Existuje spousta důvodů, proč byste mohli jít mimo síť svého poskytovatele zdravotního pojištění, abyste se o ni postarali. Nicméně, péče mimo síť zvyšuje vaše finanční riziko, stejně jako riziko, že máte problémy s kvalitou zdravotní péče, kterou obdržíte. Zatímco nemůžete zcela vyloučit zvýšené riziko, můžete jej snížit, pokud uděláte svůj úkol v předstihu .
Než vyjedete mimo síť, jasně si uvědomte, jaká rizika se týkají a co můžete spravovat. Začněte tím, že pochopíte, proč získávání zdravotní péče mimo síť přináší větší riziko.
Proč péče mimo síť je finančně riskantní
Ztrácíte slevu na zdravotní plán.
Pokud vaše zdravotní pojišťovna přijme do své sítě poskytovatele lékař, kliniku, nemocnici nebo jiný typ poskytovatele, jedná o slevových sazbách pro služby tohoto poskytovatele. Když odcházíte mimo síť, nejste chráněni slevou vašeho zdravotního plánu. Jediná sjednaná sleva, kterou získáte, je sleva, kterou vyjednáváte sami. Vzhledem k tomu, že nemáte vyjednávače s vysokým napětím na pracovníky, kteří se ujistěte, že máte dobrou práci, máte zvýšené riziko, že se vám za Vaši péči příliš obrátí.
Váš podíl na nákladech je vyšší
Váš podíl na výdajích je odečitatelný , copay nebo coinsurance, který musíte zaplatit za jakoukoliv danou službu.
Když odcházíte mimo síť, váš podíl na nákladech je vyšší. Kolik je vyšší, závisí na tom, jaký typ zdravotního pojištění máte.
Pokud je váš zdravotní plán HMO nebo EPO , nemusí se vůbec vztahovat na péči mimo síť. To znamená, že budete zodpovědní za zaplacení 100% nákladů na péči mimo síť.
Pokud je váš zdravotní plán PPO nebo POS plán, může to přispět k nákladům na péči mimo síť. Nebude však platit tak velké procento účtenky, jaké by zaplatil, kdybyste zůstal v síti. Můžete například mít 20% spoluúčasti pro péči v síti a 50% zajištění pro péči mimo síť.
I vaše odpočitatelnost může být ovlivněna. Pokud váš zdravotní plán přispívá k nákladům na péči mimo síť, můžete zjistit, že máte nárok na odpočet za péči v síti a jiný, vyšší, odpočitatelný pro péči mimo síť .
Můžete být vyúčtováni.
Používáte-li poskytovatele v síti pro poskytované služby v oblasti zdravotního plánu, tento poskytovatel se dohodl, že vás nebude účtovat za nic jiného, než je odpočitatelnost, kopa a spoluúčasti, které váš zdravotní plán vyjednal.
Když použijete poskytovatele mimo síť, může vám poskytovatel nejen zpoplatňovat, co chce, ale také vám může vyúčtovat, co zůstalo po zaplacení jeho části zdravotní pojišťovny. Volání fakturace zůstatku vám může stát tisíce dolarů.
Zde je návod, jak to funguje. Pro katetrizaci srdce se rozhodnete použít poskytovatele mimo síť. Váš PPO má 50% zajištění za péči mimo síť, takže předpokládáte, že váš zdravotní plán zaplatí polovinu nákladů na péči mimo síť a zaplatíte druhou polovinu.
Srdcová katetrizace přichází s účtem 15 000 dolarů, takže si myslíte, že budete dlužit 7 500 dolarů, že? Špatně!
Váš PPO se podívá na ten účet ve výši 15 000 dolarů a řekne něco, co znamená "To je příliš. Za rozumnější poplatek za tuto péči je 6 000 dolarů, a proto povolujeme pouze poplatek ve výši 6 000 USD. Zaplatíme polovinu rozumných 6 000 USD. "PPO zaplatí 3000 dolarů.
Provozovatel mimo síť nezajímá, co váš zdravotní plán považuje za přiměřený poplatek. Zaplatí vaši platbu ve výši 3 000 dolarů PPO směrem k 15 000 dolarům a zašle vám účet na zůstatek (to je důvod, proč se to nazývá fakturační vyúčtování ). Dlužíte 12 000 dolarů spíše než 7 500 dolarů, o kterých jste si mysleli, že vám dlužím.
Omezujete ochranu maximálního množství kapsy.
Vaše maximální zdravotní pojištění je navrženo tak, aby vás chránilo před neomezenými náklady na zdravotní péči. Umístí maximální nebo maximální částku na celkovou částku, kterou budete muset každý rok platit za odpočitatelné, kopající a spoluúčasti. Například pokud váš zdravotní plán je mimo kapesní maximum je 6 600 dolarů, poté co jste zaplatili celkově 6,600 dolarů za odpočitatelné, kopající a spoluúčasti toho roku, můžete přestat platit tyto náklady na sdílení nákladů. Váš zdravotní plán počítá 100% karty za kryté náklady na zdravotní péči po zbytek roku.
Nicméně, mnoho zdravotních plánů není kreditní péče dostanete out-of-network k vašemu out-of-kapsy maximum. Vzhledem k tomu, že mimo kapsy může být jediná věc, která stojí mezi vámi a absolutní finanční zříceninou, pokud vyvinete nákladný zdravotní stav a zvolíte-li si péči venku, která chrání maximální kapsu, zvýší vaše finanční riziko.
