Jak odhadnout a maximalizovat svůj flexibilní výdajový účet

Flexibilní výdajový účet je výhodou, kterou může poskytnout váš zaměstnavatel, který vám umožní vyčlenit peníze během kalendářního roku na zaplacení zdravotních nebo lékařských výdajů plus další kvalifikované výdaje, jako jsou poplatky za denní péči. Klíčem je vědět, jak nejlépe odhadnout, kolik peněz je třeba zrušit, a poté maximalizovat její využití, takže nebudete ztrácet peníze.

1 -

Přehled - maximalizace úspor z flexibilního výdajového účtu (FSA)

Každý rok, jak zjistíte, který zdravotní pojištění je pro Vás v době otevřené registrace, ten správný, může vám zaměstnavatel také umožnit nastavit flexibilní výdajový účet. Abyste to mohli úspěšně dosáhnout, budete chtít pochopit, jak maximalizovat používání flexibilního výdajového účtu (FSA).

Maximalizace úspor pomocí FSA nemusí být obtížné. Zde je několik kroků, jak vás přesvědčit o tom, co bude nejvíce přesně vyloučeno z plateb:

1. Znáte pravidla IRS o FSA
   
2. Určete, kolik peněz budete potřebovat na pokrytí výdajů na další rok (FSA)
   
3. Mějte matematiku, abyste zjistili, že vaše FSA vyčlenila
   
4. Poslední krok - zabráníte ztrátě peněz v příštím roce

(Poznámka: Nezaměňujte flexibilní výdajový účet (FSA) se zdravotním úsporným účtem (HSA). Pravidla a použití jsou odlišné.

2 -

Znáte pravidla IRS o FSA

Mezi dalšími pravidly Internal Revenue Service (IRS) existují dva hlavní body, které je třeba vědět o FSA:

1. Určíte celkovou částku, kterou můžete během kalendářního roku vynaložit na kvalifikační výdaje (viz následující.). Celková částka bude vydělena počtem výplat, které obdržíte za rok, a tato částka bude odečtené a poté vložte do účtu FSA. Někteří zaměstnavatelé přispívají na FSA zaměstnance, v takovém případě bude částka z vašeho výplaty snížena o částku, kterou váš zaměstnavatel přispívá.

   Vzhledem k tomu, že peníze, které byly odečteny z vašeho výplatního poplatku, vyprší dříve, než budete platit daně, ušetříte částku peněz, kterou by vám vaše daně stály. Částka, kterou ušetříte, závisí na vaší daňové skupině a dalších odpočtech. Příklad: pokud jste v 25% daňové pásce a vložili jste do FSA 1000 dolarů, můžete ušetřit 250 dolarů z daní.

2. Dokud tyto peníze vynaložíte pouze na kvalifikační výdaje , nikdy nebudete platit daně. Nebudete mít možnost strávit na jiném druhu nákladů, nicméně ....

3. Pokud neužíváte všechny peníze, které byly uloženy vašemu FSA před koncem roku, v němž byly uloženy, pak tyto peníze ztratíte. Nemůžete je přenášet z roka na rok.

   Proto vědět, že může být velkým spořičem peněz, pokud vyčerpáte veškeré peníze na účtu, budete chtít velmi pečlivě odhadnout částku vyčleněnou ve vašem FSA. Chcete uložit co nejvíce peněz, abyste získali největší daňový odpočinek, ale chcete si být jisti, že neposkytnete ani jeden penny, takže na konci roku neztratíte žádné peníze.

Další krok: Určete, kolik peněz budete potřebovat na pokrytí nákladů na další rok

3 -

Určete, kolik peněz budete potřebovat na pokrytí nákladů na další rok

Stejně jako jste odhadli své náklady na zdravotní péči při určování vaší nejlepší varianty pro zdravotní pojištění při otevřeném zápisu, budete chtít během příštího roku zjistit své nejlepší odhady na vaše zdravotní výdaje (a další kvalifikační výdaje). Do tohoto seznamu budou zahrnuty veškeré zdravotní a zdravotní výdaje, které pojišťovna nepokrývá, jako jsou vidění, zubní, sluchové baterie a desítky dalších .

IRS vede seznam zdravotních a zdravotních kvalifikačních výdajů, které se mohou každoročně měnit. Vezměte prosím na vědomí, že úřady finančních služeb rovněž umožňují poskytnutí dodatečných nákladů na jiné než lékařské účely.

