Díky ACA, většina pojišťoven již nemůže užívat období vyloučení
Předtím, než zákon o cenově dostupné péči reformoval zdravotní pojištění v USA, již dříve existující podmínky hrály významnou roli ve zdravotním pojištění, které lidé mohli získat.
Ve všech státech kromě šesti států by zdravotní pojištění prodávané na individuálním trhu mohlo zcela vyloučit stávající podmínky, přijít s vyššími pojistnými sazbami na základě lékařské anamnézy žadatele nebo prostě nebudete k dispozici za každou cenu, pokud by stávající podmínky byly dostatečně závažné.
Na trhu podporovaném zaměstnavateli nemohli být jednotlivci, kteří byli jinak způsobilí pro pokrytí zaměstnavatelem, odmítnuti nebo účtovat dodatečné pojistné na základě jejich anamnézy (ačkoli prémie skupin by se mohly zakládat na celkové anamnéze skupiny v mnoha státech) , ale zaměstnanci, kteří nemohli prokázat, že mají trvalé pokrytí, podléhali stávajícím podmínkám vyloučení, které se lišily v závislosti na tom, jak dlouho byl zaměstnanec dříve nezajištěn.
Nyní, když byla ACA implementována, většina lidí již nepodléhá stávajícím podmínkám vyloučení. Přestože, jak je uvedeno níže, mají granty a starověké plány odlišná pravidla.
Jak předešlé výjimky ze stavu fungovaly před ACA
Před rokem 2014, kdy ACA výrazně přehodnotila zdravotní pojišťovnu, by některé zdravotní plány přijaly nové zápisníky, ale s již existujícím obdobím vyloučení (tj. Čekací doba).
Toto bylo častější pro plány sponzorované zaměstnavateli než individuální tržní plány, jelikož individuální tržní plány měly tendenci k drastickějšímu přístupu k již existujícím podmínkám (s výjimkou toho, že na dobu neurčitou vybírají vyšší prémie nebo úplně odmítají žádost). Některé individuální tržní plány však přicházely s již existujícími podmínkami vyloučení pouze po omezenou dobu.
Máte-li již existující období vyloučení ze stavu, neměli jste dostatek času na krytí jakékoli péče nebo služeb souvisejících s vaší předchozí podmínkou, a to navzdory zaplacení měsíčního pojistného . Znamenalo to, že zdravotní pojišťovna pokrývala veškeré nové, nesouvisející zdravotní problémy, které vznikly během této doby, avšak veškeré zdravotní problémy související s již existujícím stavem nebyly pokryty až do konce již existujícího vyloučení stavu doba.
Podle zákona HIPAA ( zákon o přenositelnosti a odpovědnosti v oblasti zdravotního pojištění z roku 1996 ) měly zaměstnavatelům podporované (skupinové) plány umožnit uložit předem existující období vyloučení, pokud nový žadatel neměl nejméně 12 měsíců věrohodného pokrytí (tj. byl nezaistený před tím, než se zapsal do skupinového plánu), aniž by došlo k mezery 63 dní a více (18 měsíců, kdy by se osoba mohla zapsat do skupinového plánu pozdě, po uplynutí jeho počátečního okruhu zápisu).
Plán mohl v posledních šesti měsících prohlídky lékaře ohlížet zpět a vyloučil již existující podmínky, které byly ošetřeny během těchto šesti měsíců, přičemž období vyloučení trvalo maximálně 12 měsíců.
Délka stávající doby vyloučení byla snížena o počet měsíců, za něž měla osoba během uplynulých dvanácti měsíců poctivé pokrytí. Takže enrollee, který byl po dobu čtyř měsíců nezabezpečen, mohl mít s novým plánem čtyřměsíční předem existující období vyloučení, za předpokladu, že se za posledních šest měsíců zacházel s již existujícím stavem.
Některé státy omezily již existující podmínky nad rámec omezení HIPAA, ale obecně se jednalo o něco, s čím by se lidé museli potýkat, kdyby zažili nedostatek pokrytí, než se zapsali do nového plánu před rokem 2014.
Na individuálním trhu se omezení HIPAA obecně neuplatňovala. Pojistitelé v mnoha státech se často dívali zpět na deset nebo více let z anamnézy žadatelů a mohly vyloučit předem existující podmínky pro obecně neomezený čas.
Předem existující podmínka
Předběžná podmínka je zdravotní problém, který existoval dříve, než jste požádali o zdravotní pojištění nebo jste se zapsali do nového zdravotního plánu.
V podstatě jakákoli lékařská záležitost by mohla spadat pod dřívější podmínku v dřívějších ACA dnech. Pre-existující podmínky se mohou pohybovat od něčeho tak běžného jako astma k něčemu tak vážnému jako srdeční onemocnění, rakovina a cukrovka. Takové chronické zdravotní problémy, které postihují velkou část populace, byly považovány za již existující podmínky.
Zákon o cenově dostupné péči
Zákon o cenově dostupné péči pozměnil způsob, jakým se v USA předcházejí stávající podmínky. Na individuálním trhu od roku 2014 zdravotní pojišťovny nebyly schopny vzít v úvahu vaši zdravotní historii při rozhodování o tom, zda vám prodávat zdravotní pojištění. Nemohou vyloučit předběžnou podmínku z pokrytí, ani vám nemohou účtovat víc, protože máte již existující podmínku.
Totéž platí pro trh sponzorovaný zaměstnavatelem a skupinové zdravotní plány již nemají již existující období vyloučení, a to bez ohledu na to, zda má enrollee trvalé pokrytí a / nebo již existující podmínky. Jakmile dojde k účinku pokrytí enrollee, je plně obsažen podle podmínek plánu zdraví, bez výjimek pro již existující podmínky.
Grantové a starověké plány jsou však různé. Nemusí dodržovat pravidla ACA týkající se pokrytí již existujících podmínek a mohou nadále vylučovat již existující podmínky členů.
Na individuálním trhu se lidé od března 2010 nemohli zapsat do grandfathered plánů, a od dob konce roku 2013 v grandiózních plánech.
Na trhu sponzorovaném zaměstnavatelem se však nově způsobilí zaměstnanci (a ti, kteří se přihlásí během svého ročního otevřeného zápisného období) mohou i nadále zapsat do projektů sponzorovaných zaměstnavatelem, a to i nadále, kteří jsou nově vystaveni k již existujícím obdobím vyloučení. Pokud máte otázky ohledně pravidel vašeho plánu v této oblasti, obraťte se na personální oddělení nebo na plán pojištění.
Více informací od Dr. Mika
· Předem existující podmínky - porozumění výjimkám a povědomí o rozsahu
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Zákon o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění (HIPAA) z roku 1996. Užitečné tipy .
> Kaiser Family Foundation. Reformy trhu zdravotního pojištění: Zaručené vydání . Červen 2012.