Nemůžete platit své zdravotní pojištění odpočitatelné? Co teď?

6 způsobů, jak můžete zaplatit

Odpočitatelné dávky na zdravotní pojištění se po celé roky stále zvyšují. V roce 2016 mělo více než 51 procent zaměstnanců se zdravotním pojištěním sponzorovaným zaměstnavateli individuální odpočty ve výši alespoň 1000 dolarů. A mezi pracovníky, jejichž pokrytí zahrnovalo odpočitatelnou částku, byla průměrná individuální odčitatelná částka téměř 1 500 USD.

Mezi osobami, které si koupí vlastní zdravotní pojištění na individuálním trhu, jsou odpočitatelné příspěvky ještě vyšší.

eHealthinsurance, on-line zprostředkování, uvedlo, že v roce 2016 pokrytí vybrané spotřebiteli, kteří používali eHealthinsurance a neměli nárok na dotace ACA , byla průměrná odečitatelná částka 4 358 dolarů pro jednotlivce a 7 983 dolarů pro rodiny.

Je důležité si uvědomit, že lidé, kteří nezískávají prémie na dotaci, s větší pravděpodobností kupují bronzové plány s nižšími náklady, které mají vyšší odpočitatelnost. A příspěvky ACA na sdílení nákladů - které platí v roce 2017 na 57% výměnných účtů - poskytují výrazně nižší odpočitatelné částky pro osoby, které jsou způsobilé na základě jejich příjmu (dotace na sdílení nákladů jsou k dispozici pouze na stříbrných plánech; asi 30 000 dolarů v roce 2018 a zakoupíte si vlastní pokrytí, můžete mít nárok na stříbrné plány s nižšími částkami, takže věnujte zvláštní pozornost stříbrným plánům při otevřeném zápisu a ujistěte se, že si koupíte plán na burze, na rozdíl od off-exchange ).

Ale není pochyb o tom, že lidé, kteří si koupí své vlastní zdravotní pojištění, obvykle podléhají poměrně výrazným odpočitatelnostem.

Nejste sami, pokud si nemůžete dovolit, aby vaše zdravotní pojištění bylo odpočitatelné . Nezáleží na tom, kolik je vaše odpočitatelnost, pokud nemáte tolik peněz v úsporách a žijete na výplatě výplaty, může se cítit, že vaše odpočitatelnost je příliš vysoká.

Pokud si nemůžete dovolit odpočitatelnou částku, vaše možnosti, jak s ní vypořádat, závisí na tom, zda dlužíte svou odpočitatelnost právě teď, nebo zda se připravujete předem. Pokud se díváte do budoucnosti a uvědomujete si, že budete muset přijít s touto změnou nakonec, podívejte se na " Odpočítatelná příliš vysoká? Jak se rozpočet na zdravotní pojištění odpočítává . "A pokud se zapíšete do zdravotnického plánu kvalifikovaného pro HSA, snažte se, aby bylo prioritou založit HSA a přispívat k němu pravidelně , takže peníze tam budou, pokud skončit potřebu splnit vaše odpočitatelné.

Pokud teď musíte zaplatit odpočitatelnou částku, ale nemáte peníze, vaše těžkost je těžší. Pokud nepřišlate způsob placení, vaše péče může být opožděná nebo možná nebudete schopni získat péči, kterou potřebujete. Zde jsou některé možnosti.

Vyjednávejte o platebním plánu

Zatímco váš lékař nemůže upustit od vaší odpočitatelnosti, protože by to porušovalo pravidla vašeho zdravotního plánu , může být ochoten vám dovolit zaplatit odpočitatelnost, kterou dlužíte v průběhu času. Buďte upřímní a vysvětlete situaci před lékařem nebo fakultou. Vysvětlete, že se nesnažíte dostat z placení, ale že byste chtěli mít privilegium na nastavení platebního plánu.

Přestože je to zaměřeno na žádost o slevy spíše než na nastavení platebního plánu, " Jak vyjednat s vaším poskytovatelem " vám poskytne tipy, jak s tímto lékařem provést takovou konverzaci.

Upozornění:

Prozkoumejte levnější možnosti zdravotní péče

Obvykle existuje více než jeden způsob léčby daného problému zdravotní péče. Používáte nejméně nákladnou možnost léčby, která vám bude pracovat?

Zatímco přepnutí na levnější variantu léčení nezpůsobí, že by vaše odpočitatelnost byla menší, odpočitatelná částka bude splatná po delší dobu a v menších částech. Například pokud máte $ 3,000 odpočitatelné a dostanete léčbu stojí 700 dolarů za měsíc, přechod na léčbu stojí 400 dolarů měsíčně sníží vaše měsíční výdaje. Po skončení vašeho zdravotního pojištění budete muset zaplatit celou odpočitatelnou částku ve výši 3 000 dolarů. Ale s levnějším zacházením, rozšiřujete tuto odpočitatelnost během osmi měsíců spíše než pět měsíců, což usnadní správu.

