Máte potíže s poskytováním zdravotního pojištění? Nejsi sám.
Zdravotní pojištění může být tak drahé, že mnoho lidí s nízkým a středním příjmem si to nemůže dovolit bez pomoci. Pokud však nemáte zdravotní pojištění, musíte zaplatit pokutu . Takže, co děláte, pokud musíte koupit zdravotní pojištění, ale nemůžete si to dovolit? Naštěstí je k dispozici pomoc.
Zákon o cenově dostupné péči vytvořil státní dotace na pomoc lidem s nízkým a středním příjmem za zdravotní pojištění. Tyto dotace pomáhají platit za měsíční pojistné na zdravotní pojištění, stejně jako náklady, jako je zajištění, kopírování a odpočty , pokud máte zdravotní pojištění.
Jaký druh finanční pomoci mohu získat?
Existují tři různé programy pro lidi, kteří potřebují pomoc za zdravotní pojištění.
- Medicaid: První program, pokud máte velmi nízké příjmy, vás zapíše do Medicaidu . Nejčastěji se Medicaid poskytuje bezplatně těm, kteří se kvalifikují. Způsobilost se liší od státu ke státu, takže nevíte, jestli jste kvalifikovaní, dokud se nepodáte. V mnoha státech ACA změnila pravidla pro způsobilost pro Medicaid, takže i když jste o ně požádali dříve a jste odmítli, měli byste znovu požádat o výměnu zdravotního pojištění vašeho státu. (Více o tom se dozvíte později.) Zde jsou nejnovější příjmové limity pro způsobilost pro Medicaid a CHIP podle státu.
- Kreditní zápočty: Druhý program, pokud máte buď nízký příjem, nebo mírný příjem (až čtyřnásobek úrovně chudoby), platí část měsíčního pojistného na zdravotní pojištění . Je to jako získání slevy na cenu zdravotního pojištění, protože dotace platí část vašich nákladů. Tyto dotace jsou zasílány vládou přímo do vaší zdravotní pojišťovny ve vašem jménu - nikdy skutečně nedostanou peníze sám. Ačkoli to činí zdravotní pojištění mnohem cenověji, na rozdíl od výše uvedené možnosti Medicaidu budete pravděpodobně muset každý měsíc zaplatit něco k ceně vašeho zdravotního pojištění (všimněte si, že některé státy účtují mírné pojistné za Medicaid enrollees s příjmem nad chudobou úroveň). Prémiové daňové kredity jsou založeny na tom, že náklady na dodatečné subvencování druhého nejlevnějšího stříbrného plánu jsou k dispozici, ale mohou být použity na jakýkoli plán na úrovni kovu.
- Snižování sdílení nákladů: Pro ty, kteří mají poměrně nízké nebo mírné příjmy, třetí program snižuje vaše nevyčerpané náklady jako odpočitatelné, kopající a spoluúčasti, když používáte své zdravotní pojištění (to je k dispozici lidem, kteří vydělávají až 2,5násobek chudoby úroveň). Například pokud jste zakoupili zdravotní pojištění, které by jinak vyžadovalo, abyste zaplatil $ 50 copay pokaždé, když uvidíte lékaře, vaše příspěvek na sdílení nákladů by mohl snížit tento copay na 30 dolarů při každém návštěvě lékaře. Snížený program sdílení nákladů také omezuje maximální částku, kterou zaplatíte, pokud hodně skončíte s vaším zdravotním pojištěním. Vzhledem k tomu, že pojišťovna platí vyšší procentní podíl na vašich výdajích na zdravotní péči, dotace na sdílení nákladů je jako získání bezplatného zvýšení zdravotního pojištění. Dotace na sdílení nákladů jsou k dispozici pouze na stříbrných plánech a jsou automaticky zahrnuty do všech dostupných stříbrných plánů, pokud je pro vás příjem příjemný. Pro ty, které nejsou způsobilé, se v dostupných možnostech nezobrazují plány zahrnující dotace na sdílení nákladů .
