V nejzákladnějším stavu je již existující zdravotní stav zdravotní stav, který máte před tím, než požádáte o zdravotní pojištění . Již existující podmínky byly překážkou pro získání krytí na individuálním trhu zdravotního pojištění, ale ACA to změnilo.
Proč se stávající podmínky stávají velkým řešením
Před zákonem o cenově dostupné péči by v některých případech mohl pojistitel odmítnout prodat zdravotní pojištění, pokud byste měli předem existující podmínku.
V ostatních případech by pojistitel vyloučil vaše předem existující podmínku z vašeho zdravotního pojištění. Toto bylo známé jako již existující vyloučení stavu .
V některých případech by se pojistitel mohl dohodnout, že pokryje vaši stávající podmínku, ale bude vám účtovat mnohem vyšší pojistné za toto pokrytí, než byste byli účtováni za stejné pokrytí bez předchozího stavu. Tento přístup získal prospěch u pojistitelů v čase, protože to bylo administrativně jednodušší než vyloučení již existujících podmínek.
Mít již existující stav, jako je vysoký krevní tlak vyloučený z vašeho zdravotního pojištění, byl větší problém, než jen zaplatit za vlastní pilulky s vysokým krevním tlakem. Již existující vyloučení stavu by mohlo z pokrytí vyloučit více než jen jediný předem existující stav. Mohlo by to vyloučit všechny další podmínky, které vznikly v důsledku vašeho již existujícího stavu.
Pokud by například vaše předem vyloučená stav byl vysoký krevní tlak a v důsledku vašeho vysokého krevního tlaku došlo k mrtvici, zdravotní pojišťovna by mohla odmítnout zaplatit za léčbu mrtvice. Říká se, že jelikož vaše mrtvice byla přímým důsledkem vyloučeného vysokého krevního tlaku, mrtvice byla také vyloučena z pokrytí.
Již existující vyloučení stavu způsobilo, že lidé s dokonce jednoduchými pre-existujícími podmínkami obtížně dostávali zdravotní pojištění za přiměřené pojistné. Často se jim to vůbec nedalo pokrýt. Kdyby se jim podařilo získat pokrytí, bylo to velmi drahé a / nebo vyloučily jejich stávající stav.
V roce 1996 HIPAA , zákon o přenositelnosti a odpovědnosti v oblasti zdravotního pojištění, omezil možnosti, kdy zdravotní pojišťovny vyloučily stávající podmínky a jak dlouho může být v některých případech již existující období vyloučení. Další informace o tom . Ochrany HIPAA se však uplatňovaly především na osoby hledající pokrytí podle plánů sponzorovaných zaměstnavatelem.
Na individuálním trhu (pokrytí, které si koupíte za sebe, spíše než získání od zaměstnání), existující podmínky byly stále ještě velkým problémem pro žadatele ve většině států před rokem 2014. Bylo těžké, drahé nebo nemožné získat zdravotní pojištění, které by pokrytí již existující podmínky a všech dalších potenciálně souvisejících podmínek.
Zákon o cenově dostupné péči a pre-existující podmínky
V roce 2014 začala ochrana spotřebitelů v rámci cenově příznivé péče. V současné době díky zákonu o cenově dostupné péči zdravotní pojišťovny ve Spojených státech nemohou zohlednit vaši zdravotní historii při rozhodování o tom, zda prodávat nebo neprodávat zdravotnické, komplexní zdravotní pojištění.
Nemohou vyloučit předběžnou podmínku z pokrytí, ani vám nemohou účtovat víc, protože máte již existující podmínku.
Díky tomu bylo pro lidi s již existujícími podmínkami mnohem jednodušší koupit si individuální zdravotní pojištění, změnit zaměstnání, odejít do důchodu před tím, než bude mít nárok na Medicare , nebo podniknout samostatně jako podnikatel. Lidé už nemuseli dělat starosti, že jsou jedinou diagnózou, která není odpojitelná.
