Jak bude správa Trump ovlivnit vaše zdravotní pojištění?

Potenciální změny se budou lišit v závislosti na tom, kde získáte pojištění

Donald Trump bojoval za slib, že okamžitě zruší zákon o cenově dostupné péči (Obamacare) a nahradí ho "řadou reforem připravených k realizaci, které budou dodržovat principy volného trhu a které obnoví ekonomickou svobodu a jistotu každému v této zemi. "

Kongresové republikáni neztráceli čas, aby získali míč na zrušení ACA, schválili před usnesením Trumpa rozhodnutí o rozpočtu a řídili kongresové výbory, aby začali s přípravou legislativy, která by zrušila aspekty týkající se výdajů ACA.

A na prvním dni v úřadu Trump vydal výkonný příkaz, který řídil federální agentury, aby byli mírní při prosazování daní a sankcí ACA.

ACA se však ukázala jako velmi zakořeněná v našem systému zdravotní péče a těžší je zrušit, než předpokládalo vedení GOP. Navzdory skutečnosti, že republikáni ovládají sněmovnu, Senát a Bílý dům, zrušení ACA se nezdařilo v roce 2017. Domácí republikáni podali v květnu roku 2017 svou verzi zrušení ( americký zákon o zdravotní péči ), ale senátní republikáni neprošli třemi verzemi zákona v červenci roku 2017 a v září 2017 nedošlo k závěrečnému pokusu o hlasování v senátu kvůli nedostatečné podpoře.

Kongres a vláda Trump se však v menší míře zmenšují na zákon o reformě zdravotnictví, z nichž některé mohou ovlivnit zdravotní pokrytí, které mají lidé:

Individuální sankční mandát byl vyloučen v roce 2019

V prosinci 2017 zrušil zákon o snížení daní a pracovních míst individuální mandát ACA od roku 2019.

Stále existuje trest za to, že jste pojištěni v roce 2018 , ale nebudete mít za to, že jste v roce 2019 a za hranice pojištěn, pokud nebudete v Massachusetts nebo v jiném státě, který provádí své vlastní mandátní tresty.

Některé z daní ACA, včetně daně z Cadillac , byly rovněž zpožděny za podmínek stanovených v HJ Res.125, opatření na omezení výdajů, které bylo přijato počátkem roku 2018.

Eliminace financování CSR

Správa Trump vyloučila federální financování snížení nákladů na sdílení nákladů (CSR) v říjnu 2017. Nicméně výhody pro snížení nákladů jsou stále k dispozici oprávněným enrollees, a většina výměnných enrollle nejsou horší, nebo vlastně lepší, když nyní financování bylo vyloučeno. To proto, že pojišťovny ve většině států jednoduše přidaly náklady na CSR na stříbrné prémie za rok 2018 , což vedlo k větším dotacím na prémie pro všechny, kteří mají nárok na dotace na pojistné.

Dokud federální vláda bude nadále umožňovat pojistitelům, aby v budoucích letech přidali náklady na CSR na stříbrné plánované pojistné, většina přihlášených bude chráněna před důsledky eliminace financování CSR a mnozí budou i nadále lépe, kvůli vyšší dotace.

Navrhovaná nařízení

A vláda Trump také navrhla předpisy, které by umožnily krátkodobé plány znovu trvat až 364 dní (pravidlo, které Obamova administrativa zpřísnila ve snaze chránit pravidelný individuální trh) a umožnila více samostatně výdělečně činných osob a malých podniků, aby se zapsali do plánů zdravotní péče .

Více opatrnosti pro Medicaidní výjimky

Správu Trumpa také poznamenala, že budou mírnější než Obamova administrativa, pokud jde o schválení výjimek pro státy, které chtějí provést změny svých programů Medicaid.

V horní části seznamů přání některých států je pracovní požadavek na Medicaid (který byl vždy odmítnut Obamovou administrativou) a tři státy již obdržely souhlas s požadavkem na práci v roce 2018: Arkansas, Kentucky a Indiana, s několika dalšími navrhuje výjimky, které zvažuje federální vláda.

