Možnosti zdravotního pojištění pro mladé dospělé, kteří se stanou z rodičovského plánu
Pokud se blížíte k 26 letům, můžete se ocitnout ve zdravotním pojištění. Podle ustanovení ACA vás rodiče nemusíte pokrýt podle svého zdravotního plánu, jakmile se obrátíte na 26 (i když státy mohou stanovit vlastní pravidla, pokud nejsou omezující než ACA, například New Jersey umožňuje mladým dospělým zůstat na rodičovském plánu, dokud nezmizí 31).
Přesto, ve věku 26 let, mnoho mladých dospělých nemá stabilní kariéru, protože má výhodu na plný úvazek a poskytuje zdravotní pojištění.
Pokud se jedná o vaši situaci, máte více možností pro získání zdravotního pojištění při odchodu z 26 let.
Koupit plán na výměně zdravotního pojištění
Zdravotní pojištění si můžete zakoupit na burze vašeho zdravotního pojištění . Máte-li mírný příjem, můžete získat nárok na státní dotaci na zaplacení měsíčního pojistného. U jedné osoby se způsobilost na dotaci rozšiřuje až na příjmy ve výši 47 520 dolarů v roce 2017, avšak v některých oblastech je pojistné dostatečně nízké, aby se způsobilost dotace zastavila na nižší hranici příjmu. Budete-li chtít použít cenovou kalkulaci na burze, zjistíte přesné ceny ve vaší oblasti na základě vašich příjmů.
V závislosti na vašich příjmech můžete také získat nárok na dotace, které snižují vaše náklady na prázdniny (musíte si zvolit stříbrný plán na výměně za účelem získání této dodatečné pomoci; pokud máte nárok na podporu, bude dotace automaticky při výběru plánu).
Dostupné zdravotní pojištění výměnné zákony vám neumožňují zapsat se do zdravotního pojištění kdykoli si zvolíte. Obecně se můžete zaregistrovat pouze během otevřeného období zápisu, který se koná každý podzim.
Nicméně, jelikož ztrácíte stávající zdravotní pojištění kvůli stárnutí z vašeho rodičovského plánu, získáte nárok na zvláštní dobu při zápisu 26.
To vám dává 60 dní před tím, než váš plán skončí - stejně jako 60 dní po jeho ukončení - zapsat se do zdravotního plánu na burze, i když to není otevřená registrace. Pokud vám chybí toto krátké vstupní okno, budete muset počkat do další otevřené lhůty pro přihlášení k nákupu zdravotního pojištění na výměně zdravotního pojištění vašeho státu.
Všimněte si, že zvláštní doba zápisu v tomto případě platí mimo burzu , ale dotace nejsou k dispozici mimo burzu, takže to není volba, kterou byste měli použít, pokud váš příjem způsobuje, že máte nárok na dotaci.
Pokračování pokrytí COBRA
COBRA je zákon, který vám umožňuje pokračovat ve vašem současném zdravotním pojištění po dobu 18-36 měsíců poté, co jste vyčerpal váš zdravotní plán vašeho rodiče, ztratil jste svou práci nebo jste se rozvedli. Ne všechny zdravotní plány však musí nabízet pokrytí pokračováním COBRA. Zjistěte, zda vám Váš zdravotní plán nabízí COBRA .
Jak COBRA funguje? Vy nebo vaši rodiče oznámíte plán zdravotní péče, že ztratíte pokrytí kvůli ztrátě vašeho závislém stavu. Zdravotní plán vám pak pošle informace vysvětlující, jak pokračovat v pokrytí. Budete mít 60 dní, abyste se rozhodli pokračovat v pokrytí prostřednictvím služby COBRA. Pokud tuto volbu neučiníte během těchto 60 dní, ztratíte vaši šanci navždy.
Budete muset zaplatit měsíční pojistné za pokrytí COBRA a mohlo by to stát hodně . Právě teď má váš rodič částku (nebo v některých případech všech) měsíčního pojistného, která byla odebrána z jeho výplaty. Část pojistného je pravděpodobně kryta zaměstnavatelem vašeho rodiče (i když některé organizace vyžadují od zaměstnanců, aby pokryli plné náklady na přidání závislých osob do plánu). Když budete mít pokrytí COBRA, zaměstnavatel vašeho rodiče nepřispívá k prémii za vaše pokrytí. Musíte zaplatit jak část, kterou váš rodič platí, tak část, kterou rodič platil.
Kromě toho budete muset zaplatit správní poplatek ve výši 2%.
Platíte měsíční poplatek COBRA tak dlouho, jak dlouho trvá pokrytí COBRA, obvykle 18 měsíců. Pokud vynecháte prémiovou platbu COBRA , vaše pokrytí COBRA končí a nelze jej obnovit. Pokud získáte jiné pokrytí, můžete pokrytí COBRA zrušit, kdykoli budete chtít. Pokud však užíváte přípravek COBRA, nemáte přístup na zvláštní dobu registrace na jednotlivých trzích (prostřednictvím výměny nebo off-exchange).
Další informace o pokračovacím pokrytí COBRA od Ministerstva práce v "Příručce zaměstnanců o přínosech v oblasti zdraví v rámci programu COBRA".
Zdravotní pojištění prostřednictvím své práce
Pokud pracujete a zaměstnavatel nabízí zdravotní pojištění, můžete získat nárok na zdravotní pojištění, když ztratíte stávající pojištění. Pokud si nemyslíte, že se můžete přihlásit k Vašemu zdravotnímu pojištění na pracovišti, protože to není otevřená doba registrace, přemýšlejte znovu. Ztráta pokrytí vašich rodičů pravděpodobně způsobí, že budete mít nárok na zvláštní dobu zápisu na svém pracovišti, za předpokladu, že máte jinak nárok na krytí podle plánu zaměstnavatele. Budete mít 30-60 dní k registraci.
