení pojistně-matematické hodnoty plánu a nejsou ani přínosy, které nespadají do jedné ze základních kategorií přínosů pro zdraví (prakticky veškerá lékařsky nezbytná péče se však považuje za základní zdravotní přínos)
Prémie
Budete muset platit měsíční prémie, abyste získali pokrytí zdravotního plánu. Plánované platinové prémie jsou dražší než plány s nižší hodnotou, protože platinové plány platit více peněz na vaše zdravotní pojištění.
Pokaždé, když použijete své zdravotní pojištění, budete muset platit sdílení nákladů, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky . Jak každý platinový plán způsobí, že zaplatíte svůj 10% podíl, bude se lišit. Například jeden platinový plán by mohl mít vysokou částku odměnitelnou ve výši $ 1000, spárovanou s nízkou 5% spoluprací. Konkurenční platinový plán by mohl mít nižší odpočitatelnost ve výši 400 dolarů spárovaná s vyšším spolupořízením a splátkou ve výši 10 dolarů na předpis.
Klady
Vyberte platinový zdravotní plán, pokud nejdůležitějším faktorem pro vás jsou nízké výdaje mimo kapesní částku, když používáte své zdravotní pojištění. Pokud očekáváte, že hodně využijete své zdravotní pojištění nebo nejste obtěžováni vyššími měsíčními platy platinového plánu, platinový plán pro zdraví by mohl být pro vás vhodnou volbou.
Pokud používáte své zdravotní pojištění hodně, možná proto, že máte drahý chronický stav, pečlivě se podívejte na maximální platinový plán. Pokud předem víte, že vaše výdaje mimo kapesu překročí tento nedostatek kapsy, můžete ušetřit peníze tím, že vyberete nižší plán s podobným maximálním, ale nižšími pojistnými částkami.
Vaše celkové roční výdaje za prázdné místo budou stejné, ale za prémie zaplatíte méně .
Nevýhody
Nevybírejte platinový zdravotní plán, pokud si nemůžete dovolit vysoké měsíční pojistné. Pokud ztratíte zdravotní pojištění, protože nemůžete platit pojistné, můžete se ocitnout v těžkém místě.
Pokud máte nárok na dotace na sdílení nákladů, protože váš příjem je nižší než 250% federální úrovně chudoby, musíte si zvolit stříbrný plán na výměně za účelem získání dotací. Nelze získat dotace na sdílení nákladů, pokud si zvolíte plán zdravotní péče z jakékoliv jiné vrstvy nebo pokud nakupujete mimo burzu ( dotace na prémie jsou také k dispozici pouze na burze, ale mohou být použity pro plány na jakémkoli kovovém úroveň).
Dotace na sdílení nákladů snižují odpočitatelnost, splátky a spoluúčasti, takže při placení zdravotního pojištění platit méně. Dotace na sdílení nákladů ve skutečnosti zvyšuje pojistně-matematickou hodnotu svého zdravotního plánu bez zvýšení pojistného. Je to jako získat zdarma upgrade na zdravotní pojištění. Nebudete mít bezplatnou aktualizaci, pokud zvolíte platinový plán.
Dostupnost
V rámci ACA jsou pojistitelé, kteří prodávají plány na burze, pouze povinni nabídnout pokrytí na úrovni stříbra a zlata. Platinové plány jsou mnohem méně populární než ostatní kovové úrovně (platinové plány představovaly méně než 1 procento celkového počtu započítaných kurzů během 2017 otevřeného období zápisu) a mají tendenci mít vysoké náklady pro pojistitele, protože lidé, kteří je pravděpodobně vybírají, mají tendenci kteří se zdravotními podmínkami očekávají významné využití zdravotní péče v průběhu roku.
Vzhledem k nízké celkové registraci a vysokým nákladům pojistitelé v některých oblastech přestali nabízet platinové plány. To znamená, že možná nebudete moci vůbec koupit platinový plán, i když budou i nadále k dispozici zlaté plány.
> Zdroje:
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči: Stabilizace trhu . Duben 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Výběr plánu trhu podle úrovně kovu (1. listopadu, > 2016, > do 31. ledna 2017) >.