Plán bronzového zdraví je druh zdravotního pojištění, který v průměru vyplácí 60% průměrných nákladů na zdravotní péči (je to průměr u všech registrovaných osob - procentní podíl vašich nákladů, které pokryje plán, se bude značně lišit v závislosti na tom, potřebujete během léta hodně lékařské péče, nebo vůbec ne moc). Žadatelé zaplatí dalších 40 procent svých celkových výdajů na zdravotní péči ve formě spoluúčasti , spoluúčasti a odvodů .
Určení, zda se plán hodí do bronzové úrovně pokrytí, je založen na pojistně-matematické hodnotě, vysvětlené zde podrobněji . Bronzové plány jsou k dispozici jak na trzích zdravotních pojišťoven na individuální, tak na malých skupinách , ve výměně nebo mimo burze.
Jak porovnávat plány
Aby bylo možné snadno porovnat, jakou hodnotu získáte za peníze, které utratíte na pojistném na zdravotní pojištění, zákon o cenově dostupné péči standardizoval hodnoty hodnot pro plány zdravotní péče pro jednotlivé a malé skupiny na čtyři úrovně. Tyto vrstvy jsou bronzové, stříbrné, zlaté a platinové.
Všechny zdravotní plány dané úrovně nabízejí stejnou celkovou hodnotu, přestože mohou kolísat v rozmezí + 2 / -2 de minimus (rozsah pro rok 2018 vzrostl na + 2 / -4 a bronzové plány mají širší de minimus rozsah 5 + 4, toto bylo součástí pravidla stabilizace trhu, které HHS dokončilo v dubnu 2017).
U bronzových plánů je průměrná pojistně-matematická hodnota zhruba 60 procent.
Ale s přípustným rozsahem de minimus budou 2018 plány s pojistně-matematickými hodnotami 56 až 65 procent považovány za bronzové plány. Ačkoliv názvy ACA na úrovni kovu pomáhají s ohledem na snadnější generování srovnání mezi plány, je stále důležité podívat se na jemný tisk, protože dva bronzové plány mohou mít poměrně odlišné výnosy a úrovně pokrytí.
Jaká hodnota znamená
Hodnota nebo pojistně-matematická hodnota vám říká, jaké procento kryté výdaje na zdravotní péči by měl plán pokrývat celý standardní počet obyvatel. To neznamená, že osobně budete mít přesně 60 procent vašich nákladů na zdravotní péči zaplacených tvým bronzovým plánem. V závislosti na tom, jak používáte své zdravotní pojištění, můžete mít více než 60% vašich výdajů.
Osoba s velmi vysokými náklady na zdravotní péči bude samozřejmě platit mnohem méně než 40% celkových nákladů, protože maximální částka, kterou plánuje, omezí částku, kterou člen zaplatí. Na druhou stranu, osoba s velmi nízkými celkovými náklady může očekávat, že zaplatí více než 40% celkových nákladů, neboť pro daný rok nemusí dokonce splnit odpočitatelnou částku. To je vysvětleno podrobněji zde .
Nezahrnuté výdaje na zdravotní péči se při určování hodnoty zdravotního plánu nezohledňují. Náklady mimo síť se také nezapočítávají a ani náklady na léčbu, které nespadají do kategorií zásadních přínosů pro zdravotní péči ACA.
Co budete muset zaplatit
Budete muset zaplatit měsíční prémii za zdravotní plán. Budete také muset zaplatit sdílení nákladů, jako jsou odpočty, spoluúčasti a splátky, když použijete své zdravotní pojištění.
Bronzové měsíční pojistné mají tendenci být levnější než plány vyšších cen, protože bronzové plány očekávají, že zaplatí méně peněz na vaše zdravotní pojištění. Získáte to, za co zaplatíte.
Jak vám každý z plánů zaplatí váš podíl na vašich výdajích na zdravotní péči se bude lišit. Například, jeden bronzový plán by mohl mít vysokou konečnou ztrátu ve výši 6 000 dolarů spárovanou s nízkým 10 procentním zajištěním. Konkurenční bronzový plán by mohl mít nižší odpočitatelnost ve výši 4 000 dolarů spárovaná s vyšším 35 procentním zajištěním a kopátem 45 dolarů za návštěvy v kanceláři (všechny plány individuálních a malých skupin, které jsou v souladu s ACA, mají horní hranice celkových výdajů, které platí bez ohledu na to, na úrovni kovu, žádné plány nemohou mít individuální mezní limity - včetně odečitatelných, copay a coinsurance - více než 7 150 dolarů v roce 2017 nebo 7 350 dolarů v roce 2018).
Důvody pro výběr bronzového plánu
Při výběru zdravotního plánu, pokud je pro vás nejdůležitějším faktorem nízká měsíční prémie, může být dobrá volba bronzový plán zdraví. Pokud neočekáváte, že by vaše zdravotní pojištění využívalo hodně, nebo pokud se vám nezabývají vysoké náklady spojené s bronzovým plánem, mohl by se tento účet o zdravotní péči hodit bronzovému zdravotnímu plánu.
Pokud máte méně než 30 let a nemáte nárok na dotace na pojistné, můžete zjistit, že katastrofický plán nabízí ještě nižší měsíční prémii spolu s mírně nižší pojistně-matematickou hodnotou (katastrofické plány nemají pojistně-matematickou hodnotu jako úroveň kovu musí mít pojistně-matematické hodnoty pod 60%, ačkoli musí pokrývat i tři návštěvy primární péče ročně a dodržovat stejné horní limity na výdajové náklady jako ostatní plány).
Pokud máte více než 30 let, nebudete mít možnost koupit katastrofický plán na výměně zdravotního pojištění, pokud nemáte osvědčení o osvobození od zdravotního pojištění. A dotace na pojistné nelze uplatnit na katastrofické plány, což z nich činí špatnou volbu pro většinu lidí, kteří mají nárok na prémie.
Důvody, proč si nezvolit bronzový plán
Nevybírejte plán bronzového zdravotního plánu, pokud chcete plán, který platí většinu vašich nákladů na zdravotní péči. Pokud očekáváte, že hodně využijete své zdravotní pojištění, nebo si nemůžete dovolit vysoké kopie, spoluúčasti a odpočty, bronzový plán nemusí být pro vás.
Pokud máte nárok na dotace na sdílení nákladů, protože váš příjem činí 250% federální úrovně chudoby nebo nižší, získáte pouze dotace na sdílení nákladů, pokud si zvolíte stříbrný plán. Nebudete mít nárok na dotace na sdílení nákladů, pokud zvolíte bronzový plán.
Dotace na sdílení nákladů činí vaši odpočitatelnou, kopající a spoluúčasti nižší, takže budete platit méně, když použijete své zdravotní pojištění. Dotace na sdílení nákladů zvýší hodnotu vašeho zdravotního plánu bez zvýšení měsíčního pojistného. Je to jako získat zdarma upgrade na hodnotu. Nebudete mít bezplatný upgrade, pokud zvolíte bronzový plán.
> Zdroje:
> Americká akademie aktuáří. Pojistně matematická hodnota pro spotřebitele zdravotního pojištění. 1. dubna 2013.
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, stabilizace trhu . Duben 2017.
> Federální rejstřík. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2017. 8. března 2016.
> Federální rejstřík. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči; HHS oznámení o dávkách a platebních parametrech pro rok 2018; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán. 22. prosince 2016.