Kvalita problémů s péčí mimo péči o síť
Mnoho lidí hledá péči mimo síť, protože má pocit, že může získat vyšší kvalitu péče, než poskytovatelé zdravotní péče v rámci sítě poskytnou. Zatímco to může nebo nemusí být pravda, mějte na paměti, že při vyjíždění mimo síť může dojít ke ztrátě ochrany.
Můžete mít problémy s koordinací vaší péče.
Zejména v zdravotních plánech, které nebudou platit za péči mimo síť, neexistují dobré systémy pro hladkou koordinaci péče, kterou poskytuje poskytovatel mimo síť s péčí poskytnutou vašimi poskytovateli v síti.
Nakonec je na vás, abyste se ujistili, že ti in-network lékaři vědí, co dělá váš lékař mimo síť a naopak. Budete trpěli i informačním kanálem mezi vašimi běžnými poskytovateli v síti a poskytovatelem mimo síť.
Před tím, než blýchely přijmete, že se babok zastaví u vás ... si uvědomte, že buck nikdy nezastaví. Nebudete muset vstoupit jen jednou, abyste vyplnili tuto komunikační mezery. Budete to muset učinit pokaždé, když máte schůzku, dostanete test, změníte své zdraví nebo změníte léčebný plán.
Nejste jen překlenutí propojení komunikace mezi tvými lékaři; budete to dělat mezi vaším poskytovatelem mimo síť a svým zdravotním plánem. Pokud například váš kardiolog mimo síť chce objednat test nebo léčbu vyžadující předběžnou autorizaci od vaší pojišťovny, budete zodpovědný za to, abyste získali toto předběžné schválení. Pokud nedostanete předběžnou autorizaci, váš zdravotní plán může odmítnout zaplatit .
Ztrácíte screening zdravotního plánu poskytovatelů.
Předtím, než se poskytovatel zdravotní péče dovoluje podílet se na své síti poskytovatele, váš zdravotní plán jej zobrazuje. To může být tak jednoduché, jako ověření, zda jsou licence poskytovatele v dobrém stavu nebo že zařízení jsou akreditována uznávanými organizacemi, které uznávají zdravotní péči, jako je JCAHCO. Průběh pověření však může být mnohem složitější a podrobnější než poskytnutí služby, při které by bylo obtížné duplikovat sebe sama. Navíc mnoho zdravotních plánů má stále probíhající programy, které monitorují kvalitu péče poskytované svým členům prostřednictvím svých poskytovatelů v síti. Poskytovatelé, kteří neodpovídají standardům kvality, mohou dostat ze sítě.
Když odcházíte mimo síť, ztratíte bezpečnostní síť vašich programů sledování a monitorování kvality zdravotního plánu.
Ztrácíte obhajobu svého zdravotního plánu u poskytovatelů.
Pokud máte někdy problém nebo spor s poskytovatelem v síti, vaše zdravotní pojišťovna může být silným advokátem ve vašem zastoupení. Vzhledem k tomu, že váš zdravotní plán představuje tisíce zákazníků pro tohoto poskytovatele, poskytovatel si všimne, zda zdravotní plán hodí svou mocnou váhu za vaše argumenty. Pokud zdravotní plán nepovažuje poskytovatele za vhodné, mohl by ho dokonce propadnout ze své sítě. Ačkoli věci zřídka pokročí tak daleko, je hezké vědět, že máte někoho, kdo má vliv na vaší straně.
Na druhou stranu, poskytovatel mimo síť by se nemusel starat méně o to, co vaše zdravotní pojišťovna myslí. Kromě toho, bez ohledu na to, jak hrozný byl incident, který vyvolal váš spor, vaše zdravotní pojišťovna nebude ztrácet čas, který vás obhajuje s poskytovatelem mimo síť, který nemůže ovlivnit.
Jak spravovat zvýšená rizika spojená s péčí mimo síť
Protože budete mít důležitou roli při zajišťování kvalitní péče od vašeho poskytovatele mimo síť, prostudujte si to. Tyto odkazy vám mohou pomoci:
Jak vyzkoušet doktorské pověření .
Jak nalézt doktorský lékařský neoprávněný záznam .
Jak si vybrat nejlepší nemocnici .
Ujistěte se, že poskytovatelé mimo síť mají záznamy od poskytovatelů v síti a že poskytovatelé v síti mají záznamy od poskytovatelů mimo síť. Většina lidí bude muset dostat své vlastní lékařské záznamy. Jak požádat o lékařské záznamy .
Koordinace vlastní péče přináší pečlivou pozornost detailům. Musíte se stát nejlepší odborníkem na světě ve své vlastní zdravotní péči. Jste kapitánem vašeho týmu zdravotní péče a potřebujete být rychlý, co dělá každý člen vašeho týmu a proč.
Vedle poskytování lékařských záznamů je třeba vzít si vlastní poznámky, když se o ně staráte. Pomocí vlastních poznámek můžete poskytovatelům poskytnout rychlou verbální aktualizaci o změnách v plánech jiných poskytovatelů pro vaši péči. Měli byste být schopni vysvětlit, proč poskytovatel provedl změny ve vašem plánu péče, který on nebo ona udělal, a to nejen to, jaké byly změny.
Vzhledem k tomu, že budete platit za větší část vaší péče, když dostanete tuto péči mimo síť, musíte vědět, jaké náklady budou před tím, než se dostanete péče. Plán vyjednávání zvýhodněné sazby s poskytovatelem mimo síť; Nechcete platit "rack rate." Pokud váš zdravotní plán přispívá k placení za péči mimo síť, zeptejte se, jaká je jeho rozumná a obvyklá sazba pro péči, kterou budete potřebovat. Tyto zdroje pomohou:
Získejte výjimku pro síťovou mezeru pro zaplacení sazby v síti pro péči mimo síť .