Minimální základní pokrytí: Terminologie ACA, která je často mätoucí
Možná jste slyšeli termín minimální základní pokrytí a možná víte, že pochází z zákona o cenově dostupné péči (ACA). Ale pokud jste jako většina lidí, můžete se divit, jak se liší od ostatních běžných termínů, jako je "pokrytí podle ACA" a "minimální hodnota". Takže se podívejme na to, co znamená minimální nezbytné pokrytí a proč je to důležité.
Co znamená "minimální základní pokrytí"?
Minimální základní pokrytí je jednoduše definováno jako pokrytí, které se považuje za přijatelné pro splnění individuálních ustanovení ACA o sdílené odpovědnosti - jako individuální mandát. Jinými slovy, pokud budete mít minimální nezbytné pokrytí, nepodléháte individuálnímu mandátu ACA (i když nemáte minimální základní pokrytí, nebudete-li mít nárok na trest pro výjimku , ale to není stejné jako minimální nezbytné krytí).
Je důležité si uvědomit, že pokrytí nemusí nutně odpovídat požadavkům ACA, aby bylo považováno za minimální základní pokrytí.
Co se považuje za minimální základní pokrytí?
Existuje celá řada plánů, které se považují za minimální nezbytné pokrytí a uspokojují tak individuální mandát ACA. Máte-li některý z následujících typů pojištění, považujete za pojištěné a nepodléhají daňovému trestu za to, že jste pojištěni:
- Pokrytí poskytované zaměstnavatelem, včetně pokrytí COBRA a plánů zdravotní péče pro důchodce
- Pokrytí, které jste získali prostřednictvím výměny ACA ve vašem státě
- Pokrytí v rámci základního zdravotního programu ACA (pouze Minnesota a New York mají takové plány)
- ACA-vyhovující pokrytí, které jste získali mimo burzu (přímo od pojistitele, nebo prostřednictvím agenta nebo zprostředkovatele)
- Zdravotní plány s velkým přínosem (plány vstoupily v platnost poté, co byla ACA v březnu 2010 podepsána zákonem, avšak před tím, než v roce 2014 vstoupila v platnost většina ustanovení ACA). Tyto plány nejsou plně v souladu s ACA, ale v mnoha státech je povoleno zůstat na místě.
- Hlavní zdravotní plány (plány již byly platné, když byla ACA v březnu 2010 podepsána zákonem a od té doby se od té doby významně nezměnila). Tyto plány nejsou plně v souladu s ACA, ale mohou zůstat na místě neurčitě, v každém státě.
- Zdravotní pojištění studentů, které bylo schváleno jako minimální nezbytné pokrytí
- Medicare Part A nebo Medicare Advantage (můžete také mít Medicare část B , Medicare část D , nebo Medigap plán , ale ty nejsou části, které jsou považovány za minimální základní pokrytí)
- Program zdravotního pojištění pro děti (CHIP)
- Většina krytí Medicaid
- TRICARE (vojenské) pokrytí, nezúčastněné pokrytí programu zdravotního přínosu fondu a komplexní pokrytí správy veteránů (VA)
- Lékařská asistence pro uprchlíky
- Státní vysokorychlostní pokrytí bazénů (ve státech, které stále provozují vysoké rizikové skupiny)
Některé typy minimálního nezbytného pokrytí jsou v souladu s ACA, včetně plánů sponzorovaných zaměstnavatelem (i když pravidla ACA se liší pro plány pro velké a malé skupiny) a individuální tržní plány, které vstoupily v platnost v lednu 2014 nebo později.
Jiné typy minimálního nezbytného pokrytí však nejsou v souladu s ACA nebo nebyly silně regulovány ACA. Jedná se o granty a granty, rizikové seskupení a Medicare a Medicaid (existují některá ustanovení ACA, která se vztahují na některé z těchto typů pokrytí, ale nikoliv do té míry, že jsou regulovány individuální a malé skupiny).
