Pokud jste ztratili své zdravotní pojištění a hledáte náhradní zdravotní plán, můžete být znepokojen tím, že se dozvíte, že výměna zdravotního pojištění vašeho státu (a mimoburzovního trhu v každém státě kromě Nevady) vám umožňuje pouze registraci plán zdravotní péče během ročního otevřeného období registrace . Ale co se stane, když ztratíte své zdravotní pojištění a mají měsíce před zahájením další otevřené lhůty?
Jak získáte zdravotní pojištění a vyhnete se tomu, abyste byli pojištěni?
Zvláštní doba zápisu
V závislosti na tom, kdy a proč jste ztratili své zdravotní pojištění, můžete mít nárok na zvláštní lhůtu pro zapsání na zdravotní pojištění za dostupnou cenu. (Ve většině případů platí i mimo burzu). Zvláštní doba zápisu vám umožňuje přihlásit se k zdravotnímu pojištění, i když to není otevřený zápis.
Zvláštní doby zápisu jsou časově omezené, obvykle 60 dní, a jsou vyvolávány specifickými typy událostí. Pokud se nechcete zapsat do nového plánu před koncem zvláštní doby zápisu, budete muset počkat až do příštího otevřeného období registrace a zaregistrovat se. Mezitím se může stát, že jste nejen nepoistený, ale také podléhají trestu ACA za to, že nemáte zdravotní pojištění .
Jste způsobilý pro speciální zápis?
Některé kvalifikační události vyvolávají zvláštní období zápisu (SEP), které vám umožní přihlásit se k plánu na výměně zdravotního pojištění vašeho státu nebo přímo prostřednictvím dopravce zdravotního pojištění na mimoburzovním trhu.
Jedná se obvykle o ztrátu jiného zdravotního pojištění a změny ve velikosti rodiny. Níže uvádíme několik konkrétních příkladů spouštěcích událostí, které způsobují, že máte nárok na speciální období zápisu:
- Budete propuštěni a ztratíte své zdravotní pojištění.
- Rozvedete se a ztratíte zdravotní pojištění, které poskytl váš bývalý manžel.
- Zmatete 26 a už nemáte nárok na krytí podle plánu vašeho rodiče.
- Váš manžel zemře a způsobí ztrátu zdravotního pojištění, které poskytl.
- Přesunete se z oblasti služeb vašeho současného zdravotního plánu a nebude vás pokrývat na vaší nové adrese (poznamenat, že přesun do nové oblasti je pouze kvalifikační událostí, pokud jste již byli pojištěni v předchozím místě).
- Váš zaměstnavatel zkracuje pracovní dobu, takže nebudete mít nárok na zdravotní pojištění.
- Máš dítě nebo se oženit.
Ve dvou případech se zvláštní lhůty zápisu nevztahují na výměny. Jinými slovy, můžete získat výměnu s těmito speciálními obdobími zápisu, ale pokud jedete přímo na dopravce zdravotního pojištění, není nutné, aby přijali vaše přihlášky:
- Být rodilý Američan (zvláštní doby zapsání pokračovat po celý rok)
- Získání amerického občanství nebo zákonného pobytu v USA
Jedna věc, která zpravidla nezahrnuje zvláštní dobu zápisu, ztrácí vaše zdravotní pojištění, protože jste nezaplatili měsíční pojistné, nebo protože jste dobrovolně zrušili krytí. To není zahrnuto jako spouštěcí událost, protože by to umožnilo lidem hrát systém a přejít k novému zdravotnímu plánu, kdykoliv chtějí.
Například byste mohli koupit zdravotní plán s mizerným pokrytím levně a pak se změní na plán s lepším pokrytím, když se dostanete špatně. To by znemožnilo účel otevřené doby registrace.
Ztráta zaměstnání a / nebo pokles příjmů není také kvalifikační událostí, pokud jste již již nebyli zapsáni do plánu prostřednictvím burzy, v takovém případě byste měli možnost přejít na jiný plán. Pokud jste však zapsáni do plánu mimo burzu - protože jste nemuseli mít nárok na dotace, například když jste se zapsali - a ztratíte svou práci v polovině roku, nebudete mít příležitost přejít k plánu v tomto okamžiku.
Jak funguje speciální zápis
Zde je příklad.