Takže i když ACA zůstává většinou neporušená, může se stát, že se budou i nadále dělat změny. Pojďme se podívat na to, jak tyto potenciální změny pravděpodobně ovlivní vaše zdravotní pojištění, v závislosti na tom, kde právě získáváte pokrytí. Podíváme se na čtyři hlavní oblasti pokrytí, které zahrnují zdroj zdravotního pojištění většiny Američanů:

Zaměstnavatel-sponzorované zdravotní pojištění

Ve zkratce:

Detaily:

Přibližně polovina Američanů získá zdravotní pojištění od zaměstnavatele. A zatímco ACA absolutně učinila některé významné změny týkající se pokrytí sponzorovaného zaměstnavatelem, plány sponzorované zaměstnavatelem byly již v rámci HIPAA mnohem více regulovány než individuální tržní plány.

ACA vyžaduje velké zaměstnavatele (50 nebo více zaměstnanců) nabízet cenově dostupné a komplexní pokrytí zaměstnancům na plný úvazek (30 + hodin týdně). A ačkoliv individuální mandát ACA bude zrušen od roku 2019 (tzn. Nebude uvalena sankce na osoby, které nemají pokrytí), sankční postih zaměstnavatele zůstává na místě a velcí zaměstnavatelé musí nadále nabízet pokrytí .

I kdyby byl mandát zaměstnavatele vyloučen prostřednictvím budoucích právních předpisů, většina velkých zaměstnavatelů by pravděpodobně pokračovala v pokrytí pokrytím. Téměř všichni velcí zaměstnavatelé již před ACA nabízeli zdravotní výhody. Data společnosti Kaiser Family Foundation ukazují, že 96% velkých zaměstnavatelů (50 a více pracovníků) nabízelo zdravotní přínos v roce 2015. To bylo jen nepatrně vyšší než 95,7% velkých zaměstnavatelů, kteří v roce 2013 nabízeli zdravotní výhody, kdy nebyl mandát zaměstnavatele ale na místě.

Zaměstnavatelé využívají zdravotní pojištění spolu s balíčkem ostatních výhod, aby přilákali a udrželi nejlepší zaměstnance. A využívají fondy před zdaněním k vyplácení dávek, které poskytují ( stejně jako zaměstnanci ). Tím, že se zabrání podstatné změně daňového řádu, je pravděpodobné, že zaměstnavatelé budou i nadále nabízet pokrytí vpřed, přinejmenším v nejbližší době.

Je možné, že budoucí právní předpisy by mohly vést ke změně daňového řádu, který platí pro plány sponzorované zaměstnavatelem. Domácí republikáni publikovali v červnu roku 2016 návrh reformy zdravotní péče, který požaduje strop pro vyloučení zdravotních přínosů ze zdanitelného příjmu. Návrh vysvětluje způsob, jak se lišit od daně Cadillac ACA, ale z pohledu zaměstnance, výsledek by byl poněkud podobný: Zaměstnavatelé by se začali vyhýbat plánům s vysokými náklady, protože část pojistného by mohla skončit zdaněním. Nic takového nebylo přijato v roce 2017 a velké změny zdravotní politiky pravděpodobně nebudou považovány za volební rok, takže je to pro tuto chvíli pravděpodobné.

Pokud pracujete pro malého zaměstnavatele a váš zaměstnavatel získal plán malých skupin od roku 2014, váš plán zahrnuje pokrytí základních zdravotních přínosů ACA . Pokud by byly podstatné zdravotní výhody ACA změněny v budoucnu, mohly by se změnit specifikace vašeho pokrytí. Legislativa, která by změnila základní zdravotní přínos, však v roce 2017 nezůstala, takže se nic zatím nezměnilo. A i kdyby se to změnilo v budoucnu, existovaly různé reformy - jako například HIPAA a zákon o diskriminaci těhotenství - které byly již použitelné na trhu zdravotního pojištění sponzorované zaměstnavatelem před ACA a nebudou mít žádný vliv změny provedené v ACA.

