COBRA rozšiřuje pojistné krytí zaměstnance
Konsolidovaný zákon o vyrovnávání rozpočtu Omnibus, také známý jako COBRA, vyžaduje, aby zaměstnavatelé nadále nabízeli zdravotní nebo zdravotní pojištění zaměstnancům nebo jejich rodinám po určitých kvalifikačních událostech. Toto omezené rozšíření pokrytí může dát čas na přechod na nový plán zdravotní péče.
Co je COBRA?
Pokud necháte svou práci dobrovolně nebo jste ukončili z jiných důvodů, než je hrubá chyba, můžete prodloužit pokrytí až na 18 měsíců a dalších 11 měsíců, pokud jste zdravotně postižení.
To platí i v případě, že pracovní doba je snížena na úroveň, kdy již nemáte nárok na zdravotní pojištění vašeho zaměstnavatele. Váš manžel / manželka nebo děti mohou pokračovat v pokrytí po dobu dalších 18 měsíců, pokud nastane druhá kvalifikační událost, například odchod do důchodu, rozvod nebo smrt.
Existují další kvalifikace a ustanovení COBRA pro zaměstnavatele. Například COBRA se vztahuje pouze na zaměstnavatele, kteří mají 20 nebo více zaměstnanců. Mohou to být zaměstnavatelé ze soukromého sektoru, organizace zaměstnanců nebo zaměstnavatelé státní či místní správy. Další informace o kvalifikacích a pravidlech zaměstnavatelů naleznete na stránkách COBRA Ministerstva práce USA.
V některých státech existuje státní pokrytí zaměstnanců, kteří pracují pro menší společnosti a nemají přístup k COBRA.
Jak požádat o pokrytí COBRA
Když jste připraveni opustit svou práci, musí váš zaměstnavatel poskytnout informace COBRA, které budou obsahovat kroky, které budete potřebovat k tomu, abyste prodloužili pokrytí po ukončení práce.
Pokud jste tyto informace neobdrželi do 14 dnů, obraťte se na personální oddělení svého zaměstnavatele a požádejte ho o poskytnutí.
Máte 60 dní, abyste se rozhodli, zda pokrytí s COBRA pokračujete. Tím získáte čas, abyste zjistili, jaké další pokrytí může být k dispozici. Nebudete mít žádné nedostatky v pokrytí podle vašeho bývalého plánu, dokud se rozhodnete do 59. dne.
Jste zodpovědní za vaše pojistné COBRA, které platí během tohoto období. Vaše pokrytí COBRA bude opožděno, takže pokryje veškeré zdravotní náklady, které vznikly během tohoto období.
Ujistěte se, že nejste přes 60denní okno, aniž byste požádali o další plán zdravotní péče. Možná budete muset zaplnit mezeru s krátkodobým zdravotním pojištěním, pokud čekáte na to, aby se nové zdravotní pojištění nového zaměstnavatele nabylo účinnosti. Medicaid může být pro vás také volbou.
Vaše pokrytí pod COBRA
Pokud využijete COBRA, plán krytí, který budete mít, je ten, který jste měli v době události, která vyvolala vaši ztrátu zdravotní péče zaměstnavatele. Samotný plán se nezmění, dokud nevyberete nový plán, když se otevře otevřené období zápisu .
Se stejným zdravotním pojištěním jako předtím nebudete muset změnit lékaře a budete mít stejnou spoluúčasti , odpočitatelnost a splátky, které jste zvyklí platit.
Náklady na pokrytí COBRA
Zaměstnavatelé mohou účtovat vám, bývalému zaměstnance, 102% svých nákladů na pojištění. Samozřejmě, 100 procent zahrnuje náklady zaměstnavatele na pojištění vás. Další 2 procenta pokrývají všechny administrativní náklady, které musí zaměstnavatel absorbovat, aby se postarali o papírování.
Dalším vráskám je, že pokud obdržíte další 11měsíční prodloužení pokrytí, vaše přirážka v těchto dalších měsících může být zvýšena na 150% celkových nákladů pokrytí plánu.
Zaměstnanci jsou často šokováni za to, jakou cenu COBRA bude stát. Často vaše prémie v době zaměstnání byla jen část vašeho celkového plánu zdravotního pojištění, zatímco váš zaměstnavatel zaplatil procento nebo dokonce celé náklady. Nyní budete hradit celé náklady.
Bohužel, stejně tak drahé jako pokrytí COBRA, pravděpodobně vás bude stát ještě méně než individuální zdravotní pojištění. Porovnejte náklady a pokrytí a ujistěte se, že je to nejlepší volba.
Možná máte nižší cenu v rámci individuálního tréninku zdravotní péče.
Délka pokrytí COBRA
Ve většině případů může bývalý zaměstnanec nebo člen rodiny zachovat pojištění COBRA po dobu až 18 měsíců po posledním dni zaměstnání. Pokud je osoba, která je předmětem COBRA, znevýhodněna, mohou být dávky prodlouženy až o dalších 11 měsíců. Platby za toto rozšíření se zvýší.
Mějte na paměti, že pokud zapomenete měsíční platbu COBRA, ztratíte pokrytí a nebudete ji moci vrátit zpět. Plán vám nemusí posílat účet, takže budete muset zajistit, abyste provedli platby.
Rodinní příslušníci (manželka / manželka nebo nezaopatřené dítě) mohou získat 18měsíční prodloužení, pokud je zde druhá kvalifikační událost. čímž jejich celková délka pokrytí dosahuje 36 měsíců. K těmto událostem by patřila smrt zamluveného zaměstnance, rozvod nebo právní rozluka, nárok Medicare za určitých okolností nebo ztráta stavu vyživovaného dítěte podle plánu. Druhá událost musí být taková, která by způsobila, že kvalifikovaný příjemce ztratí pokrytí v rámci plánu, pokud nedojde k první kvalifikační události.
Jak se připravit na konec vašeho pokrytí COBRA
Zatímco jste stále zahrnuty v programu COBRA, sledujte stanovení ceny pro nový plán zdravotního pojištění, můžete se přesunout až poté, co vaše krytí COBRA skončí. Možná budete chtít také prozkoumat, zda máte nárok na Medicaid .
Pokud je pro vás k dispozici zdravotní pojišťovna pro cenově dostupné zdravotní pojištění, zkontrolujte datum otevřené doby registrace. Během tohoto období se můžete zaregistrovat, kdykoli k tomu dojde, pokud jste pokrytí COBRA. Budete také mít nárok na zápis do Marketplace na konci vašich výhod COBRA, neboť to je kvalifikační událost. Všimněte si však, že změna zákona o cenově dostupné péči ovlivní tuto možnost a měli byste zkontrolovat, zda je stále k dispozici.
Slovo z
Vyhlídka na ztrátu zdravotního pojištění, když se vaše pracovní situace změní, může být velmi stresující, zvláště pokud jste v léčbě stavu nebo chcete zajistit, aby vaše rodina měla zdravotní péči. Prozkoumejte své možnosti a znáte vaše práva. Změny zákonů o zdravotní péči mohou mít vliv i na volby, které máte mimo COBRA.
> Zdroje:
> Příručka pro zaměstnance o přínosech pro zdraví v rámci programu COBRA. Ministerstvo práce Spojených států. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Příručka zaměstnavatele k pokrytí pokrytí zdraví v rámci skupiny COBRA - zákon o konsolidované rozpočtové dohodě z roku 1986. Ministerstvo práce Spojených států. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.