Katastrofické zdravotní pojištění je chápáno jako finanční bezpečnostní síť v případě, že máte zdravotní katastrofu. Nebude platit za každodenní zdravotní problémy, ale bude platit, pokud budete mít velmi drahé zdravotní potřeby. Z tohoto důvodu jsou katastrofální zdravotní plány obvykle levnější než jiné zdravotní plány.
Pokud chcete zdravotní pojištění, které bude platit za potřeby zdravotní péče, jako jsou vyvrtané kotníky a chřipka, katastrofický plán není pro vás.
Pokud můžete zaplatit za své rutinní potřeby v oblasti zdravotní péče a chcete, aby vaše zdravotní pojištění pokrývalo vás v případě zdravotní katastrofy, jako je potřeba naléhavé operace, pak katastrofické pokrytí může být právě to, co hledáte.
Roční odpočitatelná částka na katastrofické zdravotní pojištění je tak vysoká, že většina zdravých lidí ji nikdy nebude platit; rok skončí dříve, než utratí tolik na zdravotní péči. Nicméně, pokud máte opravdu drahé zdravotní potřeby, katastrofický plán začne platit a začít platit po zaplacení velké odpočitatelnosti.
Termín "katastrofický" se často používá k popisu jakéhokoli zdravotního plánu s vysokou odečitatelností. Ale podle zákona o cenově dostupné péči je to specifický typ plánu, který je odlišný od ostatních možností s vysokou odečitatelností.
Co definuje katastrofický plán zdraví?
Katastrofické zdravotní pojištění nabízené na burzách zdravotního pojištění za dostupnou cenu (a mimo burzy )
- Má velmi vysokou odpočitatelnost.
- Pokrývá všechny základní přínosy pro zdraví.
- Limity, které se mohou přihlásit. Ne každý může koupit katastrofický plán.
- Nemůže být použita s dotací na zdravotní pojištění, aby pomohla platit měsíční pojistné .
Katastrofální plány nabízené na burzách státní a federální zdravotní pojištění mají ve srovnání s jinými typy plánů velmi vysokou odečitatelnost.
Například, katastrofické plány nabízené v roce 2017 mají odečitatelnou částku 7 150 dolarů pro jednotlivce. Ve skutečnosti je odpočitatelnost pro katastrofické plány stejná jako maximální z kapsy . Odpočitatelná částka na váš katastrofický plán zdravotní péče se každým rokem zvýší, protože vláda povoluje navýšit maximální částku (v roce 2014 to bylo 6.350 dolarů a od té doby roste každý rok).
Jakmile zaplatíte dost z vaší kapsy, abyste splnili odpočitatelnou částku, zaplatí vám katastrofický zdravotní plán za kryté výdaje na zdravotní péči. Ve většině případů, pokud zůstanete v síti , váš katastrofický plán zaplatí 100% vašich krytých nákladů na zdravotní péči, jakmile zaplatíte odpočitatelnou částku.
Co je kryté náklady na zdravotní péči? Katastrofický plán musí pokrýt stejné základní přínosy pro zdraví, které všechny další zdravotní plány Obamacare musí pokrýt. Například musí platit za věci jako návštěvy lékařů, krevní testy, péči o těhotné, péči o duševní zdraví a léčbu návykových látek. Nicméně nebude platit za tyto výhody, dokud nezaplatíte svou obrovskou odpočitatelnost.
Existují dvě výjimky z tohoto pravidla:
- Katastrofální zdravotní pojištění musí zaplatit za preventivní zdravotní péči, i když jste nezaplatil svou odpočitatelnost. Patří sem například zákroky proti chřipce , mamografické vyšetření , návštěva žen a antikoncepce .
- Katastrofické zdravotní plány musí zaplatit za to, abyste viděli svého poskytovatele primární péče třikrát za rok, aniž byste museli nejprve zaplatit odpočitatelnou dávku.
Pouze určití lidé se kvalifikují ke koupi katastrofického zdravotního pojištění prodávaného na burzách zdravotního pojištění za dostupnou cenu. Musíte být ve věku do 30 let, nebo byste museli mít nárok na osvobození od výživného nebo na finanční dostupnost od individuálního trestu od ACA. Zjistěte, zda máte nárok v části "Kvalifikujete se pro katastrofické zdravotní pojištění? "
Pokud máte nárok na příspěvek na zdravotní pojištění, který vám pomůže při placení měsíčního pojistného na zdravotní pojištění, nemůžete tuto dotaci použít s katastrofickým plánem zdravotní péče .
Musíte vybrat z bronzu, stříbra, zlata nebo platiny plán využít dotace. Další informace o tom, kdo má nárok na dotaci na zdravotní pojištění a jaké typy dotací jsou k dispozici v části " Mohu získat pomoc při placení za zdravotní pojištění? "
Některé bronzové plány mají odpočty téměř tak vysoké jako katastrofické plány (a celkové náklady na kapsy, které jsou stejné jako u katastrofických plánů), ale žádné pokrytí primární péče před odpočítáním. Althouhové dotace na prémie nelze použít na katastrofické plány, zdravá mladá osoba, která nemá nárok na dotace na prémie, by mohla najít katastrofický plán, který by byl lépe než bronzový plán.
Skrytá výhoda katastrofického zdravotního pojištění
Dokonce i když nebudete věnovat dostatek zdravotní péče, aby jste splnili svůj odpočet z vašeho katastrofického zdravotního plánu, stále budete platit méně z mimořádných lékařských výdajů s katastrofickým plánem, než kdybyste vůbec neměli zdravotní pojištění. Nejvíce katastrofické plány jsou plán HMO, PPO, EPO nebo POS . Všechny tyto plány vyjednají slevy s lékaři, nemocnicemi, laboratořemi a lékárnami, které jsou v jejich síti poskytovatelů. Jako účastník katastrofického zdravotního plánu získáte výhodu těchto zvýhodněných sazeb ještě předtím, než zaplatíte odpočitatelnou částku.
Zde je příklad. Řekněme, že jste dosud nedosáhli vašeho katastrofického plánu, který je uznaný za 7,150 dolarů. Zraní si kotník a potřebuješ rentgenový zákrok. Síla stojanu pro rentgen je 200 dolarů. Bez vašeho katastrofického zdravotního pojištění byste museli zaplatit 200 dolarů z kapsy. Diskontní sazba v síti pro členy zdravotního plánu činí 98 USD. Vzhledem k tomu, že jste členem zdravotního plánu s využitím rentgenového zařízení v síti, budete muset zaplatit pouze zvýhodněnou sazbu ve výši 98 USD. Zaplatíte méně než 102 dolarů, než byste zaplatili, kdybyste byli nezajištěni.
Dejte si pozor při nákupu za katastrofické zdravotní pojištění
Je snadné učinit chybu, když si myslíte, že katastrofický plán zdravotního pojištění je stejný jako vysoký odpočitatelný zdravotní plán nebo HDHP. Koneckonců, katastrofický plán má vysokou odpočitatelnost, takže musí být vysoký odpočitatelný zdravotní plán, ne?
Špatně.
Kvalifikovaný HDHP je velmi specifický typ zdravotního pojištění určeného k použití se zdravotním spořicím účtem. Zjistěte rozdíl mezi HDHP a katastrofickým plánem a co se může stát, pokud si koupíte katastrofický plán, když jste si mysleli, že kupujete HDHP.
> Zdroje:
> HealthCare.gov, katastrofické zdravotní plány.