Dvě odlišné definice plánu benchmarku
V letech, kdy byl přijat zákon o cenově příznivé péči (ACA), byl výrazně používán termín "plán benchmarku". Používá se však k popisu dvou velmi odlišných aspektů právních předpisů, které mohou být pro spotřebitele nejasné. Obecně kontext vám umožní určit, na jakou definici se odkazuje, pokud rozumíte oběma typům plánů srovnávacích kritérií.
Plán benchmarku odkazuje na:
- Druhý nejlevnější stříbrný plán v oblasti výměny v každé oblasti, na individuálním pojistném trhu, NEBO
- Plán, který každý stát používá k definování základních zdravotních přínosů v tomto státě pro plány pro jednotlivé a malé skupiny.
Jedná se o dvě velmi odlišná pojetí, ale oba mají stejný název, což jistě může vést ke zmatku. Podívejme se na to, jak funguje každý typ plánu benchmarku.
Stříbrný plán druhé-nejnižší-cena v burze
Pro osoby, které mají nárok na dotace na prémie společnosti ACA (prémie na daň z příjmů) , jsou částky subvence založeny na udržení prémie po subvenci druhého nejlevnějšího stříbrného plánu na předem stanoveném procentu příjmů enrollee . Tento druhý plán nejnižších nákladů se nazývá plán benchmarku.
Referenční plán se v jednotlivých oblastech liší, a od roku do roku, kdy je jeho měřítko určováno výhradně cenou, která se liší od ostatních stříbrných plánů dostupných v této oblasti.
Takže v rámci jednoho státu by mohlo existovat několik různých plánů srovnávání, pokud má stát silný pojistný trh, který se liší od jedné lokality k druhému, nebo může existovat jediný plán, který by udržoval referenční bod v celém státě, pokud má stát jediný pojistitele nebo více pojistitelů s konzistentními cenami v celém státě.
Při otevřeném zápisu na individuální pokrytí trhu (od 1. listopadu do 15. prosince) mohou spotřebitelé zjistit, jaké náklady na plán benchmarku budou pro nadcházející rok. Budou také zjišťovat, jaká částka, pokud nějaká, bude obdrží prémie za dotace, na základě toho, kolik by plánovací ukazatel pro daného enrollee stálo, náklady na skutečný plán, který chtějí koupit, a jejich příjmy (a související procento z jejich příjmů, které by měly platit za srovnávací plán, matematika pro to je vysvětleno zde).
Referenční plán může nabídnout různá pojišťovna od roku do roku, protože pojišťovny každoročně mění své ceny. Ceny jsou pak stanoveny pro daný rok, takže se plán benchmarku v dané oblasti nezmění až do příštího roku, pokud pojistitel nevyjde na trh v polovině roku (je to vzácné, ale stalo se - některé CO-OPs ACA byli v roce 2015 a 2016 nuceni ukončit střední pololetí. Ale na následující rok může být pořadí pojišťoven v cenovém měřítku shluff kolem, protože někteří pojišťovny zvyšují své sazby více než ostatní, a někteří dokonce sníží jejich sazby z jednoho roku na druhý.
Ovšem takový bod, který pochopíte, spočívá v tom, že vaše dotace na prémie je založena na částce, kterou byste stáli, abyste si koupili plán benchmarku.
Tuto dotaci můžete využít k nákupu jakéhokoli plánu na úrovni kovu na burze. Nemusíte kupovat plán benchmarku, ale vaše dotace na prémie bude stejná částka, bez ohledu na to, který plán si vyberete (výše příspěvku po dotaci se bude značně lišit podle toho, který plán si vyberete).
Státní standardy pro základní přínosy pro zdraví
Druhým typem referenčního plánu je referenční plán v každém státě, který určuje, jaké výhody jsou pokryty plány jednotlivých a malých skupin ve státě. Všechny nové individuální plány a plány pro malé skupiny musí zahrnovat deset základních zdravotních přínosů ACA (existuje určitý prostor pro pediatrické zubní / vizuální pokrytí, ale dalších devět základních přínosů pro zdraví musí být začleněno do všech plánů individuálních a malých skupin, které jsou v souladu s ACA).
A zatímco velké skupinové plány nemusí pokrývat základní zdravotní přínosy, nemohou ukládat roční nebo celoživotní dávky pro všechny podstatné přínosy pro zdraví, které kryjí.
