Zdravotní plány studentů jsou stále kolem, ale ACA je změnila
Zdravotní plány studentů jsou již dlouho k dispozici jako způsob, jak pro vysokoškoláky získat zdravotní pojištění. Většina studentů je zahrnutá v rodičovském zdravotním plánu, ale historicky asi 20 procent vysokoškoláků nebylo pojištěno. Zákon o cenově dostupné péči zpřístupnil studentům pokrytí a také reformoval plány zdravotního pojištění studentů, které nabízejí univerzity.
Zde je to, co potřebujete vědět:
1. Plány zdravotního pojištění studentů musí plně odpovídat individuálním požadavkům ACA na trhu (existují však některé drobné výjimky, které jsou popsány níže). To znamená, že musí pokrýt základní zdravotní přínosy bez maximálních dávek nebo celoživotních dávek (zákaz platných zdravotních plánů později platí pro plány zdravotní péče pro studenty než pro zbytek jednotlivých trhů, ale byl plně zaveden do roku 2014) Náklady na kapsy jsou omezené .
Předběžné ACA, nízké roční a celoživotní dávky byly běžné ve zdravotních plánech studentů. Arijit Guha, který zemřel v roce 2013, měl studentský zdravotní plán prostřednictvím Arizonské státní univerzity s maximálním přídělem ve výši 300 000 dolarů, který se setkal velmi brzy ve své léčbě. Scénáře jako Guha se už nevyskytují, protože zdravotní plán studentů nemůže omezit částku, kterou zaplatí za základní zdravotní přínos.
V roce 2017 Benefity and Payment Parameters , HHS objasnil dva aspekty ACA, které se nevztahují na plány zdraví studentů:
- Zdravotní plány studentů nemusí být sloučeny do samostatného fondu individuálních rizik dopravců ve státě, ani dopravce nesmí sloučit rizikové skupiny všech zdravotních plánů studentů ve státě. Zdravotní plán studentů školy může mít svůj vlastní rizikový fond nebo může být dále rozdělen způsobem, který nezávisí na zdravotním stavu (např. Absolventi mohou být v jednom rizikovém fondu a v jiném stupni studium).
- Pro roční roky počínající 1. červencem 2016 nebo později se zdravotní plány studentů nemusí přizpůsobit úzkým pojistně-matematickým hodnotám (AV) definovaným ACA (tj. Bronzové plány mají AV mezi 58 a 62 procenty, stříbrné plány mají AV mezi 68 a 72 procenty atd.). Místo toho musí mít pouze AV alespoň 60 (pokrývají alespoň 60% průměrných nákladů), ale jejich AV může být libovolný počet mezi 60 a 100, spíše než potřebu zapadat do AV pásem definovaných pro plány úrovně kovu ACA.
2. Vysoké školy a univerzity mohou nabízet plány zdravotního pojištění studentů, ale nejsou povinny tak učinit (všimněte si, že jsou povinni nabídnout skupinové zdravotní pojištění svým zaměstnancům - nikoliv však jejich studentům - pokud mají 50 nebo více zaměstnanců na plný úvazek) . V letech 2007-2008 byly plány zdravotní péče pro studenty nabízeny 57 procenty vysokých škol , ačkoli to poskočilo na 82 procent, kdybychom uvažovali pouze o čtyřletých veřejných školách.
Nyní, když ACA vytvořila několik dalších možností pro získání zdravotního pojištění pro studenty - a zvýšila cenu zdravotního pojištění studentů kvůli mandátům, které se vztahují na pokrytí - některé školy se rozhodly přestat nabízet plány zdravotního pojištění pro studenty. Patří sem školy, které se rozhodly přestat nabízet zdravotní pojištění studentů kvůli požadavku ACA, podle něhož plány zdravotní péče musí zahrnovat antikoncepci.
3. Kromě zdravotních plánů studentů, které nabízejí školy, existuje několik dalších způsobů, jak mohou studenti získat zdravotní pojištění , z nichž většina byla vylepšena ACA:
- Mladí dospělí mohou zůstat na rodičovském zdravotním pojištění, dokud nezapomene na 26 let (platí to bez ohledu na to, zda jsou ve škole). Pro mnoho studentů je to dobré řešení, ale existují určité výhrady k pochopení: plán rodičů se nemusí vztahovat na dávky v mateřství pro závislé osoby a plán rodiče nemusí zahrnovat poskytovatele sítí v oblasti, kde student chodí do školy. Také v závislosti na tom, kolik rodič zaplatí pojistné po příspěvcích zaměstnavatele, může být pro rodinu nákladově efektivnější, aby si student koupil individuální zdravotní pojištění nebo se zapsal do plánu zdravotního stavu studentů. Neexistuje žádná odpověď na jednu velikost.