Někteří lidé s nízkými příjmy získají pomoc jak z dotace na pojistné z pojistného, tak ze snížené dotace na sdílení nákladů ve stejnou dobu. Lidé, kteří mají nárok na dotaci na sdílení nákladů, budou mít téměř vždy nárok na dotaci na pojistné. Ne však každý, kdo je způsobilý pro dotaci na prémii, má nárok na dotaci na sdílení nákladů.
Jak mohu získat pomoc za zdravotní pojištění?
Můžete požádat o příspěvek na zdravotní pojištění, stejně jako o Medicaid, prostřednictvím výměny zdravotního pojištění vašeho státu. Když požádáte o zdravotní pojištění prostřednictvím své výměny zdravotního pojištění, výměna určí, zda máte nárok na slevu na pojistné, sníženou sdílení nákladů nebo Medicaid.
Budu se kvalifikovat na platbu za zdravotní pojištění?
Způsobilost pro dotace na zdravotní pojištění je založena na porovnání příjmu s federální úrovní chudoby . Federální úroveň chudoby se mění každým rokem a vychází z vašeho příjmu i velikosti Vaší rodiny.
Můžete se podívat na letošní FPL zde.
Budete mít nárok na pojistný zápočet, pokud váš příjem činí mezi 100% a 400% loňského roku FPL (s loňským rokem ve srovnání s rokem, ve kterém vaše krytí nabude účinnosti, lidé, kteří žádají o pokrytí z roku 2018, použijí FPL roku 2017 na určení způsobilosti dotace). Všimněte si, že ve státech, které rozšířily Medicaid, je nižší prahová hodnota pro způsobilost na dotaci 139% úrovně chudoby, protože lidé pod touto prahovou kvalifikaci se místo toho hodí pro Medicaid.
Chcete-li získat nárok na dotaci v roce 2018, použijte úrovně 2017: jednotlivec s příjmovým rozsahem 12.060 dolarů - 48.240 dolarů, páry s příjmy od 16.240 dolarů - 64.960 dolarů a rodina ze tří výdělek od 20.420 dolarů - 81.680 dolarů (ale znovu, nižší prahové hodnoty způsobilosti jsou vyšší ve všech případech ve státech, které rozšířily Medicaid).
Čím blíže jste na úrovni chudoby, tím více dotací získáte. Budete mít nárok na sníženou dotaci na sdílení nákladů, pokud si zvolíte stříbrný plán z burzy a váš příjem bude mezi 100 a 250% loňského FPL. Chcete-li získat nárok na snížené sdílení nákladů v roce 2018, použijete pokyny FPL 2017: individuální výdělky od $ 12,060 do $ 30,150, páry s příjmy od $ 16,240 až 40,600 dolarů a rodina se třemi výdělky od $ 20,420 do $ 51,050, (opět Medicaid je k dispozici domácnostem s příjmem až do 138 procent úrovně chudoby v DC a 31 státech, které rozšířily Medicaid, v těchto státech začíná nárok na dotaci, kdy končí způsobilost Medicaid, takže nižší prahové hodnoty pro nárok na dotaci jsou v těchto státech vyšší).
Co mě bude diskvalifikovat z získání dotace na zdravotní pojištění?
Nemáte nárok na zdravotní pojištění, pokud získáte cenově dostupné zdravotní pojištění jinými způsoby. Například, pokud byste mohli získat dostupné zdravotní pojištění prostřednictvím své práce, ale raději byste měli mít zdravotní plán zakoupený na vaší zdravotní pojišťovně, nebudete mít nárok na dotaci.
