Stříbrný plán nabízí 70 procent aktuárské hodnoty
Na individuálních a malých skupinách zdravotních pojišťoven stříbrný zdravotní plán zaplatí v průměru zhruba 70 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Zaplatíte dalších 30 procent vašich výdajů na zdravotní péči ve formě splátek , spoluúčasti a odvodů .
To je také známo jako 70% pojistně-matematické hodnoty nebo AV. To neznamená, že osobně dostanete 70 procent vašich nákladů na zdravotní péči placených svým stříbrným plánem.
Spíše plán vyplácí 70 procent průměrných nákladů standardní populace. Ale zaplatí mnohem nižší procentní podíl celkových nákladů za zdravé osoby s velmi malým využitím zdravotní péče, zatímco nakonec zaplatí mnohem více než 70% celkových nákladů za velmi nemocného enrollee, který má nárok na milion dolarů .
Mějte na paměti, že zatímco stříbrný plán bude mít průměrně 70 procent, je zde povolený rozsah de minimus, protože pro zdravotní pojišťovny by bylo velmi náročné navrhnout plány, které by zasáhly přesně 70 procent AV. V roce 2017 byl rozsah de minimus +/- 2, takže stříbrné plány měly AV v rozmezí 68 až 72 procent. V dubnu 2017 však HHS uzavřela nařízení o stabilizaci trhu, která prodlužuje spodní konec řady, což umožňuje stříbrným plánům mít AV kdekoli od 66 do 72 procent.
Nezajištěné výdaje na zdravotní péči se při určování hodnoty zdravotního plánu nezapočítávají.
Například pokud váš zdravotní plán na stříbrném stupni nezajišťuje pokrytí léků , které nejsou uvedeny na lékařský předpis , náklady na ně se nezahrnují při výpočtu hodnoty vašeho plánu. Mimo síťové služby se také nepočítají a ani péče, která nespadá pod definici ACA o zásadních přínosech pro zdraví .
Cenové úrovně cenové úrovně cenové dostupnosti
Aby bylo možné porovnat hodnotu, kterou získáte za peníze, které vynakládáte na pojistné na zdravotní pojištění, zákon o cenově příznivé péči standardizoval hodnoty pro zdravotní plány na jednotlivých a malých trzích. Tyto úrovně nebo úrovně jsou:
- bronz
- stříbrný
- zlato
- Platina
Všechny zdravotní plány v rámci dané úrovně nabízejí stejnou celkovou hodnotu:
- Stříbrné plány nabízejí 70% pojistně-matematickou hodnotu (rozsah 68 až 72 procent, v roce 2018 se rozšiřuje na 66 až 72 procent).
- Bronzové plány nabízejí 60% pojistně-matematickou hodnotu (rozsah 58 až 62 procent, v roce 2018 se rozšiřuje na 56 až 65 procent, bronzové plány mají od roku 2018 rozmezí -4 / + 5 de minimus ).
- Zlaté plány nabízejí 80% pojistně-matematickou hodnotu (rozsah 78 až 82 procent, v roce 2018 se rozšiřuje na 76 až 82 procent).
- Platinové plány nabízejí 90% pojistně-matematickou hodnotu (rozsah 88 až 92 procent, v roce 2018 se rozšiřuje na 86 až 92 procent)
Co budu platit se stříbrným plánem?
Stříbrná pojistná prémie mají tendenci být levnější než zlaté nebo platinové tierové plány, protože stříbrné plány očekávají, že zaplatí méně směrem k vašim zdravotnickým účtům.
Vedle vašeho měsíčního pojistného pokaždé, když budete používat své zdravotní pojištění, budete muset platit sdílení nákladů, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky .
Jak každý stříbrný plán způsobí, že zaplatíte svůj podíl na nákladech, bude se lišit. Například, jeden stříbrný plán může mít odpočitatelnost ve výši 4000 dolarů spárovaná s 20% spoluprací. Konkurenční stříbrný plán by mohl mít nižší odpočitatelnost v hodnotě 2000 dolarů, ale spárování s vyšším spoluúčastem a splátkou ve výši 40 dolarů na předpis.
Ale pro lidi, kteří na burze nakupují individuální pokrytí trhu a mají příjem mezi 100% úrovně chudoby (138% ve státech, které rozšířily Medicaid) a 250% úrovně chudoby, snížení nákladů (sdílení nákladů) jsou k dispozici stříbrné plány - a pouze stříbrné plány - mají AV vyšší než 70 procent.
U registrů s nižšími příjmy se AV zvyšuje až na 94 procent, čímž je lepší pokrytí než platinový plán, bez dodatečných nákladů pro enrollee (federální vláda platí pojistiteli, aby tuto výhodu poskytli).
Proč bych si měl vybrat stříbrný plán?
Vyberte stříbrný zdravotní plán, pokud:
- chtějí vyvážit náklady na vaše měsíční pojistné s náklady na vaše mimo-kapsy výdaje
- chtějí se vyhnout vysokým pojistným nákladů na zlaté a platinové plány , ale také se chtějí chránit před možností platit vyšší odpočty, které obecně přicházejí s bronzovými plány ,
- jsou způsobilé pro dotace na sdílení nákladů , protože musíte vybrat strategii stříbra pro získání dotací. To je jeden z nejdůležitějších důvodů pro výběr stříbrného plánu. Pokud váš příjem nepřekročí 250% úrovně chudoby (a zejména pokud nepřesáhne 200% úrovně chudoby), stříbrný plán s dotacemi na sdílení nákladů bude pravděpodobně pro vás nejlepší.
Dotace na sdílení nákladů snižují vaše odpočitatelné, kopající, spoluúčasti a maximální částku, takže můžete platit méně, když používáte své zdravotní pojištění . Zvyšují pojistně-matematickou hodnotu vašeho zdravotního plánu bez zvýšení pojistného.
Proč bych se měl vyhnout stříbrnému panu?
Neměli byste si vybrat stříbrný zdravotní plán, pokud:
- Víte, že v průběhu roku budete vynaloženy značné zdravotní výdaje a zjistíte, že plán zlata nebo platiny s nižším maximem z kapsy vám ušetří peníze i při účtování vyšších prémií.
- Snažíte se omezit výdaje pokaždé, když použijete své zdravotní pojištění - opět může být lepší způsob, jakým je zlatý nebo platinový plán.
- Pokud používáte své zdravotní pojištění hodně a předem vědí, že vaše mimoúčelové náklady překročí maximální částku kapsy, můžete ušetřit peníze výběrem bronzového plánu s podobným out-of- nejvyšší, ale nižší pojistné . Vaše celkové roční výdaje za prázdné místo budou stejné, ale za prémie zaplatíte méně.
- Nemáte nárok na dotace na sdílení nákladů a očekáváte jen velmi málo nákladů na zdravotní péči během nadcházejícího roku. Bronzový plán může být vaší nejlepší volbou, protože bude mít nižší pojistné než stříbrný plán, v obchodě za méně robustní pokrytí.
Můžete si přečíst více o tom, jak tato technika funguje, " Jak ušetřit na zdravotním pojištění, pokud dosáhnete maximálního počtu kapes ."
> Zdroje:
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči: Stabilizace trhu . Duben 2017.
> HealthCare.gov. Přečtěte si zákon o cenově dostupné péči. Oddíl 1402.