- Způsobilost pro Medicaid byla rozšířena v rámci ACA a 30 států a DC (a brzy Louisiana) zavedly nové pokyny pro způsobilost. V těchto státech je k dispozici pokrytí s příjmem domácností až do výše 138% úrovně chudoby, což je v roce 2016 pro jednoho jednotlivce 16 394 USD. Pokud by vás vaši rodiče nárokovali jako závislí, jejich příjmy budou vzaty v úvahu i pro stanovení způsobilosti (v takovém případě bude celková velikost domácnosti založena na počtu osob, které si nárokují na své daňové přiznání).
- Prémiové dotace na kompenzování nákladů na individuální zdravotní pojištění jsou k dispozici ve všech státech prostřednictvím výměny (poznamenat, že dotace nelze využít ke koupi studentského zdravotního pojištění nabízeného školami). Nárok na dotaci závisí na příjmu domácnosti žadatele. Studenti mají nárok na dotace (za předpokladu, že jsou způsobilí na základě příjmu) bez ohledu na to, zda jejich škola nabízí studentské zdravotní pojištění . Dotace zajišťují, že náklady na stříbrný plán nejsou vyšší než předem určené procento příjmů domácnosti žadatele. Dotace jsou k dispozici žadatelům, kteří nejsou způsobilí pro Medicaid a kteří mají příjmy nejméně 100% úrovně chudoby, ale ne více než 400% úrovně chudoby (pro pokrytí v roce 2016 se používají pokyny pro úroveň chudoby z roku 2015). Stejně jako u způsobilosti Medicaid, příjmy studentů v domácnosti zahrnují celkový rodinný příjem, pokud je student započítán jako daňově závislý.
- Zaměstnavatelé s 50 nebo více pracovníky na plný úvazek jsou povinni nabízet cenově dostupné zdravotní pojištění svým zaměstnancům na plný úvazek (nejméně 30 hodin týdně) nebo zaplatit pokutu. Takže pro studenty vysokých škol, kteří také pracují na plný úvazek pro velký zaměstnavatel, je zdravotní pojištění téměř jistě nabízeno jejich zaměstnavateli .
4. Některé zdravotní plány, které jsou prodávány studentům, nejsou v souladu s ACA . Patří sem krátkodobé plány a zdravotní slevové plány . Jen proto, že marketingové materiály plánu tvrdí, že je to vhodné pro studenty, neznamená to, že je to zdravotní plán studentů.
5. Studentské zdravotní pojištění se nepovažuje za skupinový plán zdravotního pojištění, což má dopad na absolventy studentů, kteří dostávají náhradu za zdravotní pojištění studentů . Podle předpisů, které vstoupily v platnost v roce 2014 (ale následně byly pozdrženy až do roku 2015 ), nemohou zaměstnavatelé hradit zaměstnance za individuální pojistné na zdravotní pojištění. Univerzity zjevně nemají možnost platit za zdravotní pojištění pro své zaměstnance na plný úvazek (protože zdravotní plány studentů se nepovažují za skupinové pokrytí), ale došlo k nejasnostem ohledně toho, jak se to týkalo studentů, kteří také pracují pro školu.
Mnohé univerzity poskytují studentům (obecně absolventům) stipendia a studenti slouží jako asistenti výuky a výzkumní asistenti. Vedle výplaty výuky a příspěvků na pokrytí životních nákladů je také běžné, že univerzity vyplácejí celou nebo část prémie postgraduálního studenta podle plánu zdravotního stavu studentů. Podle předpisů, které zakazují zaměstnavateli náhradu individuálního pojistného, je sankce za nesplnění pokuty 100 USD za den na zaměstnance (tj. Až 36 500 USD ročně na jednoho zaměstnance).
Zjevně se stává otázka, zda absolventi výzkumných asistentů a absolventů pedagogických asistentů jsou zaměstnanci a zda univerzita běží nebo nedoporučuje zákaz vrácení pojistného na zdravotní pojištění zaměstnanců mimo skupinu tím, že zaplatí část prémií studentů. V únoru 2016 vydal úřad IRS oznámení 2016-17 , které poskytuje přechodnou úlevu pro vysoké školy, které placené poplatek za zdravotní pojištění studentů jménem postgraduálních studentů, kteří také pracují ve škole. Pro plánované roky, které začínají před 1. lednem 2017, IRS nebude činit opatření proti takovému uspořádání školy (takže plánovaný rok, který bude následovat po kalendáři akademického roku 2016-2017, bude i nadále v souladu, i když školu hradí studentské příspěvky na zdravotní pojištění studentů).