Pochopení ziskového rozpětí soukromých zdravotních pojišťoven
Jednou ze společných kritiků u soukromých zdravotních pojišťoven je, že profitují na úkor nemocných. Podívejme se však blíže na údaje a zjistíme, kde nás to vezme. Mají soukromé zdravotní pojišťovny opravdu nepřiměřené zisky?
Jak je společné soukromé zdravotní pojištění?
Předtím, než se budeme zabývat otázkou zisku, je důležité se podívat na to, jak má společné soukromé zdravotní pojištění skutečně ve Spojených státech.
Jinými slovy, kolik lidí může být touto otázkou postiženo.
Podle údajů společnosti Kaiser Family Foundation zhruba třetina Američanů měla v roce 2016 veřejné zdravotní pojištění (většinou Medicare a Medicaid). Dalších 9 procent bylo nezajištěných, zbytek však mají soukromé zdravotní pojištění, které buď koupili samostatně na individuálním trhu (7 procent), nebo na krytí zaměstnavatele (49 procent). Téměř polovina Američanů má pokrytí poskytované zaměstnavatelem, ačkoli 63% z nich má pokrytí, které je částečně nebo plně financováno zaměstnavatelem (to znamená, že zaměstnavatel má svůj vlastní fond na pokrytí nákladů na zdravotní péči, spíše než na nákup zdravotního pojištění dopravce).
Ale mnoho příjemců Medicare a Medicaid má také pokrytí, které je poskytováno prostřednictvím soukromé zdravotní pojišťovny, přestože jsou zapsáni do veřejně financovaných plánů zdravotní péče.
33% příjemců programu Medicare je zapsáno do plánů Medicare Advantage provozovaných soukromými zdravotními pojišťovnami a 39 států má Medicaid řízenou smlouvu o zdravotní péči se soukromými dopravci, aby pokryli některé nebo všechny své Medicaid enrollees. Dokonce i mezi původními příjemci Medicare čtvrtletí mají plány Medigap zakoupené od soukromých dopravců v oblasti zdravotního pojištění a toto číslo se zvyšuje (vzrostlo o 6% od roku 2013 do roku 2015).
Když jsme to všechno dali dohromady, je zřejmé, že značný počet Američanů má zdravotní péči poskytovanou nebo spravovanou soukromou zdravotní pojišťovnou. A soukromé zdravotní pojišťovny mají tendenci mít špatný rap, pokud jde o náklady na zdravotní péči.
Jsou pojistné zisky nerozumné?
Mnoho článků napsali lidé, kteří se pokoušejí najít pokrytí v době otevřeného zápisu. Některé z nich se zdají kombinovat příjmy se ziskem, což zvyšuje zmatek. Samozřejmě, že hlavní dopravci zdravotního pojištění mají značné příjmy, protože sbírají pojistné za tolik pojistitek.
Ale bez ohledu na to, kolik dopravců v oblasti příjmů shromažďují pojistné, je nutné, aby většinu z nich využili na zdravotní tvrzení a zlepšování kvality zdravotní péče. A ačkoli je společná kritika, že zdravotní pojišťovny platí příliš mnoho svých generálních ředitelů, je to více odrazem skutečnosti, že růst platů generálních ředitelů obecně značně překonal celkový růst mezd v posledních několika desetiletích. Mezi 100 firem s nejvýše placenými generálními řediteli nejsou zastoupeni dopravci zdravotního pojištění, i když existuje několik farmaceutických společností.
Takže zatímco sedm nebo osmimístný plat generálního ředitele je pro průměrného pracovníka absurdní, je to zcela jistě v souladu s podnikovou normou.
A generální ředitelé zdravotních pojišťoven nejsou jedním z nejvyšších generálních ředitelů velkých společností. Faktem zůstává, že platy jsou součástí administrativních nákladů, které jsou zdravotní pojišťovny povinny omezit podle zákonů o dostupných zdravotních dávkách podle zákona o dostupných zdravotních dávkách (MLR). A to jsou i zisky.
Jak mnoho zdravotních pojišťoven profituje?
Pokud se podíváme na průměrné ziskové rozpětí podle odvětví, zdravotní pojišťovny jsou docela daleko, s celkovým průměrným ziskovým rozpětím pouhých 3,3 procenta. Pro perspektivu má bankovní a realitní průmysl ziskové marže, které dosahují průměrně více než 20 procent, a průměrné ziskové marže výrobců drog o téměř 22 procent.
ACA implementovala směrnice MLR, které vyžadují, aby zdravotní pojišťovny strávily většinu toho, co shromažďují v pojistném na zdravotní tvrzení. To samo o sobě omezuje správní výdaje - včetně odměn za vedoucí pracovníky a zisku - na maximálně 20 procent příjmů z pojistného. Neexistuje však žádný podobný požadavek pro nemocnice, výrobce zařízení nebo výrobce léků.
Spodní linie zisku pro soukromé pojišťovny: rozumné nebo nepřiměřené?
Náklady na zdravotní péči jsou hybnou silou pojistného na zdravotní pojištění. Je pravda, že soukromé zdravotní pojišťovny platí svým výkonným ředitelům platové mzdy a musí zůstat ziskové, aby zůstali v podnikání. Ale jejich zisky jsou ve srovnání s ostatními průmysly velmi skromné.
Máte-li další otázky po přečtení o ziscích, zjistěte nejlepší zdroje informací o zdravotním pojištění a zdravotní politice.
> Zdroj:
> Kaiser Family Foundation. Pojistné krytí celkové populace. Časový rámec 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D