Pokud jste na zdravotní pojištění noví, možná vás překvapí, že stále musíte platit za zdravotní péči. Nechcete, aby váš zdravotní plán nyní platil léčebné účty?
No, ano a ne. Vaše zdravotní pojištění musí zaplatit část nákladů na vaši zdravotní péči, ale stále budete muset platit odpočty , splátky a spoluúčasti .
Proč ještě musíte platit lékařské faktury, když máte zdravotní pojištění
Zdravotní pojišťovny chtějí, abyste měli ve hře nějakou kůži, takže nebudete dostat drahou zdravotní péči frivolně.
Pokud budete muset něco zaplatit, dokonce i malou částku pokaždé, když uvidíte lékaře nebo vyplníte předpis, je pravděpodobné, že budete mít dobrý úsudek o tom, zda skutečně potřebujete navštívit lékaře nebo vyplnit tento předpis. Nebudete běžet u doktora na každou malou věc nebo naplnit recepty na léky, které nemusí skutečně potřebovat.
Ještě efektivnější než copays, coinsurance vyžadující zaplatit procento účtu je navržen tak, aby vás motivoval, abyste se ujistili, že zdravotní péče, kterou získáváte, je nejen nutná, ale je také nejhospodárnější volbou léčby, která bude pro vás pracovat.
Například když můj přítel zjistil, že předpis na léčbu akné předepsaný pro jejího dospívajícího syna by stálo 1000 dolarů (po sjednaném slevu na zdravotní plán), rozhodla se, že je nadměrná a musí existovat vhodnější možnost léčby. Se svými 30% spoluprací by zaplatila asi 300 dolarů za každou výplň na předpis.
Zdravotní pojištění by zaplatilo 700 dolarů.
Namísto toho, aby si udělala spoustu lékařských účtů, zkoumala méně nákladné možnosti léčby. Mluvila s dermatologem a zjistila, že starší lék, který stojí mnohem méně, byl téměř stejně účinný. Vzhledem k tomu, že musel zaplatit procento za spolupůsobení za lék, ušetřila by spoustu peněz tím, že si vybrala levnější drogu.
Co je skutečně zdravotní pojištění?
Zdravotní pojištění není navrženo tak, aby zaplatilo každý malý výdaj na zdravotní péči. Je navržena tak, aby splatila hodně, když máte katastrofické výdaje a trochu vám pomohou, když máte mírnější výdaje.
Ačkoli copays, coinsurance a zvláště deduktibles může být docela drahé, jste chráněni svým zdravotním plánem mimo-kapsy maximum . Když odpočitatelné, kopající a spoluúčasti, které jste v letošním roce zaplatili, přispívají k maximálnímu vyčerpání vašeho plánu, váš zdravotní plán začíná vybírat 100% vašich krytých nákladů na zdravotní péči.
To znamená, že budete muset každý rok zaplatit několik tisíc dolarů za výdaje na zdravotní péči, i když máte zdravotní pojištění. Ale to také znamená, že když potřebujete transplantaci kostní dřeně ve výši 400 000 dolarů, abys zachránil život, vaše zdravotní pojištění platí za všechny, kromě několika tisíc dolarů.
Problémem je, že zdravotní péče stojí tolik ; je snadné přemoci průměrný rodinný rozpočet s dokonce i mírnými náklady na zdravotní péči. I když pro toto dilema neexistuje žádné dokonalé řešení, existují některé věci, které pomohou v průběhu času.
Pokud máte nárok na zákon o cenově výhodné péči, abyste snížili měsíční pojistné na zdravotní pojištění , požádejte o něj (to znamená, že budete muset nakupovat svůj zdravotní plán na burze ve vašem státě).
Existují dokonce dotace, které pomáhají snižovat náklady na vaše odpočitatelné, kopající a spoluúčasti. Další informace o těchto dotacích naleznete v části " Mohu získat pomoc při placení za zdravotní pojištění? "
Ujistěte se, že chápete svůj zdravotní plán a získáváte absolutní nejlepší bang za váš buck. Zjistěte, jak v:
Mějte na paměti, že i když je možné zakoupit pokrytí s velmi nízkými výdaji z peněženky, obvykle za to vyplácíte mnohem více měsíčních pojistného. Ujistěte se, že jste zkusili čísla a přesně vidět, kolik budete platit v obchodě za nižší expozici.
Možná to nebude stát za to, zvláště pokud jste relativně zdraví a neočekávejte významné zdravotní náklady.
FSA, HSA a doplňkové pokrytí
Pokud vaše pracoviště nabízí flexibilní výdajový účet , podílejte se na něm. Úřad FSA vám umožní zaplatit odpočitatelné, kopající a spoluúčasti s penězi před zdaněním. Navíc je FSA financován malými částkami z každé výplaty. Je mnohem jednodušší zaplatit odpočitatelnou částku ve výši 2 000 dolarů tím, že byste z každé výplaty vybrali 77 dolarů každé dva týdny, než kdyby jste měli magicky vyrobit 2 000 dolarů ze svého běžného účtu, když jste nemocní.
Pokud máte nárok na zdravotní úspory , zaregistrujte se. Vyrovná vám rozpočet na zdravotní péči jako FSA, ale má několik výhod oproti FSA. Další informace naleznete v části " 5 způsobů, jak je HSA lepší než FSA ".
Za určitých okolností by mohlo být přínosné doplňkové pojištění. V některých případech však může být také plýtvání penězi. Zde jsou některé zdroje, pokud jste zvědaví na přidání doplňkového pokrytí:
- Co je doplňkové zdravotní pojištění a jak to funguje?
- 5 věcí, které je třeba vědět před nákupem doplňkového zdravotního pojištění
- 6 Věci, které je třeba vědět o katastrofickém zdravotním pojištění