Je tedy důležité upřesnit, co se považuje za podstatný přínos pro zdraví. ACA je definovala s úmyslně širokými tahy, a udržovala přehled deseti základních přínosů pro zdraví ke kuličkám, které by se hodily na půl stránky. Zákon také poznamenal, že Ministerstvo zdravotnictví a humanitních služeb (HHS) bude mít za úkol zajistit, aby pokrytí bylo "stejné jako rozsah dávek poskytovaných v rámci typického plánu zaměstnavatelů.
Odtud federální vláda ponechala HHS na vyřešení podrobností. HHS naopak pověřil každý stát stanovením plánu srovnávacího plánu, který by byl v tomto státě použit jako referenční plán pro nové individuální plány a plány pro malé skupiny. V roce 2012 společnost HHS zveřejnila seznam nejčastějších dotazů o plánech srovnávacích plánů , aby pomohla státům dodržovat tento proces, a další pokyny byly zveřejněny v roce 2015 . Státy měly možnost vybrat si svůj referenční plán z jedné z následujících čtyř možností ("největší" je určena na základě zápisu):
- Jeden ze tří největších plánů malých skupin ve státě
- Jeden ze tří největších státních plánů zdravotních dávek zaměstnanců (pokrytí poskytovaných státním zaměstnancům)
- Jeden ze tří největších federálních plánů zaměstnaneckých výhod pro zdraví (možnosti FEHBP poskytované federálním zaměstnancům)
- Největší plán, který se netýká Medicaid HMO, je nabízen na obchodním trhu státu.
Myšlenka byla, že některá z těchto možností by nabídla pevné a pevné pokrytí a nebylo pravděpodobné, že by poskytovaly pokrytí "holých kostí", protože byly nabízeny vládním dělníkům nebo byly vybírány významným počtem podniků, aby pojišťovali své zaměstnance.
Pro rok 2014 až do roku 2016 byl plán benchmarku plán, který byl nabídnut v roce 2012 (od té doby, kdy státy určovaly své plány srovnávání). Některé z nich musely být doplněny, aby se zajistilo, že pokryjí všechny EHB, jelikož plány ještě nebyly vyžadovány v souladu s ACA v roce 2012. Pro rok 2017 a nad rámec tohoto plánu je plán, který byl nabídnut v roce 2014. Téměř všechny státy se rozhodly pro své plány pro malé skupiny. Podrobné podrobnosti o plánu pro výběr výběrového plánu jednotlivých států naleznete zde.
Individuální plány a plány malých skupin nabízené ve státě musí obsahovat pokrytí, které je "v podstatě stejné" s výhodami, které nabízí plán benchmarku vybraný státem. Existuje kontinuita z jednoho státu do druhého, protože ACA definuje obecné parametry pro EHB. Rozdíl ve státních plánech benchmarku je důvodem, proč se některé služby - jako je léčba neplodnosti - budou pokrývat odlišně od státu k státu, a to buď na základě mandátů, které se uplatňují ve státě, nebo na rozdíly od plánu jednoho státu k jinému.
V říjnu 2017 zveřejnila společnost HHS navrhované parametry prospěchu a platby pro rok 2019, které zahrnovaly některé navrhované změny týkající se plánů srovnávacích ukazatelů EHB. Jsou-li dokončeny podle návrhu, budou mít státy od roku 2019 určitou dodatečnou flexibilitu, včetně možnosti přijmout vlastní srovnávací plán jiného státu nebo začlenit různé segmenty srovnávacích plánů různých států, aby vytvořily svůj vlastní hybridní referenční plán. Státy by navíc mohly každoročně vybrat nebo navrhnout nový plán benchmarku, namísto toho, aby museli nadále používat plán benchmarku, který byl dokončen na rok 2017.
Slovo z
Když slyšíte, že někdo mluví o plánu benchmarku ve vztahu k ACA, kontext vám umožní zjistit, který typ plánu benchmarku se diskutuje.
Mluví se o druhém nejnižším cenovém stříbrném plánu nabízeném na individuálním trhu na burze nebo o plánu, který daný stát zvolil, aby sloužil jako základní balík výhod, na kterém všechny plány individuálních a malých skupin v souladu s ACA stát je založen? Jakmile zjistíte, že výše uvedené údaje vám pomohou pochopit diskusi.
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Základní standardy pro zdravotní výhody: Zajištění kvality, dostupného pokrytí.
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Informace o plánech benchmarků pro základní přínosy pro zdraví (EHB).
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Základní výhody pro zdraví: Seznam tří největších produktů podle skupin . 8. dubna 2015.
> House.gov. Text zákona o ochraně pacientů a cenově dostupné péči .
> Vnitřní daňová služba. Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Základní plány benchmarků pro základní zdravotní výhody (EHB), 2017.