Zdravotní pojištění prodávané na burzách zdravotního pojištění vytvořené zákonem o cenově dostupné péči je zaručeno , což znamená, že zdravotní pojišťovna nemůže odmítnout prodat zdravotní pojištění, pokud žádáte o toto krytí v průběhu ročního otevřeného období registrace .
Totéž platí pro individuální velké zdravotní pokrytí prodané mimo burzu , které musí být také v souladu s ACA.
Kdy je registrace otevřená na zdravotních pojišťovnách?
Je-li ACA zrušena, stanou se předem existující podmínky opět problémem?
4. května 2017 republikáni ve Sněmovně reprezentantů USA schválili americký zákon o zdravotní péči (AHCA) a poslali ho do Senátu. Ale navzdory zavádění několika různých variant zákona, republikáni Senátu nebyli schopni získat dostatečnou podporu, aby mohli některé z nich předat.
Původní verze AHCA by si zachovala již existující ochranu, ale změna MacArthur pozměnila návrh zákona, který by umožnil státům upustit od ochrany spotřebitele ACA. Zejména státy by mohly umožnit pojišťovnám účtovat vyšší sazby na individuálním trhu, pokud žadatel měl předem existující podmínku a nepřetržitě pokrýval 12 měsíců před zapsáním do nového plánu.
Změna MacArthur v AHCA by také umožnila státům změnit definici základních přínosů pro zdraví , a proto by mohly být prodány drobnější plány. To by nepřímo ovlivnilo lidi s již existujícími podmínkami, jelikož plány, které zahrnují pokrytí jejich podmínek, by se mohly stát nedostupnými nebo příliš nákladnými.
Senátské verze právních předpisů, které byly zavedeny v roce 2017, používaly různé přístupy k otázce stávajících podmínek. Obecně platí, že zatímco mluvící otázka byla obecně o tom, že by lidé s již existujícími podmínkami byli chráněni, skutečností bylo, že nemusí být. Společným tématem byla myšlenka poskytnout státům větší flexibilitu při změně definice základních přínosů pro zdraví nebo zabránit financování ACA státům a nechat je rozvíjet vlastní řešení.
Hodiny skončily na základě rozpočtového usmíření pro rok 2017 dne 30. září, a s tím možnost zrušení ACA s jednoduchou většinou v Senátu. Republikánští zákonodárci však slíbili, že v roce 2018 znovu vyzkouší zrušení ACA a není jasné, zda budou úspěšní.
Odstranění předcházejících ochranných podmínek je pro většinu lidí anathema, neboť ochrana bývá jedním z nejpopulárnějších ustanovení ACA. Je to však také faktor, který způsobil zvýšení počtu pojistných smluv na jednotlivých trzích, a někteří zákonodárci by rádi viděli méně silnou ochranu pro osoby se stávajícími podmínkami, v obchodě za nižší celkové pojistné.
Hodně je třeba vidět o budoucnosti ACA a otázka stávajících podmínek se pravděpodobně v blízké budoucnosti znovu objeví. Prozatím však zůstává ochrana spotřebitelů ACA plně na svém místě. Otevřená registrace pro pokrytí v roce 2018 začíná 1. listopadu 2017 a ve většině států skončí 15. prosince 2017. Toto je vaše příležitost zakoupit individuální pokrytí trhu a vaše lékařská historie nebude faktorem pro vaši způsobilost nebo prémii.
> Zdroje:
> Ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb, vaše práva pod HIPAA.
> Healthcare.gov. Přečtěte si zákon o cenově dostupné péči.
> House Výbor pro energetiku a obchod, MacArthur Změna HR 1628, Sekce podle Sekce Shrnutí .
> Kaiser Family Foundation, Reformy trhu zdravotního pojištění: Garantované vydání . Červen 2012.
> Kaiser Family Foundation, shrnutí amerického zákona o zdravotní péči, květen 2017.