Dotace na sdílení nákladů jsou zahrnuty v plánech stříbra, pokud jste oprávněni
Nákup zdravotního pojištění je nákladné a zaplacení měsíčního pojistného není jediným nákladem na zdravotní pojištění. Máte také povinnost platit odpočty , splátky a spoluúčasti, když používáte své zdravotní pojištění. Tyto dodatečné výdaje, které jsou známy jako sdílení nákladů, mohou připočítat až tisíce dolarů ročně.
Zákon o cenově výhodné péči vytvořil dotace na zdravotní pojištění, aby nákupy a využívání zdravotního pojištění byly pro osoby s nízkými a mírnými příjmy cenově dostupné.
Existují dva typy:
- Dotace, které snižují vaše měsíční pojistné na zdravotní pojištění, takže nákup zdravotního pojištění je cenově dostupnější. Přečtěte si více o tom v článku " Jak funguje zdravotní pojištění - porozumění daňovému kreditu Premium ".
- Dotace, které pomáhají vyplácet náklady z kapes, jako jsou odpočty, splátky a spoluúčasti. Jsou známé jako dotace na sdílení nákladů nebo snížení nákladů. Přicházejí ve dvou částech, i když obě části jsou automaticky začleněny do plánů stříbra pro způsobilé enrollees:
- Část jedna snižuje částku, kterou zaplatíte za odpočitatelnost, splátky a spoluúčasti při každém použití zdravotního pojištění. Další informace o této dotaci naleznete v článku " Jak funguje subvence zdravotního pojištění sdílející náklady ".
- Část druhá snižuje maximální množství kapsy, takže budete platit méně, pokud jsou vaše náklady na zdravotní péči vysoké.
Co je to maximum z kapsy?
Maximální částka kapsy nebo limitní hodnota pro kapsy jsou nejvyšší částkou, kterou musíte zaplatit za náklady na sdílení nákladů, jako je vaše odpočitatelná, splátková a spoluúčasť.
Jakmile zaplatíte dostatečně odpočitatelné příspěvky a spolufinancování, které dosáhly maximálního limitu, vaše zdravotní pojištění vám po celý rok uhradí všechny kryté výdaje na zdravotní péči.
Pokud zdravotní pojištění nepoužíváte značně, vaše náklady na sdílení nákladů nedosáhnou hranice mimo kapsu.
Nicméně, pokud máte nákladný chronický zdravotní problém nebo dokonce jedno katastrofické nemoci nebo zranění, můžete snadno zaplatit za spolufinancování a odčitatelné náklady, abyste dosáhli maximálního maxima.
Například pokud spadnete ze žebříku a zlomíte bok při ořezávání stromu, váš podíl na pohotovosti, chirurgii a hospitalizaci by mohl překročit 10.000 dolarů, pokud vaše zdravotní pojištění nemá žádný limit.
Nicméně pokud vaše zdravotní pojištění má mimo kapesní limit $ 6,000, přestanete platit, jakmile zaplatíte 6000 dolarů na vaše zdravotní pojištění. Poté vaše zdravotní pojištění platí do konce roku 100 procent vašich zdravotních účtů. Zaplatili byste spíše 6000 dolarů než 10 000 dolarů. Pokud byste potřebovali větší péči později v roce, váš zdravotní plán by zaplatil veškeré náklady.
Před rokem 2014 nebyly plány zdravotní péče vyžadovány k tomu, aby zahrnovaly maximální limit mimo kapsu. Většina plánů se uskutečnila, přestože existovaly značné rozdíly, pokud jde o to, jak vysoké limity byly od jednoho plánu k druhému. Některé plány jednoduše neměly klobouk.
To už neplatí díky ACA. S výjimkou grandmothered a grandfathered plány, všechny plány musí platit víc než kapsa náklady na ne více než 6.850 dolarů pro jednotlivce v roce 2016 (rodinný limit je dvakrát vyšší než individuální limit), ačkoli to bude se zvětšovat znovu pro rok 2017 (požadavky ACA se nevztahují na Medicare, lidé, kteří mají originální Medicare pokrytí nemají limit na své mimo-kapesní náklady, což je důvod, proč většina Enrollees Medicare mají doplňkové pokrytí, a to buď přihlášení do Medicare Advantage namísto Původní Medicare, nebo zakoupením plánu Medigap).