Pokud vláda Trump dokončí navrhovaná nařízení pro plány sdružování , mohla by tyto plány otevřít až pro více malých podniků. To by mohlo mít za následek nižší pojistné na zdravotní pojištění, spolu se sníženým přínosem pro zdraví, pro malé podniky, které se připojují k plánům zdravotní péče. To by naopak pravděpodobně vedlo k vyššímu pojistnému na zdravotní pojištění pro malé podniky, které nadále nakupují pokrytí ACA, protože by bylo zdravější, mladší skupiny, které migrují do zdravotnických plánů sdružení, a zanechali nemocnější a starší rizikový fond ACA kompatibilní plány.

Individuální tržní zdravotní pojištění

Ve zkratce:

Detaily:

Pokud si zakoupíte své vlastní zdravotní pojištění, ať již na burze nebo mimo burzu , víte, že ACA drasticky změnila individuální zdravotní pojištění.

Všechny tyto reformy jsou stále platné a pravděpodobně zůstanou na místě pro bezprostřední budoucnost. Individuální sankční mandát byl zrušen v platnost v roce 2019, ale je stále platný do roku 2018 a bude vybírán na 2018 daňových přiznáních podaných počátkem roku 2019.

Daňové dotace ACA a snižování nákladů jsou i nadále k dispozici kvalifikovaným účastníkům výměn a nic se o tom v blízké budoucnosti pravděpodobně nezmění. Kongresové demokraté navrhli právní předpisy, které by podpořily dotace, čímž by byly robustnější a dostupné více lidem, ale taková změna by se stala pouze tehdy, kdyby demokraté měli po skončení voleb v roce 2018 v Kongresu většinu.

V navržených předpisech pro pokrytí v roce 2019 společnost HHS poznamenává, že plánuje "povzbudit vydavatele, aby nabízeli HDHP [vysoké odpočitatelné zdravotní plány], které mohou být spárovány s HSA (zdravotní spořicí účty) jako nákladově efektivní volba pro enrollee." Agentura také poznamenala, že "zkoumá, jak používat možnosti zobrazení plánu na HealthCare.gov k propagaci dostupnosti HDHP žadatelům." Spotřebitelé proto mohou v roce 2019 a déle vidět další zdravotní plány, které jsou kvalifikovány podle HSA . Plány, které nejsou kvalifikovány jako HSA, budou nadále vytvářet většinu dostupných možností jednotlivých trhů.

Pokud budou navržená nařízení pro krátkodobé plány dokončena, lidé v mnoha státech by mohli začít vidět dostupné krátkodobé plány s dobou trvání až 364 dnů. Pro zdravé enrollees, tyto plány budou pravděpodobně atraktivní alternativy k ACA-kompatibilní plány, protože budou mnohem levnější. A od roku 2019 již nebude individuální trest sankcí posuzován na osoby, které si koupí krátkodobé pokrytí. Krátkodobé plány jsou však v rozsahu jejich pokrytí omezené (většinou se nevztahují na mateřství, duševní zdraví nebo léky na předpis) a mají tendenci mít prázdné vyloučení z již existujících podmínek. Krátkodobé plány navíc mají roční a celoživotní přínosy, které mohou být v závislosti na plánu poměrně nízké.

Krátkodobé plány se budou samozřejmě odvolávat pouze na zdravé lidi, protože již nejsou zahrnuty stávající podmínky. V závislosti na tom, kolik lidí koupí krátkodobé plány, může být rizikový soubor pro plány, které jsou v souladu s ACA, zdravější, a to ve srovnání se staršími spotřebiteli, což vede ke zvýšení pojistného. Pro osoby, které dostávají prémie, budou zvýšené pojistné kompenzovány většími dotacemi na prémie. Ale pro osoby, které nemají nárok na prémie, zvýšené pojistné pouze zpřísní dostupnost pokrytí.

Totéž se pravděpodobně stane s plány zdravotní péče pro osoby samostatně výdělečně činné. Pokud budou dokončeny předpisy, které umožní samostatně výdělečně činným osobám zakoupit zdravotní pojištění sdružení místo hlavního zdravotního pojištění v souladu s ACA, nejspolehlivější samostatně výdělečně činní lidé se pravděpodobně převezmou na sdružené plány s nižšími náklady, takže starší a nemocnější lidé na ACA kompatibilních plánů s odpovídajícími vyššími pojistnými sazbami.