Jak nejlépe můžete, uveďte seznam toho, co mohou být tyto výdaje. Vypracujte scénář pro vás a Vaši rodinu, který se stane odhadem, s nímž budete pracovat. Zahrňte částky, jako je počet lékařských jmenování, které by každý člen rodiny mohl v průměru za kalendářní rok vynásobit společným platem za každý z nich. Má někdo z vaší rodiny brýle nebo kontakty? Vyjděte si za své náklady za kapsy. Vyplatíte z kapsy na zubní pokrytí? A co antikoncepce? Zahrnout také tyto náklady do svého seznamu.

Poznámka: Změna pravidel proběhla od daňového roku 2011 - nejčastěji dostupné léky na přepočet nejsou již považovány za způsobilé výdaje, pokud pro ně nemáte předpis. Proto je neměli byste je počítat, když určíte, kolik ušetříte ve vašem FSA. Zde je více informací o FSA a volně prodejných lécích od IRS .

Další krok: Proveďte matematiku určení vašeho vyčlenění FSA

4 -

Mějte matematiku, abyste zjistili, že vaše FSA vyčlenila

Nyní, když máte nejlepší odhad o tom, jaké celkové náklady na kvalifikační výdaje budou pro daný rok, můžete použít matematiku ve dvou směrech, jednu konzervativní a jednu, která by měla být bližší tomu, co skutečně strávíte:

• Konzervativnější přístup je jistě, abyste vyčlenili méně, než si myslíte, že utratíte, takže na konci roku neztratíte žádné peníze. Pokud strávíte více, než jste si vynechali, znamená to, že jste zaplatili daň za tyto další výdaje, protože by nebyly zahrnuty do FSA. Pokud se jedná o přístup, který chcete přijmout, vynásobte odhad 80% nebo 90%, abyste dospěli k částce FSA vyčleněné na částku, kterou ohlásíte zaměstnavateli.

• Rizikovějším přístupem je hlásit celou odhadovanou částku zaměstnavateli, a to i v případě, že si nejste jisti, jestli to vše využijete. To vám umožní největší daňovou výhodu.

  Když se blížíte ke konci roku a pokud jste nevyčerpali všechny peníze na svém účtu, existují některé strategie, které vám pomohou vynaložit tak, aby se neztratily.

  Dokonce i když nebudete trávit vše, přestávka na daň za částku, kterou jste neuhrazili, pravděpodobně rozdělí. Ve výše uvedeném příkladu jste u svých daní ušetřili 250 USD. Dokud budete trávit víc než vaše odhadované částky minus těchto 250 dolarů, získáte z vašeho FSA užitek.

V obou případech vám zaměstnavatel poté, co jste přišli s vaším číslem, rozdělíte celkovou částku FSA, kterou poskytnete, o počet platů, které získáte za jeden rok. To je částka, která bude odečtena z každé výplaty - a to je částka, na kterou již nebudete platit daně.

Poslední krok: Zabránit ztrátě peněz v příštím roce

5 -

Zabraňte ztrátě vašeho finančního úřadu FSA vyloučit peníze příští rok

Existuje jeden poslední důležitý krok v maximalizaci využití vašeho flexibilního účtu výdajů:

Udělejte si kalendářní poznámku, abyste si mohli prohlédnout vaše využití vašeho FSA do poloviny října příštího roku. Vaše hodnocení vám řekne, jaké kroky je třeba podniknout, pokud máte nedostatek peněz, nebo riskujete ztrátu některých peněz, které jste vyčlenili.

Pokud nebudete mít dost peněz, abyste zaplatili za zbývající schůzky, léky a další, pak určit, které výdaje můžete odložit do příštího roku. Ujistěte se, že jste je začlenili do vašeho příjmení pro následující rok, jak zjistíte, jaké úpravy chcete provést FSA.

Pokud zjistíte, že máte ponechané peníze, pak zadejte ty schůzky, které jste ve svém odhadu vyčítali, ale nedodrželi. Například jste možná přidali do vizí události pro členy rodiny, kteří dosud nebyli u očního lékaře. Nebo Vám lékař doporučil provést screeningový test, do kterého se můžete zapojit před koncem roku. Zde najdete některé strategie pro utrácení nevyužitých finančních prostředků vyčleněných z fondu FSA, pokud jste je ještě nevyčerpali .

A ano, můžete vynaložit peníze na výdaje spojené se zdravím, které jste nezahrnovali do původního seznamu, a předložit je k úhradě. Například, můžete narazit na zdravotní problém, který jste nemohli předvídat, když jste provedli svůj odhad. IRS nezáleží na tom, jaké jsou tyto výdaje, pokud jsou zahrnuty do seznamu kvalifikovaných výdajů .

Nakonec si tento článek uveďte do příštího roku! Budete dělat matematiku znovu a je to dobrý nástroj, který vám pomůže odhadnout přesně.