Co určuje vaše náklady a co průměrný Američan platí
Hodně z nedávné debaty o zdravotní reformě v USA se zaměřuje na náklady na zdravotní pojištění, které nejsou pro mnoho Američanů dostupné.
Zákon o ochraně a dostupnosti pacientů , který byl podepsán dne 23. března 2010, se však většinou zabývá dostupností zdravotního pojištění a zajišťuje, že všichni Američané, kteří potřebují pokrytí, budou moci získat zdravotní pojištění.
Není jasné, jakým způsobem bude legislativa ovlivňovat náklady na zdravotní pojištění, zejména pojistné a výdaje. Je pravděpodobné, že náklady se budou v dohledné budoucnosti dále zvyšovat.
Kolik zdravotního pojištění vás bude stát, závisí na vašem věku, stavu vašeho zdraví (jak zdravé nebo nezdravé jste), kde v zemi, ve které žijete, na příjmu a na pracovní pozici.
Existuje mnoho způsobů, jak získat zdravotní pojištění, a ty také mohou určit, kolik budete platit. Tyto zahrnují:
Zdravotní pojištění poskytované zaměstnavatelem. Většina velkých a středně velkých společností v USA poskytuje zdravotní pojištění jako zaměstnanecký prospěch. Většina Američanů, kteří mají zdravotní pojištění, dostanou od společnosti, pro kterou pracují.
Zdravotní pojištění, které si zakoupíte samostatně. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo pracujete pro malou společnost, která neposkytuje zdravotní pojištění, budete muset koupit pojištění.
Zdravotní pojištění poskytované vládou. Pokud jste 65 let nebo starší, máte zdravotní postižení nebo máte malý nebo žádný příjem, můžete získat nárok na zdravotní pojištění placené vládou, jako je Medicare a Medicaid.
Co zahrnují náklady na zdravotní pojištění?
Existuje mnoho věcí, které určují, kolik vám bude vaše zdravotní pojištění každý měsíc stát.
Prémie
Prémie je měsíční poplatek, který se vyplácí pojišťovně nebo zdravotnímu plánu na zajištění zdravotního pojištění, včetně placení za zdravotní služby, jako jsou návštěvy lékařů, hospitalizace a léky.
Pokud máte pojištění týkající se zaměstnání, platí váš zaměstnavatel měsíční prémii. S největší pravděpodobností bude vaše společnost vyžadovat, abyste zaplatili část měsíčního pojistného, která bude odečtena z vašeho výplaty. Pokud jste samostatně výdělečně činná osoba nebo si koupíte své vlastní zdravotní pojištění , platí veškeré měsíční pojistné.
Ať už máte zdravotní pojištění v práci nebo si koupíte své vlastní pojištění, vaše pojistné může být vyšší nebo nižší v závislosti na tom, jaký typ pojistného plánu si vyberete. Plány, které mají vysoké náklady na výdaje (odpočitatelné, spoluúčasti a splátky), mají nejčastěji nižší pojistné a plány s nízkými výdaji za peníze mají vyšší prémie. Také plán zdravotní péče (jako je HMO ), který vyžaduje, abyste používali síť lékařů a nemocnic, má obvykle nižší pojistné. Budete také platit více za zdravotní pojištění, které se vztahuje na členy vaší rodiny.
Pokud si zakoupíte soukromé pojištění pro sebe (nebo jiné členy rodiny), vaše pojistné bude vyšší, než jste starší, pokud jste samostatně výdělečně činný v "nebezpečném" zaměstnání (např. Letový instruktor) nebo máte chronický zdravotní stav (jako je diabetes typu 2 nebo vysoký krevní tlak)
Out-of-Pocket výdaje
Extrémní výdaje jsou to, co platíte za zdravotní služby nad rámec měsíčního pojistného. V závislosti na vašem zdravotním plánu mohou tyto náklady zahrnovat ročně odpočitatelné, soupojištění a splátky za návštěvy lékařů a léky na předpis.
Odpočítatelná částka: Odpočitatelná částka je částka, kterou musíte každoročně zaplatit za výdaje na zdravotní péči dříve, než vaše pojistka začne platit. Deduktily jsou běžné v PPO pro zdravotnické služby přijaté mimo síť PPO. Máte-li Medicare, budete s největší pravděpodobností muset zaplatit odpočitatelnou částku za zdravotní péči a samostatnou odpočitatelnou částku za léky podle části Medicare D.
Spolupráce : Některé zdravotní pojištění vyžadují, abyste zaplatili procento nákladů na kryté služby související se zdravím po splnění vašeho ročního odpočtu. Toto je známé jako zajištění a nejčastěji je asi 20% toho, co váš zdravotní plán schválil.
Například pan Jones má rodinný zdravotní plán s roční slevou 500 dolarů a 20% spoluprací. V únoru byla jeho manželka a dvě děti vyšetřeny. Pan Jones zaplatil lékaři za tyto služby, což stálo 510 dolarů. V březnu jedna z dětí dostala nemoc a náklady na návštěvu kanceláře činily 50 USD. Vzhledem k tomu, že roční odpočet byl splněn, zdravotní plán zaplatil lékaři 40 dolarů (80%) a pan Jones zaplatil doktorovi 10 dolarů (20%).
Splacení : Splátka je paušální poplatek nebo stanovená částka, kterou budete muset zaplatit za konkrétní zdravotní službu. Pokyny jsou velmi běžné v plánech řízené péče (jako jsou HMO a PPO) av drogových plánech, jako je Medicare Part D.
Například typické splátky jsou 20 dolarů za návštěvu lékaře, 50 dolarů za návštěvu na pohotovostní službu a 10 až 40 dolarů za léčbu na předpis (v závislosti na tom, zda je váš recept na generický přípravek nebo značkové léky ).
Co průměrný Američan platí za zdravotní pojištění?
To je složitá otázka, na kterou se můžeme zodpovědět. Více než 85 milionů Američanů dostává zdravotní pojištění prostřednictvím vlády, včetně Medicare, Medicaid, výhod veteránů a armády (aktivní a důchodci). V současnosti více než 45 milionů Američanů nemá žádné zdravotní pojištění.
Většina Američanů se zdravotním pojištěním získá od svého zaměstnavatele a více než 26,5 milionu Američanů je pokryto individuálními plány, které byly zakoupeny přímo od pojišťovny.
Ve zprávě (Individuální zdravotní pojištění 2009: Souhrnný přehled o pojistném, dostupnosti a přínosech), zveřejněné v říjnu 2009, americké plány zdravotního pojištění (obchodní skupina představující zdravotní plány) představily některé informace, které dávají pocit, co zdravotní pojištění pojistné náklady při zakoupení jednotlivce.
- Průměrná roční prémie činila 2 985 dolarů za jednu osobu a 6 328 za rodinu.
- Roční prémie se lišila od státu k státu. Například prémie za plán rodinného zdraví v New Yorku byla 13.296 dolarů, zatímco podobný plán v Iowě činil 5609 dolarů.
- Roční pojistné na zdravotní plány byly také odlišné v závislosti na tom, zda byla roční odpočtena vysoká nebo nízká. Například rodinné plány bez nároku na odpočet měly průměrnou prémii 12686 dolarů ročně, zatímco plány s roční odečitatelností 10 000 dolarů měly průměrnou prémii ve výši 5380 dolarů každý rok.