V oblasti zdravotního pojištění se zaručená otázka týká situace, kdy se zdravotní péče nabízí všem potenciálně způsobilým uchazečům bez ohledu na jejich zdravotní stav. Zaručená emise umožňuje jednotlivcům s dlouhodobě existujícími zdravotními pojišťovnami získat zdravotní pojištění, protože jejich anamnéza není zohledněna.
Zajištěné vydání Podle zákona o cenově dostupné péči (ACA)
Podle zákona o cenově dostupné péči musí být všechny individuální zdravotní pojištění s účinností od ledna 2014 nebo později prodány na garantované emisní lhůtě.
Pojistitelé již nemají nárok na pokrytí zdravotní historie žadatele a předchozí podmínky již nelze vyloučit z nových plánů.
To se jistě nestalo před zákonem o cenově dostupné péči. Od roku 2012 existovalo pouze šest států, kde bylo zajištěno individuální pokrytí trhu (druh, který si koupíte, spíše než získání od zaměstnavatele). Ve zbývajících 44 státech se pojistitel podíval na zdravotnické záznamy každého žadatele a osoby s významnými - nebo někdy poměrně malými - existujícími podmínkami byly odmítnuty.
Kromě toho, že se jedná o zaručenou emisi, je nyní pokrytí pokrytí na trhu individuálních i malých skupin také v důsledku ACA upraveno společným ratingem. To znamená, že prémie nemohou být založeny na anamnéze; mohou se lišit pouze podle věku, používání tabáku a poštovního směrovacího čísla. Zaručená emise a upravená komunitní hodnocení jsou jistě dobrou zprávou pro osoby s již existujícími zdravotními podmínkami.
Nicméně je ještě důležité, abyste před vybíráním plánu diskutovali o svých stávajících podmínkách s brokerem nebo asistentem při zápisu nebo s osobou, která spravuje oddělení lidských zdrojů vašeho zaměstnavatele. To proto, že se poskytovatelé sítí a formuláře léků na předpis výrazně liší od jednoho plánu k druhému.
Pokud máte již existující stav, budete se chtít ujistit, že pokud je to možné, zvolený plán zahrnuje lékaře ve své síti a zahrnuje léky, které užíváte.
Garantované vydání Pokud kupujete zdravotní pojištění pro malou firmu
Federální zákon vyžaduje, aby všechny plány zdravotní péče prodávané společnostem s 2 až 50 zaměstnanci byly na základě garantované emise. Tak tomu bylo od doby, kdy HIPAA vstoupila v platnost v roce 1997 - po dobu dvou desetiletí, pojistitelé nemohli odmítnout pokrytí malým zaměstnavatelům na základě zdravotního stavu svých zaměstnanců.
HIPAA však nezabránilo pojistitelům, aby založili prémie pro malé skupiny na celkové anamnéze skupiny. To znamená, že pokud to stát nepovolí, pojistitelé mohou nabídnout slevy zdravým skupinám a účtovat vyšší pojistné pro skupiny s méně zdravými zaměstnanci a / nebo závislé osoby. Mohli by také účtovat vyšší pojistné za skupiny s povoláním považovaným za nebezpečné, a to i přesto, že pracovníci comp (na rozdíl od zdravotního pojištění zaměstnanců) pokrývají zranění při práci.
ACA však ukončila praxi založení prémií na lékařskou historii malých skupin nebo na typ průmyslu. Vedle toho, že je zajištěn problém, pokrytí malými skupinami se nyní řídí stejnými modifikovanými pravidly komunitního hodnocení používanými na jednotlivých trzích: pojistné se mohou lišit pouze na základě věku, užívání tabáku a poštovního směrovacího čísla.
Zajištěné vydání pro velké skupiny zaměstnavatelů
Velcí zaměstnavatelé jsou povinni nabídnout pokrytí svým zaměstnancům v rámci ACA. Aby se tak usnadnilo, pojistitelům již není dovoleno ukládat minimální požadavky na účast, pokud si velké zaměstnavatelé hledají pokrytí svých zaměstnanců. Většina velmi velkých skupin sebezáchovy, nicméně, to dělá to bod zájmu.
Rozsáhlé pokrytí skupin nemusí odpovídat modifikovaným komunitním ratingovým pravidlům, které platí pro malé a individuální plány. To znamená, že sazby pro velké skupiny mohou být stále založeny na celkových zkušenostech s nároky skupiny, s nižšími sazbami pro zdravější skupiny a vyššími sazbami u méně zdravých skupin.
Pro referenci znamená "velká skupina" obvykle více než 50 zaměstnanců, ačkoli existuje několik států, kde se vztahuje na skupiny s více než 100 zaměstnanci .
Zajištěné vydání mimo Spojené státy
Zatímco zákon o cenově příznivé péči poskytl zdravotní pojištění ve Spojených státech mnohem jednodušší pro osoby se stávajícími podmínkami, má své omezení. Zákon o cenově dostupné péči má dopad pouze na zdravotní pojištění ve Spojených státech. Země mimo Spojené státy mají odlišná pravidla upravující prodej zdravotního pojištění.
> Zdroje:
> Ústav zdravotnictví a humanitních služeb, kancelář náměstka ministra pro plánování a hodnocení. Dopad regulace přístupu na strukturu trhu zdravotního pojištění, zaručené vydání a obnovení. 20. října 2000.
> Výzkumný ústav zaměstnaneckých výhod. Samostatně pojištěné zdravotní plány: poslední trendy podle velikosti firmy, 1996-2015 . Červenec 2016; Vol. 37, č. 7.
> HealthCare.gov. Přečtěte si zákon o cenově dostupné péči.
> Kaiser Family Foundation. Reformy trhu zdravotního pojištění: Zaručené vydání . Červen 2012.