Zákon uděluje výjimku, jestliže zdravotní pojištění, které nabízí váš zaměstnavatel, je mizerné, nebo pokud pokrytí není dostupné. V tomto případě zákon o cenově příznivé péči definuje "cenově dostupné" jako zdravotní pojištění, které vám v roce 2018 stojí méně než 9,56% svého příjmu (všimněte si, že se vypočítává pouze na základě nákladů na zaměstnance pro vlastní pokrytí, náklady na přidání rodiny členové nejsou vzatí v úvahu, což vede k rodinné závadě ). A pokud zdravotní pokrytí, které je k dispozici v rámci vašeho pracovního místa, neposkytuje minimální hodnotu, jinými slovy to nezaplatí v průměru 60% krytých nákladů, pak vás nebude diskvalifikovat od získání dotace jen proto, že je k dispozici.
Pokud se však rozhodnete zapsat do zdravotního pojištění nabízeného zaměstnavatelem, i když to není cenově dostupné nebo neposkytuje minimální hodnotu, nebudete mít nárok na dotaci, pokud jste zapsáni do tohoto zdravotního plánu. Vláda vám neposkytne pomoc při placení zdravotního pojištění, pokud již máte zdravotní pojištění založené na zaměstnání.
Nebudete mít nárok na dotaci, pokud máte nárok na zdravotní pojištění sponzorované vládou, jako je Program zdravotní péče pro děti , Veterans Administration, Medicare nebo Medicaid. Všimněte si, že nemusíte být zapsáni do těchto programů, abyste byli diskvalifikováni na dotace; jen způsobilost k jednomu z těchto programů stačí k diskvalifikaci.
Nebudete mít nárok na dotaci, pokud jste ve vězení nebo pokud nejste legálně žijící ve Spojených státech.
Pokud jste ženatý, musí být vaše daňové přiznání statusem "manželství společné podání", aby jste získali nárok na dotaci. Nebudete mít nárok na dotaci, pokud je vaše podání "oženil podání samostatně", s výjimkou omezených okolností zahrnujících domácí zneužívání nebo opuštění manželství.
Zdálo se, že nebudete mít nárok na dotaci, pokud váš příjem je nižší než 100% FPL, a to iv případě, že jste ve stavu, který nedopadl Medicaid (pokud nejste novým přistěhovalcem, USA za méně než pět let ). To je správně; nejchudší z chudých nezískají prémiový daňový úvěr nebo dotace na sdílení nákladů.
To je proto, že zákonodárci, kteří napsali zákon o cenově dostupné péči, zamýšleli, aby každý, kdo vydělává méně než 138% FPL, získal Medicaid. Nejvyšší soud však rozhodl, že federální vláda nemůže donutit státy, aby poskytly všem těmto lidem Medicaid. To znamená, že každý stát se může rozhodnout, zda rozšíří pokrytí systému Medicaid všem, kteří vydělávají méně než 138% FPL, nebo jej omezí pouze na osoby, které se kvalifikovaly pro Medicaid podle starších, přísnějších kritérií.
Pokud se váš stát rozhodl, že nebude rozšiřovat svůj program Medicaid a žijete pod hranicí chudoby, nacházíte se v takzvané mezery pokrytí Medicaid (která nebyla součástí ACA a nikdy se neočekávalo, že to bude problém) a nebudete mít nárok na platbu za zdravotní pojištění. Místo toho zvážit využití komunitního zdravotního střediska, které poskytuje služby primární péče bez ohledu na to, jakou máte platbu. Najděte nejbližší komunitní centrum zdraví.
Kde se mohu dozvědět více?
- Daňový příspěvek na zdravotní pojištění
- Snižte sdílení nákladů, abyste snížili odpočitatelnost, kopírování a spoluúčasti
- Dotace na maximální maximum
- Jak funguje Medicaid
- Získání Medicaid
- Další informace o komunitních zdravotních střediscích pro nezajištěné
> Zdroje:
> Zdraví a služby v oblasti lidských zdrojů , 2017 Snížená registrace . 12. června 2017.
> Zdraví a lidské služby, kancelář náměstka ministra pro plánování a hodnocení. Směrnice o chudobě pro rok 2017.
> Vnitřní daňová služba. Revenue Procedure 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid a CHIP úrovně způsobilosti. Červen 2016.