Jen proto, že dostanete práci, neznamená, že se automaticky kvalifikujete na zdravotní pojištění na pracovišti. Například mnoho zaměstnavatelů požaduje, aby jste pracovali minimálně na pracovní dobu týdně, abyste měli nárok na zdravotní pojištění. Budete muset splnit tento požadavek předtím, než budete mít nárok na registraci, a to i se zvláštním obdobím zápisu.
I když jste způsobilí, zdravotní pojištění na pracovišti není zpravidla bezplatné. Váš zaměstnavatel vezme váš podíl na nákladech na měsíční pojistné z vašeho výplaty, takže očekávejte menší výplatní pásky. To znamená, že alespoň váš zaměstnavatel převezme část nákladů na vaše pojistné na zdravotní pojištění. S COBRA platíte celé prémie sami. A pokud se zapíšete do plánu prostřednictvím burzy, ale váš příjem je příliš vysoký, aby byl způsobilý pro dotace, platili byste také plné pojistné sami.
Medicaid
Pokud jsou vaše příjmy nízké, můžete mít nárok na program Medicaid , společný státní / federální program sociálního zabezpečení, který poskytuje zdravotní pojištění některým znevýhodněným nebo s nízkými příjmy. Musíte být legálním rezidentem státu, v němž žádáte o pokrytí, a společnost Medicaid obvykle nenabízí pokrytí legálně přítomných přistěhovalců, dokud nebudou v USA pět let.
V rámci určitých pokynů stanoví každý stát své vlastní pravidla pro to, kdo se kvalifikuje pro Medicaid a kdo ne. Pokud je váš příjem 138% federální úrovně chudoby nebo nižší, získáte nárok na Medicaid v 31 státech a v okrese Columbia. Ve zbývajících státech je nárok na Medicaid obtížnější a omezuje se na ohrožené populace, jako jsou těhotné ženy, osoby se zdravotním postižením, nevidomé nebo starší osoby (poznamenáváme, že ačkoli Wisconsin patří mezi státy, které neupravily Medicaid v rámci ACA, nemají rozdíl v pokrytí , obyvatelé Wisconsinu s nízkým příjmem se kvalifikují pro Medicaid nebo prémie na výměnu v závislosti na jejich příjmech).
Prémie, odpočitatelné dluhy , splátky a spoluúčasti jsou zpravidla velmi malé, pokud máte Medicaid. Většina programů společnosti Medicaid neúčtuje žádné prémie vůbec (ačkoli to někteří dělají, pro enrollees s příjmem nad úrovní chudoby), a sdílení nákladů (copays, atd.) Je minimální pro osoby zapsané v Medicaid.
Další informace o tom, jak Medicaid funguje ve vašem stavu, vyberete svůj stav na této interaktivní mapě.
Studentské zdraví
Pokud jste na vysoké škole, můžete mít nárok na zdravotní pojištění studentů prostřednictvím vaší vysoké školy. Některé univerzity vyžadují, aby jste měli nárok na určitou minimální zatížení. Podívejte se na specifika pokrytí, abyste se ujistili, že je to dostatečné, včetně pokrytí, když budete na dovolené a možná i mimo město po delší dobu.
Sdružení absolventů, obchodní sdružení a další možnosti
Nemáte nárok na zdravotní stav studentů, protože už nejste student? Některé asociace absolventů nabízejí svým členům zdravotní pojištění. Kontaktujte sdružení absolventů univerzity.
Na volné noze? Kontaktujte vaše obchodní sdružení, pokud jste členem obchodu. Kontaktujte místní obchodní komoru, pokud máte vlastní malou firmu. Některé z těchto organizací nabízejí svým členům skupinové zdravotní plány. Dále mohou malé firmy koupit zdravotní pojištění prostřednictvím výměn zdravotních pojišťoven svého státu.
Můžete si prohlédnout další možnosti zdravotního pojištění pro mladé dospělé pomocí nezávislého zprostředkovatele zdravotního pojištění, který je licencován vaším státem. Tito lidé jsou odborníci, kteří pomáhají lidem vybrat si kvalitní zdravotní plán, který vyhovuje jejich potřebám. Nejlepším řešením je použít zprostředkovatele, který je certifikován burzou ve vašem státě, abyste viděli možnosti jak na burze, tak i mimo burzu a zajistili, že získáte pokrytí, které je pro vaši situaci nejvhodnější.
Bude úsilí GOP o zrušení ACA změnit možnosti pro mladé dospělé?
Zákonodárci GOP se od doby, kdy byl přijat, snažili ACA zrušit a strávili v roce 2017 legislativou, která by zrušila nebo změnila různé aspekty zákona. Ustanovení ACA, které umožňuje mladým dospělým zůstat v rodičovském zdravotním plánu až do věku 26 let, se zdá být bezpečné - žádný z hlavních návrhů se nepokusil o změnu nebo odstranění této části ACA.
Ale zákon, který senátní republikáni zavedli (zákon o sladění lepší péče nebo BCRA), by vedl k vyšším výdajům pro osoby, které si zakoupily své vlastní zdravotní pojištění (na burze nebo mimo burzu). Zrušení úsilí GOP by také mohlo vést k tomu, že menší zaměstnavatelé nabídnou méně robustní pokrytí v závislosti na státních přístupech k reformě zdravotní péče.
> Zdroje:
> Senate.gov, HR1628, zákon o urovnání léčebné péče z roku 2017 , diskusní návrh. 20. července 2017.