Během otevřeného zápisu si vyberte nejlepší plán zdravotního plánu pro vás a svou rodinu
Přestože si možná přemýšlíte o tom, který kandidát na volbách v listopadu zvolíte, měli byste věnovat také pozornost změnám ve Vašem zdravotním pojištění. Mnoho společností nabízí několik možností v oblasti zdravotního plánu, které mohou mít různé náklady a výhody, a vaše roční období zaměstnavatele je otevřené, abyste mohli provádět změny ve svém pokrytí.
Otevřená registrace se obvykle koná ke konci každého kalendářního roku a v mnoha společnostech se koná pouze jednou a často pouze jeden až dva týdny. Pokud zapomenete na každoroční otevřené zápisy společnosti, možná se nebudete moci zaregistrovat do zdravotního plánu svého zaměstnavatele nebo provést změny ve stávajícím pokrytí - po dobu jednoho roku.
Oboznámte se s oddělením lidských zdrojů společnosti, abyste zjistili, kdy začíná a končí vaše otevřené období pro zápis a kdy vaše zdravotní pojištění vstoupí v platnost. Typicky se otevřená registrace provádí do konce roku a všechny změny plánu, zápisy a ukončení platnosti plateb jsou platné od 1. ledna následujícího roku. Ale to není vždy případ, proto je třeba si ujistit, že otevřené období registrace na jednotlivých trzích začíná 1. listopadu každý rok a otevřené období pro zápis Medicare Advantage a Medicare Part D začíná 15. října každý rok , ale plány sponzorované zaměstnavatelem mají různé schémata zápisu).
Výběr zdravotního plánu při otevřeném zápisu
Ujistěte se, že pečlivě se podívejte na všechny možnosti zdravotního plánu, abyste se rozhodli, jaký plán je pro vás a vaši rodinu nejvhodnější. Mnoho lidí si zvolí plán, který má nejmenší dopad na jejich výplatu - plán s nejnižšími příplatky. To však nemusí být pro vás tou nejlepší volbou.
Investujte nějaký čas a udělejte si domácí úkol!
Vaše společnost by vám měla poskytnout písemné materiály, které vysvětlují vaše výhody. Mnoho zaměstnavatelů nabízí schůzky s plánem přínosů, kde můžete klást otázky ohledně možností vašeho zdravotního plánu. Pokud nerozumíte možnostem pojištění, požádejte o pomoc, nezapomeňte, že jakmile rozhodnete, možná nebudete moci změnit plány do příštího roku.
Porozumět základním podmínkám zdravotního pojištění
Pokud nerozumíte podmínkám vašeho pojištění, mohlo by vás během následujícího roku stát víc. Některé důležité věci se dozvíte jsou:
- Jaký je rozdíl mezi spoluúčastem a spoluúčastem ?
- Co je to roční odpočitatelnost a jak to může mít dopad na vaše měsíční pojistné a výdaje mimo kapesní ?
- Co je síť poskytovatele a co se stane, pokud používáte lékaře, který není v síti ?
- Jaké jsou rozdíly mezi PPO, EPO a HMO a která z nich je pro vás nejlepší?
Zkoumejte výdaje na zdravotní péči za uplynulý rok
Přečtěte si lékařskou péči a náklady, které vaše rodina užívala tento rok a přemýšlejte o změnách v zdravotnických službách, které budete potřebovat v příštím roce. Například plánujete mít dítě nebo byl někdo v rodině nedávno diagnostikován s chronickým onemocněním, jako je diabetes?
Zkontrolujte, zda poskytovatelé zdravotní péče stále přijímá vaše pojištění
Než vyplníte papíry a přepíšete plány, ujistěte se, že váš lékař, zdravotní sestra a nemocnice jsou součástí sítě pro zvolený zdravotní plán. V závislosti na tom, kde žijete, nemusí být vaši poskytovatelé v síti, pokud přepínáte svou pojišťovnu nebo přecházíte na jiný zdravotní plán. Z tohoto důvodu je důležité zkontrolovat, zda jsou vaši poskytovatelé stále v síti, a to i v případě, že se rozhodnete zachovat stávající pokrytí, protože poskytovatelé mohou kdykoli přicházet z pojišťovacích sítí.
5 Věcí, které je třeba dbát při otevřeném zápisu
Zaměstnavatelé se snaží ušetřit peníze, zejména proto, že náklady na zdravotní péči pokračovaly v neúnavném stoupání. Jedním ze způsobů, jak to dosáhnout, je snížit dávky zdravotního pojištění (tj. Vyšší odpočitatelné částky, náklady na kopie a celkové náklady mimo kapesu) a / nebo přesunout více nákladů na pojistné na zaměstnance. Ujistěte se, že jste pečlivě přečetli materiály o zdravotnickém plánu, protože zjistíte, že vaše přínosy a náklady se pro příští rok změní.
