Výhody, komunity a rozdíly mezi HSA a FSA
Flexibilní výdajové účty a zdravotní spořitelní účty jsou dvě příležitosti, které Američané mohou rozhodnout, že vyhradí peníze z výplatních účtů, aby se mohli vyměňovat za zdravotní výdaje. Vyřazení z produkce znamená, že peníze převedou na účet, který můžete použít později. Každý účet má své vlastní výhody a různé pravidla pro používání. Existují značné podobnosti a rozdíly mezi flexibilními výdajovými účty (FSA) a zdravotními úsporami (HSA).
Největší podobnost mezi FSA a HSA
Nejdůležitějším společným znakem mezi těmito dvěma účty je to, že máte povoleno vyhradit peníze dříve, než na ni zaplatíte daň z příjmů. Dokud jsou tyto peníze používány pouze jako "kvalifikované výdaje" (viz níže), nikdy nebudete platit daně z příjmů z těchto peněz.
Tato vyřazená daň před zdaněním může pro vás znamenat velké úspory. Příklad: Pokud strávíte 500 dolarů na výdaje na zdravotní péči po zaplacení daně z příjmů, pak jste možná museli vydělat 650 dolarů, abyste mohli začít s 500 dolary (v závislosti na tom, v jaké daňové skupině se nacházíte). do HSA nebo FSA, což znamená, že na to nemusíte platit daně, pak musíte vydělat pouze 500 dolarů, abyste mohli vynaložit 500 dolarů. Ve skutečnosti jste pracovali méně hodin, než jste si vydělali ty peníze a vaše náklady spojené se zdravím byly o 150 dolarů méně.
Největší rozdíl mezi FSA a HSA
Všimněte si prvního rozdílu, který se často porovnává, když jsou porovnány.
FSA je výdajový účet. Z toho vyplývá, že od vás se očekává, že vynaložíte peníze, které jste odložili v průběhu roku, kdy je vyčleněn. HSA je úsporný účet, což znamená, že tyto peníze můžete ušetřit, dokud ji nepotřebujete, i když ji nepotřebujete až o mnoho let později.
Přehled flexibilního účtu výdajů
Flexibilní výdajový účet je jednoroční vynětí z produkce.
Každý měsíc v daném roce bude částka, kterou jste předem stanovili, odečtena z vašeho výplaty a uvedena na účet pro vaše použití během toho roku. Tyto peníze můžete použít na jakýkoli " kvalifikovaný výdaj ", který určuje služba IRS (Internal Revenue Service).
Kvalifikované výdaje mohou být lékařské, mohou však být také denní péčí (pro děti nebo starší, závislé dospělé). IRS vede aktualizovaný seznam kvalifikovaných lékařských výdajů FSA.
Chcete-li použít peníze, které jste vynechali, předáte potvrzení o kvalifikačních nákladech někomu, kdo ve vaší společnosti byl určen pro zpracování těchto potvrzení. Tato osoba pak odešle vaše příjmy instituci zabývající se vaší FSA a dostanete peníze z vašeho vlastního účtu. V posledních letech někteří větší zaměstnavatelé začali vydávat debetní karty pro přímý přístup k vašemu FSA, takže nebudete muset projít procesem podávání příjemců.
Klíčem k FSA je, že je to use-it-or-lose-it. Peníze, které jste vyčlenili do jednoho roku, musí být v daném roce vyčerpány, nebo se propadnou. Proto je důležité velmi pečlivě odhadnout, kolik si myslíte, že každoročně utratíte za kvalifikační výdaje .
Stejně jako v případě jakéhokoli vládního programu, budete chtít seznámit se s pravidly používání FSA, abyste se ujistili, že FSA je pro vás vhodnou volbou.
Přehled účtu zdravotního spoření
Účet zdravotního spoření je víceletý, možná i celoživotní účet. Vklady na účet mohou pocházet přímo z vašeho výplatního listu, váš zaměstnavatel může provést vklady na účet, nebo můžete provést vklady na vlastní účet. Jak bylo popsáno výše, peníze uložené v HSA nejsou zdaněny.
Když přijde čas, že jste vynaložili nedostatek výdajů na zdravotní péči , můžete se vrátit z HSA. Na rozdíl od úřadu finančního zpravodajství se na úhradu od vašeho HSA mohou vztahovat pouze zdravotní a zdravotní náklady. Pokud peníze vyděláte z jakéhokoli jiného důvodu, budou předmětem daní a případných sankcí.
IRS vede seznam lékařských výdajů, které jsou způsobilé pro HSA. Tento seznam zahrnuje co-pays, dedukce, náklady na léky, trvanlivé zdravotnické prostředky, jako jsou hole nebo brýle.
Hlavním přínosem pro HSA je skutečnost, že peníze jsou vždy vaše, abyste je udrželi nebo používali. Na konci roku nezmizí. Mohli byste ušetřit peníze bez daně v HSA, když jste ve vašich 20 letech, a nikdy je nepoužívejte, dokud nejste ve vašich 60s - nebo dokonce později.
Zatímco by se zdálo, že takový spořící účet by byl skvělý nápad pro každého, ne každý má dovoleno mít HSA. Pouze ti, kteří mají vysoce uznatelný plán zdravotního pojištění, mohou zřídit HSA, aby využili výhodu daně. Pravidla o tom, jak vysoká musí být odečitatelnost, a kolik lze ušetřit, se liší od roku k roku.
Než vytvoříte HSA, budete chtít jasně porozumět tomu, jak funguje HSA , a jak je spárován s vysoko uznatelným plánem zdravotního pojištění plus pravidla a limity pro ukládání a úhradu.