Když není původní Medicare dostatečná
Nikdo nechce být zachycený v bouři z kapesních nákladů. Místo toho chceme, aby byla naše zdravotní péče pokryta pod jedním deštníkem. Jednoduché, elegantní a snadné.
Co děláte, když váš plán pojištění nebude pokrývat všechny služby, které potřebujete? To je problém, který mnozí Američané čelí, když se stanou způsobilými pro Medicare . Možná budete chtít zvážit strategii pro další pokrytí, pokud a kdy budete potřebovat.
To by mohlo znamenat rozhodování mezi plánem Medicare Advantage a doplňkovým plánem společnosti Medigap.
Vaše tři volby Medicare
Původní Medicare je nejméně nákladná možnost Medicare. Problémem je, že ponechává významnou mezeru v pokrytí mnoha služeb, které potřebují seniorové ve stáří, včetně pokrytí korekčních čoček (kontaktní čočky nebo brýlí), zubních protéz a sluchadel. Můžete se rozhodnout, že tyto výdaje zaplatíte z kapsy, nebo můžete hledat další pokrytí, aby se vaše náklady snížily.
Za tímto účelem byste mohli buď koupit plán doplnění Medigap , který byste použili s vaším původním pokrytím Medicare, nebo byste si mohli vybrat jiný plán plánu Medicare, plán Medicare Advantage .
V podstatě máte tři možnosti *:
- Původní Medicare ( části A a B ) samotné
- Původní Medicare s plánem Medigap
- Plán Medicare Advantage (část C)
* K některému z těchto scénářů můžete přidat pokrytí předpisem části D.
Předtím, než se rozhodnete, znáte, proč a proč jsou pro každou z těchto možností.
Výhody výběru plánu Medicare Advantage
Medicare Advantage plány jsou část C Medicare. Máte možnost zvolit si buď původní Medicare nebo plán Medicare Advantage, ne obojí. V roce 2017 si 19 milionů Američanů, 33 procent těch, kteří se nacházejí na Medicare, rozhodlo o plánech Medicare Advantage.
Zde jsou důvody proč.
- Více pokrytých služeb. Medicare Advantage plánuje minimálně pokrýt vše, co nabízí původní Medicare. To je požadavek stanovený vládou. V závislosti na konkrétním plánu Medicare Advantage, který si vyberete, můžete také přidat oblast pokrytí služeb, které nejsou pokryty původním Medicare.
- Komplexnější plány. Pokud potřebujete pokrytí léky na předpis , budete muset koupit část D plán kromě původního Medicare. Mnohé plány Medicare Advantage zahrnují pokrytí části D. To vám zjednoduší to, že se jen musíte přihlásit k jednomu plánu. Také snižuje počet pojistného, který zaplatíte každý měsíc.
Nevýhody výběru plánu Medicare Advantage
Jak se může zdát lákavý jako plán Medicare Advantage, má to nevýhodu. Zvažte to dříve, než si vyberete.
- Menší síť poskytovatelů. Budete mít užší síť poskytovatelů, ze které si můžete vybrat, než podle původních Medicare. Je to proto, že se všichni poskytovatelé Medicare nezúčastní plánů Medicare Advantage. To by mohlo ztížit přístup k péči v určitých situacích.
- Spuštěna soukromými pojišťovnami. Prémiové náklady se budou lišit podle toho, jak velký plán zvolíte, a společnosti, od níž zakoupíte pokrytí. To znamená, že budete muset udělat výzkum a nakupovat, abyste získali nejlepší nabídku. Vláda neupravuje, kolik vám může pojišťovna účtovat za pojistné nebo jiné z kapesních nákladů.
Co je doplňkový pojistný plán Medigap?
Pokud se rozhodnete zůstat s Original Medicare, můžete si koupit dodatečný plán Medigap, který vám pomůže zaplatit účty Medicare . Aby bylo jasné, plány společnosti Medigap nepokrývají zdravotnické služby. To, co dělají, je snížit náklady, které původní Medicare opustí na stůl, náklady jako odpočitatelné, spoluúčasti a splátky.
Nemůžete mít plán doplňků Medigap s plánem Medicare Advantage. Musíte si vybrat - je důležitější mít více lékařského pokrytí nebo méně nákladné odpočitatelné a kopající?
Plány Medigap jsou označeny jako A až N. Zaplatí se vám z kapesních výdajů, konkrétně za odpočitatelné, spoluúčasti, splátky a dokonce i náklady na zahraniční cestování.
Všimněte si, že plány E, H, I a J již nejsou nabízeny.
Podobně jako plány společnosti Medicare Advantage jsou plány společnosti Medigap nabízeny soukromými pojišťovnami, ale federální pokyny popisují, co musí pokrýt. Každý písemný plán bude mít stejné pokrytí, tj. Plán F je plán F, ať jste ho koupili. Budete potřebovat nakupovat za nejlepší ceny.
(Dis) Výhody pojistného plánu Medicap
Plány Medigap vám nabízejí flexibilitu. Můžete si zvolit menší nebo rozsáhlejší plán založený na vašich potřebách a zároveň mít přístup k široké síti poskytovatelů Medicare, kterou byste neměli mít přístup pod Medicare Advantage.
Otázkou, zda si můžete položit otázku, zda stojí za měsíční pojistné, stojí za to, co ušetříte v původních nákladech na Medicare.
Složitá část o plánech společnosti Medigap je, že vás mohou stát víc, pokud máte již existující stav . Načasování je vše a pokud vám chybí úzká doba registrace, pojišťovna má na první pohled to, kolik vám může účtovat. Chcete-li získat sazbu, která není ovlivněna již existujícími podmínkami, musíte se přihlásit do úzkého jednorázového okna, které začíná při prvním přihlášení k části B a končí o šest měsíců později.
*** Ujistěte se, že nezaměňujte pojistné plnění se sekundárním pojištěním. Názvy jsou podobné. Sekundární pojištění znamená, že máte jiný zdravotní plán, který bude platit za zdravotnické služby, tj. Zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, penzijní požitky nebo dávky VA. Plán Medigap nepřidává další zdravotní služby ani pokrytí.
Slovo z
Každý má jiné potřeby. Jen vy víte, kolik fyzicky potřebujete a co si budete moci dovolit. Pečlivě si přemýšlejte o tom, jaká volba má nejvhodnější situaci. Musíte se rozhodnout, jestli ušetříte více peněz tím, že vyberete plán Medicare Advantage, který nabízí více služeb nebo doplněk plánu Medigap, který snižuje původní Medicare z kapesních výdajů.
> Zdroje:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Registrace Aktualizace trhu. Webová stránka Henry J. Kaiser Family Foundation. Publikováno 7. června 2017.
> Medicare Advantage. Webová stránka Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publikováno 11. května 2016.
> Co je Medicare Suplement Insurance (Medigap)? Medicare.gov webové stránky. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.