Pokud očekáváte změnu svého života, plánování zdravotního pojištění po této změně je důležitou součástí udržení vašeho finančního zabezpečení a vašeho zdraví. Populární způsob, jak získat zdravotní pojištění po významné životní události, je pokračovat ve zdravotním pojištění sponzorovaném zaměstnavatelem za použití pokrytí pokračováním COBRA .
Pokud se dostanete k rozvodu, stanete se vdovou nebo vdovcem, nebo ztratíte svou práci, ztráta vašeho zdravotního pojištění může ještě zvýšit stres, pokud vaše vyrovnávací mechanismy již nejsou vyčerpány.
Pokud se snažíte najít novou práci, pohybovat se, učit se, jak žít bez partnera, nebo všechny tyto věci najednou, zvolit si nový zdravotní plán na individuálním trhu může být ohromující (jasně, zvolit si nový plán není to tak těžké, jak by se mohlo zdát, a určitě budete chtít porovnat jednotlivé tržní plány s nabídkou COBRA, kterou obdržíte, ale v některých případech bude pokračovat ve vašem stávajícím pokrytí prostřednictvím COBRA nejlepší volbou).
S pokračující pokrytí COBRA nemusíte vybírat nový plán. Jednoduše pokračujte ve stejném zprostředkování, které máte v současné době sponzorované zaměstnavatelem. Není nalezení nového lékaře, protože váš současný lékař není v síti s novým zdravotním plánem. Žádné převedení lékařských záznamů nebo předpisů. Můžete pokračovat v současném zdravotním pojištění po dobu až 18 nebo 36 měsíců (v závislosti na vaší situaci), což je dost času, abyste se vrátili na nohy a vytvořili nový plán.
Ne každý však může používat zákon COBRA, aby mohl pokračovat ve zdravotním pojištění.
Pochopení, zda máte nárok na zdravotní pojištění COBRA, vám pomůže plánovat bezpečnou budoucnost.
Abyste byli způsobilí pro COBRA, musíte splnit všechny tři následující požadavky:
- Váš současný zdravotní plán musí být předmětem zákona COBRA . Ne všechny zdravotní plány jsou.
- Musíte být považováni za kvalifikovaného příjemce svého současného zdravotního plánu.
- Musíte mít kvalifikační událost .
Je moje zdravotní pojištění předmětem COBRA?
Ne všechny zdravotní plány musí nabízet pokrytí COBRA. Váš plán se děje, pokud jde o skupinový plán nabízený zaměstnavatelem v soukromém sektoru s nejméně 20 zaměstnanci na plný úvazek. COBRA se také vztahuje na většinu zdravotních plánů státní a místní správy.
Nebudete mít nárok na COBRA, pokud neexistuje žádný zdravotní plán pokračovat, protože váš zaměstnavatel zkrachoval. COBRA navíc neplatí pro zdravotní plány, které nabízí federální vláda, církve nebo některé organizace týkající se církve.
Například, když jsem odstoupil z mé ošetřovatelské práce u nemocnic Florida, neměl jsem nárok na zdravotní pojištění COBRA. To nemělo nic společného se mnou; to bylo proto, že můj bývalý zaměstnavatel, Florida Hospitals, je součástí adventistské zdravotní péče, organizace organizované adventistou církve sedmého dne. Vzhledem k tomu, že Florida Hospitals je organizací související s církví, její zdravotní plán zaměstnanců nepodléhá zákonu COBRA.
Když jsem přestal pracovat v nemocnici Kaiser Permanente, měl jsem nárok na zdravotní pojištění COBRA. Kaiser je velký, soukromý sektor, který není příbuzný křesťanům. Kaiserův zdravotní plán byl předmětem zákona COBRA; musel mi nabídnout pokrytí pokračováním COBRA.
Jsem kvalifikovaným příjemcem?
Abyste byli považováni za kvalifikovaného příjemce, musíte být zdravotním plánem pojištěni den před tím, než nastane kvalifikační událost. Kromě toho musíte být jedním z následujících způsobů:
- Zaměstnanec zaměstnavatele sponzorující zdravotní plán.
