Pokud dosáhnete svého zdravotního pojištění maximálně každý rok, můžete mít příležitost šetřit peníze. Výdaje na spolupříjemce mohou být zakázané, pokud:
- Jsou drahé léky
- Požádejte časté infuze
- Potřebujete opakující se nákladnou léčbu
Ale vaše vysoké náklady na zdravotní péči jsou klíčem k dvěma úsporným příležitostem.
- Můžete ušetřit na pojistném na zdravotní pojištění.
Tyto úsporné techniky fungují pouze pro lidi, kteří očekávají, že dosáhnou svého plánu maximálně každý rok.
Vyberte plán se spodním omezením kapsy
Zdravotní pojišťovny platí 100% vašich krytých nákladů po zbytek roku po splnění vašeho ročního maxima. Jediná věc, kterou budete i nadále platit, je vaše měsíční pojistné na zdravotní pojištění a poplatky za jakékoliv služby, které prostě nejsou zahrnuty v plánu (například péče o dospělé zubní lékařky nebo volitelný chirurgický zákrok).
Pokud si tedy vyberete plán zdravotní péče s nižším out-of-kapsy maximem, který platíte v současné době, můžete ušetřit peníze v závislosti na rozdílu pojistného. V mnoha případech zjistíte, že nižší limit mimo kapsy více než kompenzuje vyšší pojistné.
Jak najít plán s nižšími mezními hodnotami kapsy
Podívejte se na plán s relativně vysokou odečitatelností a spolupoistencí , ale nižší celkový limit mimo kapsu.
Vzhledem k tomu, že většina lidí dosud nedosáhla maxima z kapsy, čím vyšší je odčitatelná a coinsurance, tím méně musí společnost platit za zdravotnické služby pro své typické členy. To jim umožňuje účtovat nižší pojistné.
Vzhledem k tomu, že víte, že v průběhu roku budete platit celou částku z kapsy, vyšší odpočitatelnost a spoluúčasť nezvyšují vaše roční náklady.
Ve skutečnosti, jelikož vybíráte plán s nižším celkovým maximem z kapsy, budou vaše roční náklady nižší, než by byly na plánu s vyšším maximem z kapsy - bez ohledu na odpočitatelnost.
Jinými slovy, číslo, které je nejdůležitější, je maximální expozice mimo kapsu, protože víte, že dosáhnete tohoto limitu jedním způsobem nebo druhým. Nezáleží na tom, zda se tam dostanete pouze odčitatelným, resp. Odpočitatelným plus spoluúčastem a kopiemi, takže návrh plánu mimo limit kapsy není tak důležitý, když čelíte významným nákladům na nároky v průběhu roku.
Vyšší odpočitatelnost a spoluúčasti však mají dopad na to, kdy zaplatíte své výdaje mimo kapesní tok, a to tak, že na začátku plánovaného roku. Dostanete maximum z kapsy dříve než v roce, protože je nižší, takže je snadnější dosáhnout, a protože vaše odpočitatelnost a spoluúčasti jsou vyšší, což způsobuje, že zaplatíte dříve v roce.
Vyberte plán se stejným maximálním maximem, ale s nižší hodnotou Premium
Dalším způsobem, jak ušetřit, je nakupovat plán zdravotního pojištění se stejným mezním limitem jako váš současný plán, ale nižší měsíční prémie. Zatímco budete mít stále stejné roční náklady na zdravotní péči, ušetříte peníze každý měsíc na nákladech na pojistné.
Opět se podívejme na plány s vyšším odečitatelným a souznačným pojištěním než váš současný plán. Přestože budete muset mít k dispozici peníze v prvních měsících roku, abyste splnili vaše nové výdaje, budete muset v rozpočtu ušetřit, protože budete platit méně měsíčních pojistného.
Kupující pozor
Pokud máte zdravotní stav, který vyžaduje významnou průběžnou péči, je důležité věnovat pozornost specifikám plánů, které uvažujete, a to za cenu a sdílení nákladů. Budete se chtít ujistit, že nový plán má síť poskytovatele, která zahrnuje lékaře nebo že byste byli v pořádku při přepnutí na lékaře, kteří jsou v síti plánu.
Mějte na paměti, že každý plán zahrnuje různé léky na předpis. Pokrytý seznam léků pro plán se nazývá formulář a formularies se liší od jednoho plánu k druhému. Pokud se neúmyslně zaregistrujete do plánu, který nezahrnuje vaše léky do formuláře, budete muset přepínat léky nebo léky nebo zaplatit veškeré náklady mimo kapsu. Vzhledem k tomu, že vaše náklady na zdravotní péči jsou tak vysoké, je velmi důležité , abyste důkladně prozkoumali pokrytí výhod zdravotního plánu předtím, než změníte.
Zákon o cenově dostupné péči pomáhá s náklady
Zákon o cenově příznivé péči také vytvořil příspěvek na zdravotní pojištění, který pomůže snížit maximální částku pro osoby s náročným přístupem s nízkými příjmy (až na 250% úrovně chudoby). Měli byste si přečíst, jak dotační příspěvek snižuje vaše maximum z kapsy .
Než přepnete plány
- Ujistěte se, že máte dostatek peněz k dispozici na začátku plánovaného roku, abyste zaplatili potenciálně vyšší počáteční náklady, jako je odpočitatelnost a spoluúčasti, dříve, než splníte nový limit pro kapsy a začnete využívat úspory. Zvažte flexibilní výdajový účet, pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden nebo zdravotní spořicí účet, pokud se zapíšete do zdravotního plánu, který je kvalifikovaný pro HSA.
- Je-li pro vás důležité, abyste se drželi svého současného lékaře, ujistěte se, že je v síti se zdravotním plánem, který uvažujete.