Co není zahrnuto v maximálním množství z kapsy?
Maximální částka nezahrnuje vaše měsíční pojistné na zdravotní pojištění. Nezahrnuje náklady na věci, které nejsou kryty zdravotním pojištěním nebo nejsou podstatnými přínosy pro zdraví. Například pokud vaše zdravotní pojištění nezahrnuje akupunkturní služby, vaše akupunkturní výdaje se nebudou počítat do maximálního vyčerpání. Nezahrnuje vyváženou část péče, kterou jste získali od poskytovatele zdravotní péče mimo síť . Přečtěte si více v části " Co nepočítá na váš nedostatek kapsy? "
Kolik je maximálně mimo kapsičku před dotací?
Veškeré individuální a rodinné zdravotní pojištění, které jsou zakoupeny prostřednictvím výměnných zdravotních pojištění za dostupné ceny, musí mít mimo kapesní limit.
Federální vláda řídí, jak vysoký může být tento limit a povolená částka se mění každý rok.
Pro rok 2016 nemůže být maximum z kapsy více než asi 6 850 dolarů pro jednotlivce nebo 13 700 dolarů za rodinu. Politika zdravotního pojištění však může mít nižší limit, než je výše.
Do jaké míry se zdravotní pojištění snižuje maximální množství kapsy?
Do jaké míry vám dotace snižuje váš limit z kapes, závisí na vašem příjmu. Čím bližší bude váš příjem na úroveň federální chudoby (FPL), tím více se sníží vaše maximum. FPL se mění každý rok a liší se podle velikosti rodiny a kde žijete (Aljaška a Havaj mají různé FPL).
FPL k určení dotace v roce 2016 činí 11.770 dolarů pro jednotlivce, 15.930 dolarů za pár a 20.090 dolarů pro tříčlennou rodinu. FPL najdete pro další roky a velikost rodiny zde.
Vzhledem k tomu, že jak FPL, tak federální limit na maximální částky v hotovosti se každým rokem mění, bude se dolarová část vašeho snížení každým rokem měnit.
Abyste získali výhodu z dotace, která snižuje expozici z kapes, musíte se zapsat do stříbrného plánu prostřednictvím burzy. Za předpokladu, že vyberete stříbrný plán, na 2016 dotace, pokud váš příjem je:
- 100-200 procent FPL,
- Váš limit pro kapsy nebude pro jednotlivce vyšší než 2 250 USD.
- Váš limit pro kapsy nebude pro rodinu vyšší než 4.500 dolarů.
- 200-250 procent FPL,
- Váš limit pro kapsy nebude pro jednotlivce vyšší než 5.450 USD.
- Váš limit pro kapsy nebude pro rodinu vyšší než 10 900 USD.
Pro rok 2017 se mezní hodnota pro žadatele s příjmem mezi 100 a 200 procenty FPL mírně zvýší na 2 350 dolarů, zatímco mezní hodnota pro osoby s příjmem mezi 200 a 250 procenty FPL se zvýší na $ 5,700 (v obou případech je maximální limit rodiny dvojnásobek individuálního limitu).
Zvláštní redukce je dostupná pro indické indiány s příjmy nižší než 300 procent FPL. V takovém případě zdravotní pojišťovna vyloučí veškeré sdílení nákladů za všechny základní výhody pro zdraví.
Pokud je to subvence, získáváte peníze?
Maximální dotace mimo kapsu vám ve skutečnosti nenabízí peníze. Místo toho vám potenciálně ušetří peníze, protože budete platit méně, než dosáhnete maximálního maxima.
Pokud dosáhnete toho maximálního vyčerpaného maxima a budete pokračovat ve využívání služeb zdravotní péče, vaše zdravotní pojišťovna nakonec zaplatí více za Vaši péči, než kdybyste nedostali dotaci. V takovém případě federální vláda nahradí vaší zdravotní pojišťovně za další peníze, které vynaložila kvůli Vaší dotaci.
Kdo je způsobilý pro maximální finanční příspěvek na zdravotní pojištění?
Aby byla tato dotace způsobilá:
- Váš příjem musí být 100-250 procent FPL.