Prémie na trhu ACA jsou také pravděpodobné, že budou vyšší v důsledku zrušení individuálního trestu mandátu v roce 2019. Kongresový rozpočtový úřad (CBO) předpokládal, že o 3 miliony méně lidí bude mít individuální pokrytí trhu v roce 2019 z vyřazení penále o 20 milionů ročně. CBO předpovídá, že pojistné bude každoročně o 10 procent vyšší, než by bylo v případě, že by mandátní pokuta zůstala na místě, protože lidé, kteří pravděpodobně přestanou platit bez mandátu, jsou zdraví lidé (nemocní si budou udržovat pokrytí bez ohledu na to, zda existuje trest).

Opět, stejně jako s nárůstem pojistného, ​​které by byly způsobeny rozšířenými krátkodobými plány a zdravotními plány sdružení, budou lidé, kteří získají prémie, izolováni od zvýšení sazeb (prostřednictvím větších dotací na pojistné), zatímco ti, kteří nemají nárok na dotace bude podléhat neustále dostupným možnostem pokrytí.

Medicare

Ve zkratce:

Detaily:

ACA neprovedla mnoho změn v Medicare. To vyžadovalo, aby Medicare začala pokrývat každoroční wellness návštěvy a neustále zavírá díru Medicare D , která bude zcela uzavřena do roku 2020. A ačkoli snížila úhradu nákladů na plány Medicare Advantage, registrace v Medicare Advantage vzrostla každý rok od doby, kdy byla ACA schválena.

Reforma Medicare a privatizace jsou už dlouho promluvy v návrzích GOP reformy zdravotnictví. Domácí republikáni zveřejnili návrh na přepracování Medicare v roce 2016, ale od roku 2018 nedošlo k pokroku a hlavní legislativa je nyní nepravděpodobná a směřuje do léta volebního roku.

Návrh House Republicans '2016, který by však mohl být v budoucnu stále na stole, pokud republikáni zachovávají většinu svých kongresů, zatímco administrace Trump je zavedena, vyzvala k několika změnám v Medicare, včetně posílení Medicare Advantage , stávající soukromé možnosti pro Medicare enrollees.

Počínaje rokem 2020 návrh House Republicans by požadoval, aby byly plány Medigapu omezeny. V současné době existují některé plány Medigap, které pokrývají veškeré nebo téměř všechny přebytečné poplatky enrollee v rámci původního Medicare. Návrh domu by omezil, kolik z plánovaných poplatků Medigap by mohlo pokrýt, a to ve snaze zabránit nadměrnému využívání (myšlenka je, že pokud enrolleové nemají vůbec žádné kapsy, je větší pravděpodobnost, že nadměrné využití služeb, což vedlo k vyšším celkovým nákladům). HR2, Medicare Access a CHIP Reauthorization Act nebo MACRA, podepsané do zákona v roce 2015, již vyzývá k prodeji nových plánů Medigap F a C k ukončení na konci roku 2019, jelikož tyto plány pokrývají Medicare část B odpočitatelné v plné výši.

Návrh z roku 2016 by spojil část Medicare A a část B s jednotnou odečitatelnou a spoluúčasti. Také by se postupně zvyšoval věkový stupeň Medicare, aby se udržel krok s rostoucím důchodovým věkem sociálního zabezpečení.

Návrh House Republicans také vyzývá k tomu, aby program Medicare "premium support" byl zaveden zhruba deset let po silnici a v podstatě by se rovnal systému, který se spoléhá ještě více na pokrytí ve stylu Medicare Advantage. Vzhledem k tomu, že by došlo k desetiletému zpoždění, lidé ve věku 55 let nebo starší by stále měli Medicare tak, jak dnes existuje. Ale mladší Američané by měli možnost - jakmile dosáhnou způsobilosti pro Medicare - zapsat se do soukromého plánu místo toho s prémiovou podporou Medicare provedenou jménem pojistitele.