Můžete získat péči v bezplatné klinice nebo v komunitním zdravotním středisku, které se o vás bude starat bez ohledu na to, jakou máte schopnost platit? Některé z těchto míst se o vás budou starat zdarma, budou vám účtovány poplatky na základě vašich příjmů nebo přijmou, co vaše zdravotní pojištění platí jako plnou platbu. Zkontrolujte, zda v blízkosti vás existuje komunitní zdravotní středisko.

Vezměte čas od vašeho odchodu do důchodu

Tím, že si vyberete od svého odchodu do důchodu, abyste zaplatili vaše zdravotní pojištění odpočitatelné, půjčujete si z vaší budoucnosti, abyste zaplatili za váš dar. To není velmi dobrý dlouhodobý plán. Ale pokud čelíte situaci, kdy nebudete mít budoucnost, pokud nemůžete platit vaše zdravotní pojištění odpočitatelné, pak byste to mohl považovat za jednu z možností.

Pokud budete mít distribuci z tradiční IRA dříve, než budete ve věku 59 1/2, budete dlužit daně z daní, stejně jako sankční daň. V některých případech však může být sankce zrušena, pokud byly peníze vynaloženy na kvalifikované zdravotní výdaje a pokud vaše léčebné výdaje představovaly více než 10 procent vašich příjmů. Naučte se pravidla IRS ohledně využívání předčasné distribuce od IRA k poskytování lékařských výdajů.

Dvě možnosti vám mohou pomoci vyhnout se předčasné distribuci:

Prodáváme věci

Nikdo nechce prodávat své věci, aby zaplatili za něco tak světského jako odpočitatelné zdravotní pojištění; ale zoufalé časy vyžadují zoufalá opatření. Pokud nemůžete dostat vaše další kolo chemoterapie, protože nemůžete platit vaše zdravotní pojištění odpočitatelné, pak je na čase myslet na to, jak získat finanční prostředky.

Začněte zvažováním prodeje cenných, ale zbytečných věcí, jako jsou vaše šperky, jízdní kola, surf, iPod nebo motorový skútr. Pohybujte se až k prodeji jiných cenností, jako je auto nebo svatební prsten, pouze pokud jste opravdu zoufalí. Pravděpodobně získáte lepší cenu za věci, pokud je prodáte sami na platformě, jako je Craigslist nebo eBay, než kdybyste je vzali do pekárny nebo do skladu zásilky, ale prodávání je sami vyvíjí větší úsilí.

Nabijte to

Použití kreditní karty, osobní půjčky nebo úvěru na splacení vašeho zdravotního pojištění je dráždivý návrh. To znamená hypotéku vaší budoucnosti a získání hlouběji do dluhů, jen abyste splnili základní výdaje. Pokud nyní nemůžete platit odpočitatelnou částku, jak budete platit příští rok odpočitatelné, zatímco budete také vyplácet svůj dluh z letošního odpočtu?

Na druhou stranu, pokud potřebujete lékařskou péči, abyste zachránili svůj život, zabránili trvalé invaliditě nebo jste dostatečně zdraví na to, abyste udrželi svou práci, za použití kreditu je méně zlo.

Úvěr nemusí znamenat kreditní kartu. Může to také znamenat půjčku z vlastního kapitálu ve vašem domě, přítele nebo člena rodiny nebo půjčení osobního úvěru od banky nebo družstevní záložny.

Přístup k charitu na straně finančního strádání na pracovišti

Mnoho velkých zaměstnavatelů má charitativní program pro pomoc zaměstnancům. Financované malými dary poskytovanými jednotlivými zaměstnanci jsou tyto dary odečteny od dárců v ročním objemu ve stejných částkách.

Zaměstnanci, kteří čelí jednorázové finanční ztrátě, mohou požádat o finanční podporu. Tyto charity obvykle nevyžadují, aby jste byli dárcem, abyste získali pomoc, ale pravidla o tom, kolik finanční pomoci bude poskytnuta, kdo je kvalifikován a jak jsou peníze vypláceny, se liší od programu po program. Vaše oddělení lidských zdrojů nebo zaměstnaneckých výhod je pravděpodobně Vaším nejlepším zdrojem informací.

> Zdroj:

> Centra pro služby Medicare a Medicaid. 2017 Účinná registrace . 12. června 2017.

> eHealthinsurance.com. Zpráva o cenovém indexu zdravotního pojištění, 2016 Otevřené období zápisu . Říjen 2016.

> Internal Revenue Service, 401 (k) Průvodce zdroji - Účastníci plánu - Obecné pravidla distribuce.

> Kaiser Family Foundation. 2016 Přehled zaměstnavatelů v oblasti zdravotních výhod; Shrnutí nálezů . 14. září 2016.