Zlatý plán je druh zdravotního pojištění, který v průměru vyplácí 80% krytých nákladů na zdravotní péči. Členové plánu zaplatí dalších 20 procent výdajů na zdravotní péči spolu s jejich splátkami, spoluúčastem a odčitatelnými platbami.
Aby bylo možné porovnat hodnotu, kterou získáte za peníze, které utratíte za pojistné na zdravotní pojištění, zákon o cenově příznivé péči standardizoval úrovně hodnot zdravotního plánu pro individuální plány a plány pro malé skupiny (nikoliv však pro velké skupinové plány).
Tyto úrovně nebo úrovně jsou platina, zlato, stříbro a bronz.
Všechny zdravotní plány dané úrovně nabízejí zhruba stejnou celkovou hodnotu. U zlatých plánů je hodnota 80 procent. Platinové plány nabízejí hodnotu 90 procent, stříbro 70 procent a bronz 60 procent. V každém případě je přijatelný rozsah -4 / + 2 pro stříbrné, zlaté a platinové plány a -4 / + 5 pro bronzové plány (poznamenat, že Kalifornie nastaví jejich rozsah na -2 / + 2)
Co znamená hodnota zdravotního pojištění?
Hodnota pojistně-matematických hodnot vám říká, jaké procento kryté výdaje na zdravotní péči plánuje zaplatit za její členství jako celek. To neznamená, že osobně budete mít přesně 80 procent vašich nákladů na zdravotní péči zaplacených plánem vašeho zlata (nebo v rámci povoleného rozmezí plánů zlata 76-82 procent). Mohli byste mít více či méně než 80% vašich výdajů zaplacených v závislosti na tom, jak používáte váš zlatý zdravotní plán.
Hodnota je průměrná rozpětí mezi všemi členy plánu.
Věci, které vaše zdravotní pojištění nezahrnují vůbec, se při určování hodnoty zdravotního plánu nezohledňují. Například pokud váš zdravotní plán na zlatém stupni nezaplatí léky, které nepodléhají lékům, jako je kosmetická chirurgie, studené tablety nebo krém pro první pomoc, náklady na tyto věci nejsou zahrnuty při výpočtu hodnoty vašeho plánu.
Věci, které pokrývá váš zdravotní plán bez sdílení nákladů, jsou zahrnuty. Takže, bezplatná kontrola porodnosti a preventivní péče, které poskytuje váš zdravotní plán, jsou zahrnuty, když je určena hodnota vašeho plánu.
Co budete muset zaplatit?
Za zdravotní plán zaplatíte měsíční pojistné. Poplatky za zlaté plány mají tendenci být dražší než plány s nižšími hodnotami, protože zlaté plány platit více na vaše účty za zdravotní péči, než stříbrné nebo bronzové plány. Poplatky za zlaté plány budou obvykle levnější než prémie za platinové plány, protože plány zlata zaplatí nižší procentní část nákladů na zdravotní péči, než platové plány zaplatí.
[Všimněte si, že pokrytí v roce 2018 je normální cenové měřítko - bronzové plány obecně nejméně nákladné, následované stříbrem, pak zlato, pak platina - nutně neplatí. Vzhledem k tomu, že náklady na snižování nákladů byly přidány ke stříbrným pojistným ve většině států, je možné najít zlaté plány, které jsou levnější než plány stříbra.]
Budete také muset zaplatit sdílení nákladů, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky, když použijete své zdravotní pojištění. Jak každý plán dělá členy platit jejich 20 procent podíl na celkových výdajích na zdravotní péči se bude lišit. Například jeden zlatý plán může mít vysokou hodnotu 2500 dolarů, která je spárována s nízkým 10 procentním zajištěním.
Konkurenční plán zlata může mít nižší odpočitatelnost spárovanou s vyšším spoluprací nebo více kopií.
Proč si vybrat Zlatý plán?
Při výběru plánu zdravotní péče, pokud vám nevadí platit vyšší pojistné za to, že máte větší procentuální část nákladů na zdravotní péči placených vaším zdravotním pojišťovacím personálem, může být vhodný plán pro vás. Pokud se na vás bude odvolávat myšlenka platit průměrně pouze 20 procent vašich nákladů na zdravotní péči z vlastní kapsy, spíše než 30 nebo 40 procent, pak bude dobrý plán zlata.
Zlaté plány se budou pravděpodobně odvolávat na osoby, které očekávají, že budou využívat své zdravotní pojištění, neboť se obávají, že budou odpovědní za vysokou míru spoluvlastnictví, nebo si mohou dovolit zaplatit trochu víc za trochu více klidu, než by měli se stříbrem nebo bronzový plán.
Ale jak bylo uvedeno výše, v roce 2018 (a pravděpodobně za předpokladu, že pojišťovny nadále přidávají náklady na snížení nákladů na stříbrné plánované pojistné), může mít větší smysl koupit zlatý plán jednoduše proto, že je levnější než stříbrný plán, přestože nabízí lepší pokrytí. Pro osoby, které mají nárok na snížení nákladů , je pravděpodobné, že stříbrný plán poskytne lepší hodnotu. Ale pro osoby, které nesplňují podmínky pro snížení nákladů (tj. Jejich příjem přesahuje 250% úrovně chudoby, nebo 30150 dolarů pro jednu osobu v roce 2018), může dojít k tomu, že zlatý plán poskytne lepší pokrytí s nižšími pojistnými sazbami.
Proč si vybrat zlatý pan?
Nevybírejte plán zdravotní péče o zlaté vrstvy, pokud je pro vás nejdůležitějším prémií nízká měsíční prémie. Pravděpodobně budete mít nižší pojistné, pokud zvolíte stříbrný nebo bronzový plán, místo toho (s výjimkou, jak je uvedeno výše, v situacích, kdy zlatý plán skončí, stojí méně než stříbrný plán).
Pokud máte nárok na dotace na sdílení nákladů, neboť váš příjem činí 250% federální úrovně chudoby nebo nižší, máte nárok na dotace na sdílení nákladů pouze tehdy, pokud si zvolíte stříbrný plán a koupíte ji na burze zdravotního pojištění . Nebudete mít dotace na sdílení nákladů, pokud si zvolíte plán zlata, přestože váš příjem by mohl být dostatečně nízký, aby se mohl kvalifikovat.
Dotace na sdílení nákladů snižují nároky na odpočitatelnost, kompenzaci a spoluúčasti, takže při využívání svého zdravotního pojištění platit méně. Dotace na sdílení nákladů zvýší hodnotu vašeho zdravotního plánu bez zvýšení měsíčního pojistného. Je to jako získat zdarma upgrade na zdravotní pojištění. Pokud zvolíte stříbrný plán spíše než plán zlata, vaše dotace na sdílení nákladů vám může pomoci získat stejnou hodnotu, jakou byste získali zlatým nebo platinovým plánem, ale za nižší pojistné stříbrného plánu. Nezvolíte bezplatnou aktualizaci, pokud zvolíte plán zlaté vrstvy.
> Zdroje:
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, stabilizace trhu . 13. dubna 2017.
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; HHS oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2018; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán. 22. prosince 2016.