Tato platba by pokrývala celou prémii nebo její část, byla by upravena směrem vzhůru pro nemocné, kteří čelí vyššímu pojistnému, a byl by menší pro starší starší, kteří si mohou dovolit zaplatit větší podíl z jejich pojistného. Také by byla dodatečná finanční pomoc pro seniory s nižšími příjmy, kteří potřebují pomoc na pokrytí svých nevynaložených nákladů.

Medicaid

Ve zkratce:

Detaily:

Program Medicaid každého státu je financován společně se státními a federálními penězi. Státy s vyšším příjmem na obyvatele dostávají menší procentní podíl federálních vyrovnávacích fondů, zatímco osoby s nižšími příjmy na obyvatele dostávají více federálních fondů. Ve státech, které rozšířily Medicaid (31 států a okres Columbie), federální vláda platí 94 procent nákladů na pokrytí nově způsobilé populace v roce 2018. To bude klesat na 90 procent do roku 2020, a zůstat na této úrovni vpřed.

Dalších 19 států se může rozhodnout rozšířit Medicaid. Legislativa, která byla v roce 2017 považována za zrušení dohody ACA, by blokovala další státy z rozšíření Medicaid, ale tato legislativa nikdy nebyla přijata. Maine voliči schválili rozšíření Medicaid v listopadu 2017, takže Maine plánuje rozšířit Medicaid do léta 2018.

Trumpská administrativa jasně uvedla, že budou bližší, než byla Obamova administrativa, pokud jde o schválení výjimek pro státy, které chtějí změnit své programy Medicaid. V roce 2018, Kentucky, Indiana a Arkansas již obdržely federální schválení k implementaci pracovních požadavků pro Medicaid enrollees. Sedm dalších států má nevyřízené žádosti o zproštění povinnosti a několik dalších zvažuje návrhy na zproštění povinnosti. Takže ne dospělí dospělí Medicaid enrollees v některých státech může brzy zjistit, že musí poskytnout důkaz o jejich pracovní době (nebo dobrovolník, škole, pracovní příprava, atd. Hodiny), aby se jejich pokrytí Medicaid.

Několik států, včetně Arizony, Kansasu, Maine, Utahu a Wisconsinu, navrhlo také omezení celoživotních výhod pro Medicaid za pět let pro osoby bez zdravotního postižení, ačkoli žádné státy nebyly schváleny od počátku roku 2018.

Takže zatímco obecné pokyny pro způsobilost Medicaid zůstávají do značné míry nezměněny, enrollees mohou být stále více předmětem více nuanced pravidel způsobilosti, takový jako pracovní požadavek nebo malé prémie, a častější ověřování způsobilosti.

Slovo z

Přestože ACA funguje již osm let, vždycky se jednalo o politicky dělitelnou legislativu. Kongresové republikáni nebyli schopni zrušit to v roce 2017, ale legislativní a regulační úsilí, aby se odštěpily u ACA jsou pokračující.

Většina ustanovení o ochraně spotřebitele a pojištění zůstává v roce 2018 nezměněna a hlavní legislativa je nepravděpodobná, jelikož se dostáváme do střední volební sezóny. Reforma zdravotní péče bude pravděpodobně i nadále významnou otázkou na státní i federální úrovni v příštích několika letech a do roku 2020 budou mít prezidentské platformy pravděpodobně rozsáhlé návrhy na reformu zdravotní péče.

> Zdroje:

> Ministerstvo financí, ministerstvo práce, ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb. Krátkodobé, omezené trvání pojištění (navrhované předpisy). Únor 2018.

> Federální rejstřík. Zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči, navrhované oznámení o dávkách a parametrech platby pro rok 2019. 2. listopadu 2017.

> Sněmovna reprezentantů, návrh GOP zdravotnictví. Lepší způsob, naše vize pro jistou Ameriku . 22. června 2016.

> Kaiser Family Foundation. Zajištění zdravotního pojištění z celkového počtu obyvatel. 2016.

> Kaiser Family Foundation. Přehled návrhů na Medicaid Cap Capita Cap, 22. června 2016.

> Kasier Family Foundation. Podíl podniků soukromého sektoru, které nabízejí zdravotní pojištění zaměstnancům podle velikosti firmy. 2012-2015.