Takže skutečnost, že váš plán nesplňuje pokyny pro splnění požadavků ACA nebo předchází datum ACA, nutně neznamená, že to není minimální nezbytné pokrytí. Pokud máte pochybnosti, zeptejte se svého správce plánu, abyste se ujistili.
Co nepočítá jako minimální základní pokrytí?
Obecně platí, že pokrytí, které není úplné, se nepovažuje za minimální základní pokrytí. Takže plány, které jsou navrženy tak, aby doplňovaly jiné pokrytí nebo poskytovaly pouze omezené výhody, se nepovažují za minimální základní pokrytí. Pokud se budete spoléhat na jeden z těchto plánů jako na jediné pokrytí, budete podléhat individuálnímu trestu ACA, pokud nebudete jinak osvobozeni.
Příklady plánů, které nemají minimální základní pokrytí, zahrnují:
- Cokoli, co je v rámci ACA považováno za "vyloučenou výhodu", což znamená, že není upraveno zákonem o reformě zdravotnictví. Patří sem samostatné zubní a vizuální pokrytí, plány fixních pojistných plnění, doplňky k nehodám, plány kritických nemocí, pokrytí pracovníků atd. Obecně platí, že výhody, které byly vyňaty, nikdy nebyly navrženy tak, aby sloužily jako jediný zdroj pokrytí - jsou měla doplnit "skutečný" plán zdravotního pojištění.
- Krátkodobé plány zdravotního pojištění , včetně krátkodobého krytí nabízeného nedávno navráceným dobrovolníkům Peace Corps.
- Plány Medicaid s omezeným přínosem (pokrytí je omezeno pouze na plánování rodiny, nebo jen na péči o těhotenství nebo jen na nouzovou péči apod.). Na této stránce můžete vybrat svůj stav a ukáže vám, které pokrytí Medicaidem se považuje za minimální nezbytné pokrytí a co ne.
- AmeriCorps pokrytí (program doufá, že nakonec upgraduje jeho pokrytí tak, aby mohl být považován za minimální základní pokrytí)
Minimální hodnota znamená stejnou věc jako minimální základní pokrytí?
Minimální hodnota a minimální základní pokrytí jsou oba termíny, které byly zavedeny s ACA. A ačkoli zní podobně, mají různé významy.
Jak je popsáno výše, minimální základní pokrytí je pokrytí, které splňuje individuální mandát ACA. Minimální hodnota však souvisí s mandátem zaměstnavatele .
V rámci ACA jsou zaměstnavatelé s 50 nebo více zaměstnanci na plný úvazek povinni poskytovat zdravotní pojištění svým zaměstnancům na plný úvazek (30 + hodin týdně). Aby bylo možné splnit mandát zaměstnavatele a vyhnout se možným daňovým sankcím, existují dvě základní pravidla, která se týkají samotného pokrytí:
- Prémie musí být cenově dostupné (což znamená, že zaměstnanec neznáší více než 9,56% příjmu domácností v roce 2018 pouze za krytí zaměstnance ).
- Pokrytí musí poskytovat minimální hodnotu , což znamená, že pokryje nejméně 60 procent lékařských nákladů pro průměrnou populaci a poskytne "podstatné" pokrytí služeb lůžkové a lékařské péče.
Zaměstnavatelé obvykle nabízejí plány, které poskytují minimální hodnotu, a to jak kvůli tomu, že plány sponzorované zaměstnavateli mají tendenci být poměrně robustní, a protože zaměstnavatelé se chtějí vyhnout tomu, že zaměstnavatel udělí trest. Pokrytí sponzorované zaměstnavatelem je také považováno za minimální základní pokrytí, ale je jasné, že tyto dva termíny mají odlišné významy.
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid Servies. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Žadatelé o minimální základní pokrytí, kteří obdrželi schválení , 12. října 2017.
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Minimální základní kategorie pokrytí.
> HealthCare.gov. Přečtěte si zákon o cenově dostupné péči (úplný text zákona o cenově dostupné péči a zákon o usmíření).
> Vnitřní daňová služba. Individuální sdílená odpovědnost - minimální základní pokrytí.
> Vnitřní daňová služba. Revenue Procedure 2017-36 .