- Zkontrolujte, zda jsou vaše závislé osoby - manžel, partner a děti - pokryty. V rámci ACA jsou všichni velcí zaměstnavatelé (50 a více zaměstnanců) povinni poskytnout pokrytí zaměstnancům na plný úvazek a jejich závislým osobám, ale nejsou povinni poskytovat pokrytí manželům. Většina plánů sponzorovaných zaměstnavatelemi je i nadále k dispozici manželům, avšak v některých případech platí přirážky , takže se ujistěte, že jste pochopili, jak váš zaměstnavatel plán bude zahrnovat vaše rodinné příslušníky.
- Zkontrolujte všechny požadavky na předchozí povolení požadované v plánech. A pokud je váš zdravotní plán vašeho zaměstnavatele vyhlášen, uvědomte si jakékoliv předem existující podmínky týkající se omezení plánu. Podle zákona o cenově dostupné péči (zdravotní reformní legislativa) zdravotnické plány sponzorované zaměstnavatelem nemohou ukládat již existující podmíněné čekací lhůty, avšak toto ustanovení se nevztahuje na plány, které jsou součástí programu. Takže pokud je plán v pořádku a máte před zahájením zápisu rozdíly v pokrytí, věnujte pozornost pravidlům, pokud jde o čekací lhůty pro již existující podmínky.
- Pokud užíváte léky na předpis, podívejte se na seznam schválených léků (formuláře) pro zdravotní plán (nebo plány, pokud existuje více možností), které nabízí váš zaměstnavatel. Také, pokud užíváte drahocennou léčivou látku, zjistěte částku kopaymentu nebo spoluúčasti u každého léku na každém dostupném plánu.
- Pokud vy nebo kterýkoli člen rodiny potřebujete pokračovat v fyzikální terapii nebo máte problém s duševním onemocněním, který vyžaduje léčbu, přečtěte si, co váš zdravotní plán bude a nebude se vztahovat. ACA vyžaduje, aby plány jednotlivých a malých skupin zahrnovaly všechny základní přínosy pro zdraví , ale toto nařízení se nevztahuje na plány velkých skupin, a tak pochopte omezení plánu.
- Zkontrolujte, zda jste vy a vaši rodina dostatečně pokryli mimořádné události, pokud cestujete buď v USA nebo v cizí zemi.
Účinky cenově příznivé péče o vaši výhodu
Několik dodatečných ustanovení zákona o cenově příznivé péči o zdravotní pojištění. Tyto změny, o kterých byste měli vědět při výběru zdravotního plánu poskytovaného zaměstnavatelem, patří:
- Můžete mít své dospělé děti ve svém zdravotním plánu až do věku 26 let.
- Životní omezení pro zdravotní pojištění nejsou povoleny.
- Roční hraniční dávky již nejsou povoleny, ale toto nařízení se nevztahuje na plány, které jsou součástí programu. Pokud je váš zaměstnavatelův plán vyloučen, zkontrolujte, zda má roční dávky.
- Existují horní hranice maximálního expozice, které mohou mít zdravotní plány, ačkoli se tato pravidla nevztahují na plány, které se vymykají dětem nebo dojitím .
Několik tipů od Dr. Mika
Typicky platí, že pokud zaplatíte vyšší prémii , vaše roční odpočitatelnost a splátky budou nižší. Proto můžete zvážit plán s vyššími pojistnými sazbami a nižšími výdajovými náklady, pokud v příštím roce očekáváte využití mnoha zdravotnických služeb. A pokud jste mladí a zdraví a nemáte žádné děti, možná budete chtít zvolit plán s nízkou pojistkou a vyššími výdaji.
Ale toto zobecňování není vždy pravdivé - někdy se dostanete dopředu, pokud jde o celkové náklady, tím, že vyberáte plán s nižšími pojistnými sazbami, a to navzdory vyšším výdajům, a to i v případě, že skončíte s plným plněním limit kapsy pro rok.
I když váš plán sponzorovaný zaměstnavatelem je s největší pravděpodobností vaše nejdražší volba a nabízí lepší pokrytí, můžete se rozhodnout pro odhlášení a nakupování. Mluvte s agenturou zdravotního pojištění ve své komunitě nebo se podívejte na plány dostupné na HealthCare.gov. Pokud váš zaměstnavatel nabízí cenově dostupné zdravotní pojištění, které poskytuje minimální hodnotu, nebudete mít nárok na dotace na pojistné (prémie daňové kredity) na burze. Ale v závislosti na plánu, který nabízí váš zaměstnavatel, zda váš zaměstnavatel pokrývá část pojistného na členy rodiny a kolik zdravotní péče očekáváte, je možné, že plán zakoupený na jednotlivých trzích může představovat lepší hodnotu, takže stojí za to při kontrole.
Pokud se chcete dozvědět více o zdravotních plánech, které nabízí váš zaměstnavatel, nebo pokud nejste spokojeni s odpověďmi na vaše dotazy během otevřeného zápisu, kontaktujte vaše státní pojišťovací oddělení. Informace o stavu vašeho státu by měly obsahovat počet a typy stížností na zdravotní plány licencované ve vašem státě.