- Manžel nebo bývalý manžel tohoto zaměstnance.
- Závislý na tom zaměstnance.
- Agent, ředitel nebo nezávislý dodavatel, který není technicky zaměstnancem, ale který se účastní zdravotního plánu.
- V některých případech můžete být způsobilí, pokud jste důchodci, manželka důchodce nebo nezaopatřené dítě v důchodu a ztratíte platnost, protože váš bývalý zaměstnavatel zbankrotuje.
Mám kvalifikační událost?
To, co se kvalifikuje jako životní událost, závisí na tom, zda jste zaměstnanec ztracen nebo že jste závislý na tom zaměstnance. Vaše životní událost vás kvalifikuje pro pokrytí COBRA, pokud jste zaměstnanec a:
- Jste propuštěni.
- Ty jsi skončil.
- Jste vystřeleni, ale ne kvůli hrubému zneužití, jako je krádež nebo útok na šéfa.
- Vaše zaměstnání je ukončeno z jakéhokoli jiného důvodu.
- Jste stále zaměstnán, ale vaše hodiny jsou sníženy, což způsobuje ztrátu vašeho zdravotního pojištění.
Vaše životní událost vás kvalifikuje pro pokrytí COBRA, pokud jste manželem nebo závislým na kryté zaměstnanci a ztrácíte pokrytí, protože:
- Jedna z výše uvedených věcí se stala zaměstnance.
- Zaměstnanec se stává oprávněným pro Medicare . Pokud se jedná o vaši situaci, objevte své možnosti v " Ztráta vašeho zdravotního pojištění, protože váš manžel dostane Medicare? "
- Zaměstnanec zemřel.
- Začínáte být rozvedená nebo legálně oddělena od zaměstnance.
- Jste mladý dospělý člověk a ztrácíte závislost na zdravotním plánu. Pokud se jedná o vaši situaci, zjistěte možnosti v článku " Jsem 26 a dostávám se ze zdravotního pojištění svého rodiče. Co teď? "
Jak můj plán zdraví vědí, že mi nabízíme COBRA?
Pokud máte nárok na zdravotní pojištění COBRA, nedostanete z vašeho zdravotního plánu oznámení o volbách COBRA, pokud plán zdravotní péče o vaší životě měnící události neví. Někdo musí říci správci zdravotního plánu. Toto je známé jako "oznámení o kvalifikačních událostech".
Zaměstnavatel vám sdělí váš zdravotní plán, pokud vaše ztráta krytí je způsobena ukončením zaměstnance, úmrtí zaměstnance, způsobilosti Medicare na zaměstnance nebo zkrácení pracovní doby zaměstnance. Je vaší odpovědností sdělit svůj zdravotní plán, pokud vaše ztráta pokrytí je způsobena rozvodem, rozlukou nebo mladým dospělým, který ztrácí závislý stav podle pravidel plánu.
V některých případech můžete být v pokušení sdělit oznámení. Pokud zaměstnavatel a zdravotní plán nevědí, že jste právně odděleni, můžete si myslet, že nebudete muset platit pojistné na zdravotní pojištění COBRA. Budete pokračovat ve spousalovém pokrytí, jako byste byl manželský pár. Přemýšlejte znovu.
Musíte včas oznámit oznámení o kvalifikaci. Neposkytnutí oznámení o kvalifikovaných událostech je druh podvodu; v podstatě jste krást pojištění zdravotního pojištění, pro které již nemáte nárok. Zaměstnavatel může požádat o úhradu svého podílu na měsíčním pojistném zaplaceném za krytí, které již nemáte nárok na příjem. Zdravotní plán může požadovat úhradu za zdravotní péči, kterou zaplatil, zatímco jste obdrželi krytí podvodem.
To znamená, že nemusíte upozorňovat, když procházíte rozvodem nebo soudním odloučením. Nejste povinni oznámit, dokud se skutečně nerozhodne o rozvodu nebo rozluce.
Aktualizováno Louise Norris.
> Zdroje:
> Ministerstvo práce Spojených států, nejčastější dotazy ohledně pokračování pokrytí zdraví COBRA. Říjen 2016.