Máte zdravotní pojištění prostřednictvím své práce, ale vaše společnost se moc neuskuteční finančně. Pár měsíců poté, co se Obamacare otevřená doba registrace uzavře, dostanete propuštěn a ztratíte své zdravotní pojištění.
Možná budete mít nárok pokračovat ve svém současném zdravotním plánu pomocí pokrytí pokracováním COBRA , ale místo toho se rozhodnete, že si raději vyměníte zdravotní plán na vaší státní zdravotní pojišťovně. Máte nárok na zvláštní dobu zápisu, protože jste právě ztratili své zdravotní pojištění z důvodu propuštění (poznamenat, že máte nárok na získání plánu v jednotlivých tržních nebo off-swapových trzích - i když jste také máte možnost pokračovat ve svém pojištění na pracovišti prostřednictvím programu COBRA. Máte celá 60denní volební období pro výběr COBRA nebo individuálního tržního plánu a můžete také změnit názor na 60denní okno, které nebylo případu před rokem 2017).
Přejdete na webovou stránku zdravotní pojišťovny nebo zavolejte na výměnu o několik týdnů později a zaregistrujte se v novém zdravotním plánu. Pokud plán vašeho zaměstnavatele pokrývá vašeho manžela / manželku a děti, mohou se také ucházet o zvláštní dobu zápisu. Každý si můžete zaregistrovat na individuální zdravotní pojištění nebo si můžete na burze zajistit rodinný plán.
Vzhledem k tomu, že váš příjem získal zájem tím, že byl propuštěn, můžete také získat nárok na dotaci, která vám pomůže zaplatit měsíční pojistné na zdravotní pojištění. Nárok na dotaci je založen na vašem příjmu a může být zaplacen přímo vaší nové pojišťovně, aby snížil částku, kterou musíte zaplatit každý měsíc za pokrytí. Existují také dotace, které pomáhají snižovat vaše závazky týkající se sdílení nákladů, jako jsou odečitatelné částky , splátky a spoluúčasti. A je tu dotační příspěvek ke snížení maximálního množství kapsy .
Dotace, která snižuje vaše sdílení nákladů a maximální částku, se nazývá redukce sdílení nákladů nebo CSR a je k dispozici pouze v případě, že máte způsobilý příjem a vyberete stříbrný plán . Dotace na snížení pojistného může být použita s jakýmkoli plánem na úrovni kovů (bronz, stříbro, zlato nebo platina).
Požadujete tyto dotace prostřednictvím své zdravotní pojišťovny, když procházíte procesem registrace zdravotního pojištění. Dotace mohou být použity pouze se zdravotním pojištěním zakoupeným na výměně zdravotního pojištění za dostupnou cenu. Takže i když vaše speciální období pro zápis vám dává možnost zapsat se mimo burzu, pokud dáváte přednost, nemůžete získat dotaci, která by vám pomohla platit za zdravotní pojištění, které nebylo zakoupeno prostřednictvím vaší burzy (včetně COBRA, pokud se rozhodnete zachovat pokrytí přes COBRA, budete muset zaplatit celé pojistné sami).
Ne SEP Pokud ztrácíte pokrytí, které není minimální základní pokrytí
Neúspěšná ztráta pokrytí je kvalifikační událostí, která spouští zvláštní dobu zápisu, ale pouze pokud pokrytí, které ztrácíte, je považováno za minimální nezbytné pokrytí. Pokud máte pokrytí, které se nepovažuje za minimální základní pokrytí (např. Krátkodobý plán nebo politika fixních pojistných událostí), ztráta tohoto plánu by nezpůsobila zvláštní dobu zápisu.
Zvláště důležité je pochopit, jestli máte pokrytí v rámci krátkodobého plánu, neboť tyto politiky mají předem stanovené termíny ukončení a od roku 2017 nemohou trvat déle než 90 dnů (to se pravděpodobně změní u prezidenta Trumpovu vyhlášku z října 2017 ). Pokud však krátkodobý plán skončí, nemáte nárok na registraci plánu ACA, pokud je mimo otevřený zápis.
> Zdroje:
Právnická fakulta Cornell University, Právní informační ústav, 45-CFR-155.420, Speciální lhůty pro zápis.
Oddělení zdravotnictví a lidských zdrojů , PPACA; Změny speciálních období pro zápis a program zaměřený na spotřebitele a orientovaný plán .