Zde je to, co potřebujete vědět, jestli končí váš starodávný plán
Když byl zákon o cenově dostupné péči v roce 2010 podepsán, požádal o zásadní úpravu předpisů pro individuální a malé zdravotní pojištění, přičemž většina změn vstoupila v platnost v roce 2014. Zákon však obsahoval ustanovení na ochranu osobních a malé skupiny plány, které byly již v platnosti od 23. března 2010, kdy ACA byla přijata.
Tyto plány pocházejí z velké části (což není totéž jako vítězství) a mohou jim zůstat na dobu neurčitou, pokud plány zůstávají většinou nezměněny a významně neomezují výhody nebo nezvyšují náklady (poznamenat, že se jedná o vyšší náklady pro zdravotní péči, zvýšené pojistné samo o sobě nezpůsobí ztrátu zdravotního plánu).
Abychom objasnili, malý plán malých skupin je ten, který zaměstnavatel již zavedl ke dni 23. března 2010 - noví zaměstnanci mohou být stále přidáni do stávajících plánů, ale zaměstnavatelé nebyli schopni zakoupit plány na odměnu od přijetí ACA zákon.
Individuální plán, který získal jedinec, byl již od 23. března 2010 zakoupen jednotlivcem - od 23. března 2010 nikdo nebyl schopen odkoupit individuální plán, ačkoli nové závislé osoby mohou být ještě přidány k plánům, které jsou součástí programu máte individuální plán a máte dítě, můžete přidat dítě k vašemu plánu).
Pokud je váš zdravotní plán vyhlášen, máte možnost udržet jej na dobu neurčitou. Ale pouze pokud váš zdravotní pojišťovatel i nadále nabízí. Neexistuje v ACA žádné ustanovení, které vyžaduje, aby zdravotní pojišťovny pokračovaly v nabídce konkrétního plánu nebo aby i nadále nabízely jakékoliv pokrytí.
Proč by pojišťovací dopravce ukončil plány?
Na individuálním trhu před rokem 2014 bylo zdravotní pojištění zdravotně pojištěno ve všech pěti státech . Takže lidé, kteří mají ve většině států své vlastní plány, jsou lidé, kteří byli relativně zdraví od okamžiku, kdy byly zakoupeny jejich plány. Ale jak čas běží, lékařský upisování "vyčerpává", protože se začínají vyvíjet zdravotní podmínky u populace, která byla dříve zdravá.
A vzhledem k tomu, že od roku 2010 nikdo nemohl koupit plány, které se od roku 2010 podařilo získat, se v posledních šesti letech trvale snižovaly rizikové zdroje pro tyto plány. Lidé mohou upustit od svých starých plánů a přejít k jinému pokrytí, ale nikdo se nemůže připojit k plánům, pokud stávající členové nezískají nové závislé osoby.
Vzhledem k tomu, že plány zdravotní péče zajišťují méně členů, jejich správní náklady na jednotlivé osoby se zvyšují. U některých pojistitelů nejsou plány nabývaných karet již ziskové nebo již nejsou v souladu s jejich celkovým obchodním modelem. V takovém případě se pojišťovna může rozhodnout, že ukončí plány nabývaných dluhopisů.
Humana zakončuje plány v 11 státech
Humana nabízí individuální zdravotní pojištění ve 22 státech. Dopravce v prosinci oznámil, že v roce 2016 v 11 státech ukončí individuální zdravotní plány v 11 státech: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Jižní Karolína, Tennessee a Wisconsin. tento bod).
Plán ukončení bude zahájen 1. března a bude účinný od data obnovení plánu - takže pokud má váš starobylý plán Humana datum obnovení 1. srpna, můžete svůj plán udržet až do konce července.
Můj starý plán končí ... co musím udělat?
Aby mohl zdravotní pojišťovny ukončit zdravotní plány, musí dopravce oznámit pojištěncům nejméně 90 respondentů před termínem ukončení - takže bude čas na plánování. A váš dopravce musí také informovat, že máte možnosti, pokud jde o nahrazení vašeho plánu. Váš dopravce vám může nabídnout přechod na jeden z plánů, které jsou v souladu s ACA, ale budete také moci nakupovat mezi některými z plánů nabízených některým z jednotlivých dopravců ve Vašem okolí.
Pokud je váš starý plán ukončen, je důležité pochopit, jakým způsobem pracuje zvláštní doba zápisu ACA. Ztráta pokrytí je kvalifikační událostí, která spouští zvláštní období zápisu .
Zvláštní doba registrace bude zahájena 60 dní před datem ukončení vašeho plánu a bude pokračovat po dobu 60 dní. Zvláštní doba zápisu se vztahuje jak na výměnu, tak i mimo ní.