- Musíte dostat své zdravotní pojištění prostřednictvím výměny zdravotního pojištění vašeho státu.
- Musíte si zvolit stříbrný zdravotní plán (na rozdíl od dotací na prémie, které jsou vypočítány na základě stříbrných plánů, ale mohou být použity na všech plánech úrovně kovů)
- Pokud jste ženatí, musí být vaše daňové přiznání oženil společně. Status oddaného podání odděleně vás bude diskvalifikovat. (Existuje zvláštní výjimka, pokud nemůžete podat společně kvůli okolnostem zneužívání domů.)
- Musíte bydlet ve Spojených státech legálně.
- Nemůžete být uvězněn.
- Nemusíte mít nárok na krytí od svého zaměstnavatele, které je považováno za dostupné a poskytuje minimální hodnotu .
Jak se ucházíte o tuto dotaci?
Nemusíte dělat nic jiného, abyste získali dotaci na sdílení nákladů. Pokud máte nárok na to na základě vašich příjmů, bude automaticky začleněna do stříbrných plánů, které jsou k dispozici prostřednictvím výměny.
Vaše oprávněnost na dotace na prémie a dotace na sdílení nákladů se vypočítá výměnou při zadávání vašich osobních údajů do jejich systému. Buďte připraveni poskytnout zdravotní pojišťovně výměnu informací o vašem příjmu, velikosti rodiny a zaměstnavateli, pokud máte práci. Najděte výměnu zdravotního pojištění vašeho státu.
S výjimkou zvláštních okolností můžete zdravotní pojištění nakupovat pouze prostřednictvím výměny zdravotního pojištění v průběhu ročního otevřeného termínu . Otevřená registrace pro získání zdravotního pojištění pro 2017 cyklů od 1. listopadu 2016 do 31. ledna 2017 (platí pro zdravotní pojištění, které si kupujete pro sebe, na rozdíl od pokrytí, které získáte od zaměstnavatele).
Pokud dostanete sníženou maximální dotaci, ujistěte se, že oznamte svou výměnu zdravotního pojištění, pokud se váš příjem v průběhu roku změní. Pokud se váš příjem snižuje, můžete mít nárok na úpravu vaší dotace, aby se dále snížilo vaše maximum.
Jak se změnily pravidla a částky dotačních příspěvků
Zákon o cenově příznivé péči původně stanovil, že limit mimo kapsy by měl být snížen
- 2/3 pro lidi s příjmy ze 100-200 procent FPL.
- 1/2 pro osoby s příjmy od 200-300 procent FPL.
- 1/3 pro osoby s příjmy od 300-400 procent FPL.
Nicméně, tak to skončilo. Ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb zjistilo, že by bylo nemožné zlikvidovat tolik peněz, než je tomu u lidí, kteří vyrábějí více než 250 procent FPL, aniž by porušili jiné části zákona nebo způsobily zvýšení odčitatelnosti u některých příjemců dotací . Takže v konečném pravidle, které popisuje, jak funguje subvence, změnila společnost HHS tyto údaje, aby omezila maximální množství kapsy o přibližně:
- 2/3 pro lidi s příjmy ze 100-200 procent FPL
- 1/5 pro lidi s příjmy od 200-250 procent FPL
- Žádné snížení pro osoby s příjmy nad 250 procent FPL.
Společnost HHS může tyto částky každoročně upravovat, když zveřejní své "oznámení o dávkách a parametrech platby" pro příští rok.
Zdroje:
Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi, oznámení o dávkách a parametrech platby pro rok 2016, přístup k 6. červnu 2016.
Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidské zdraví, oznámení o dávkách a parametrech platby pro rok 2017. Přístup k 6. červnu 2016.
Osvědčení o dávkách a parametrech platby pro rok 2014, ministerstvo zdravotnictví a služby pro lidi, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Přístup k 10. září 2013.
Analýza pojistně-matematické hodnoty a snižování nákladů, Department of Health and Human Services, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Zákon o ochraně a dostupnosti pacientů , oddíl 1402 (c). Přístup k 9. září 2013.
Jost, Timothy, "Provádění reformy v oblasti zdraví: konečný přínos a parametry plateb", přístupné na HealthAffairs.org 9. září 2013.