Například pokud plánujete ukončit svůj plán dne 31. července, obdržíte oznámení o ukončení do začátku května a vaše zvláštní období pro zápis by se mělo spouštět od června do září. Pokud se zaregistrujete do nového plánu během 60 dnů před ztrátou pokrytí, váš nový plán bude platný první měsíc po skončení ukončení vašeho starého plánu. Pokud tedy váš plán končí 31. července, můžete se v červnu nebo červenci zaregistrovat do nového plánu - a to až do 31. července - a váš nový plán bude účinný od 1. srpna, aniž by došlo k pokrytí.
Pokud se zaregistrujete do nového plánu během 60 dnů po skončení vašeho starého plánu, budete mít minimální pokrytí alespoň měsíc, protože neexistuje žádné ustanovení, které by umožnilo, aby se plány v té situaci vrátily zpět (tj. 1. července váš nový plán nabyl účinnosti až do 1. srpna).
ACA zahrnuje daňové zatížení za to, že není pojištěno, ale za jeden krátký nedostatek pokrytí v průběhu roku neexistuje žádná pokuta, pokud je kratší než tři měsíce. Pokud tedy po dobu jednoho nebo dvou měsíců, když čekáte, že váš nový plán vstoupí v platnost, nebudete peněžit IRS, za předpokladu, že jste měli pokrytí po celý zbytek roku. Ale během této doby byste neměli zdravotní pojištění a museli byste platit vlastní zdravotní pojištění, pokud by vznikla mimořádná situace.
Jak se bude nový plán lišit od mého starého plánu?
Plány s velkými úmysly musí splňovat pouze některé aspekty ACA, takže váš nový plán bude mít mnohem silnější ochranu spotřebitelů. A pokud máte nárok na dotace na pojistné, může to být také levnější. Na druhou stranu, pokud nemáte nárok na dotace na pojistné, váš nový plán by mohl skončit dražší než váš starobylý plán.
Jednotlivé plány zdravotní péče nemohou mít maximální dávky po celou dobu života (přestože mohou mít stále maximální roční dávky). Musí také umožnit, aby mladé dospělé děti zůstaly v plánu péče o dítě rodičem až do věku 26 let a musí věnovat alespoň 80% prémií na zdravotní péči.
Avšak plány, které se vyvíjejí na vysoké úrovni, nemusí pokrývat základní zdravotní přínos ACA a nemusejí pokrývat již existující podmínky. Takže pokud váš plán vyloučil předem existující podmínky nebo vám účtoval vyšší prémii na základě vaší lékařské historie při zakoupení plánu, tyto aspekty plánu se nemusejí měnit jako výsledek ACA.
Pokud přecházíte na nový plán - a to buď prostřednictvím výměny nebo vypůjčení - zjistíte, že nové pokrytí má s největší pravděpodobností širší škálu výhod, včetně věcí jako je péče o těhotné, léky na předpis a péči o duševní zdraví. A bude zajištěno pokrytí - bez ohledu na vaši anamnézu.
Plány s velkými úmysly také nejsou způsobilé k poskytnutí prémiových daňových kreditů ACA (dotace), takže pojistitelé zaplatí plné náklady na jejich pokrytí podle grandfathered plánu. Pokud dojde k ukončení programu, můžete zjistit, že máte nárok na prémie, pokud váš příjem není vyšší než 400% úrovně chudoby, která je v současné době 47 080 dolarů pro jednoho jednotlivce a 97 000 dolarů pro čtyřčlennou rodinu budou pokyny pro úroveň chudoby v roce 2015 nadále používány pro stanovení způsobilosti dotací až do začátku roku 2017, kdy začne registrační období na podzim roku 2016, ačkoli způsobilost pro Medicaid / CHIP nyní vychází z pokynů pro úroveň chudoby v roce 2016).
Kde mám dostat svůj náhradní plán?
Během speciálního období registrace můžete nakupovat na burze nebo můžete jít přímo na zdravotní pojišťovnu a koupit si plán. Pokud však máte nárok na dotace na pojistné - nebo pokud existuje nějaká šance, že by vaše příjmy v daném roce mohly klesnout a učinit v tomto okamžiku způsobilé - zajistěte si, abyste si vyměnili svůj výměnný plán. Prémiové dotace nejsou k dispozici mimo burzu a nelze si ji nárokovat později, pokud jste si koupili svůj zdravotní plán mimo burzu.
Pokud váš starý plán skončí a nejste si jisti, že byste ho měli nahradit, vyhledejte pomoc. Makléři a navigátoři jsou v každé komunitě a cena vašeho plánu bude stejná bez ohledu na to, zda máte pomoc při výběru plánu a při registraci.