Pochopení vysoce rizikového fondu vašeho státu
Většina Američanů získává své zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele a mnoho dalších je zapsáno do vládních programů, jako jsou programy Medicaid , Medicare , CHIP a zdravotní plány spojené s ozbrojenými silami. Také mnoho lidí, kteří jsou samostatně výdělečně činnými, si zakoupí svůj vlastní zdravotní plán přímo od zdravotní pojišťovny.
Navíc více než 40 milionů Američanů nemá žádné zdravotní pojištění, protože pracují na částečný úvazek, jejich zaměstnavatel nenabízí zdravotní pojištění nebo si nemohou dovolit pojistné na zdravotní pojištění, ale vydělat příliš mnoho peněz, aby se mohli kvalifikovat pro Medicaid.
Existuje také značný počet lidí, kteří si mohou dovolit pojištění, ale jsou odmítnuty pojišťovnami, protože mají vážné předem existující stavy, jako je rakovina, cukrovka nebo infekce HIV. Ve většině států neexistují žádné zákony, které by vyžadovaly, aby zdravotní pojišťovna poskytla pokrytí jednotlivci.
Vysoké rizikové bazény
Nicméně 35 států vytvořilo speciální programy pro obyvatele, kterým soukromí pojistitelé odmítli krytí kvůli zdravotním problémům. Z velké části tyto programy, známé jako bazény s vysokým rizikem, zaručují, že si jednotlivci mohou koupit a zapsat do zdravotního plánu bez ohledu na jejich zdravotní stav.
Dr Bot Mike
Pokud jste mladí a zdraví a nemáte žádné zdravotní rizikové faktory (například kouření), budete pravděpodobně mít snadné najít cenově dostupné zdravotní pojištění a plány zdraví, které vás chtějí mít jako klient. Nicméně, pokud jste byli léčeni pro chronické zdravotní stavy nebo máte zdravotní rizikové faktory (např. Nadváhu nebo žvýkací tabák), možná nebudete mít možnost získat zdravotní pojištění za každou cenu.
Většina zdravotních plánů je v podnikání, aby vydělaly peníze a nechtějí zapsat "nemocné" lidi, kteří budou využívat většinu služeb .
Co se stane s vysoce rizikovými skupinami v rámci reformy zdraví?
Jedním z hlavních ustanovení zákona o reformě zdravotní péče ( zákon o ochraně pacientů a cenově dostupné péči), který byl v březnu 2010 podepsán, je odstranit stávající podmínky a poskytnout přístup k cenově dostupným zdravotním plánům, které nemohou odmítnout pokrytí na základě zdravotního stavu.
Každý stát má výměnu zdravotního pojištění, která nabízí nejméně dvě možnosti zdravotního plánu s různými úrovněmi pojistného a výdajů z kapsy. Výměny mohou být nahrazením stávajícího vysoce rizikového fondu vašeho státu nebo jeho doplněním.
Kolik mne bude vystaveno vysoko rizikové pojištění v bazénu?
Vysokorychlostní zdravotní plány jsou pro váš stát velmi drahé. Kvůli tomu bude vysoce rizikový bazén ve vašem státě s největší pravděpodobností účtovat více než náklady na nákup tradičního individuálního zdravotního pojištění. Typicky vysoké rizikové skupiny nabízejí čtyři až osmé zdravotní plány prostřednictvím smlouvy mezi vaším státem a jednou nebo více soukromými zdravotními pojišťovnami.
V závislosti na stavu vaše měsíční prémie na vysoce rizikový zdravotní plán bude činit 125% až 200% prémie podobného soukromého plánu - podobně jako zdravotní plán, který vás odmítl pokrýt. Například pokud tradiční plán pro jednotlivce stojí 500 dolarů každý měsíc, v Kalifornii budete muset zaplatit 625 dolarů za vysoce rizikový plán (125% sazba), ve West Virginii 750 dolarů za plán s vysokým rizikem (150% sazba) , a v Marylandu 1000 dolarů za vysoce rizikový plán (1000 dolarů).
Ve většině států se skupinami s vysokým rizikem může pojišťovna také měnit náklady na vaši prémii na základě vašich osobních charakteristik, jako je věk, pohlaví, status kouření, kde žijete ve státě a váš zdravotní stav.
Nemůžou vás popřít, pokud máte zdravotní potíže, ale mohou vám účtovat vyšší prémii!
Vedle vašeho měsíčního pojistného budete také zodpovědní za výdaje mimo kapesní , jako jsou roční odpočty, splátky a soupojištění. Můžete očekávat, že bude mít roční odpočitatelnost nejméně 500 dolarů, ale v mnoha státech může být odečitatelná od 1000 do 3000 dolarů.
Jsou vysoce rizikové bazény dobrým nápadem?
Vysoce rizikový bazén může být velmi užitečný, pokud máte předem existující stav, byla mu odepřena možnost zapsat se do zdravotního plánu a může si dovolit zaplatit měsíční pojistné. Vzhledem k tomu, že některé státy poskytují také finanční pomoc s prémií, vysoký rizikový fond může fungovat jako záchranná síť, pokud si nemůžete dovolit koupit soukromý zdravotní plán.
Existují však některé závažné problémy s vysoce rizikovými skupinami. Přestože se mohou zúčastnit několik milionů lidí ve 35 státech s vysoko rizikovými skupinami, skutečná registrace - přibližně 190 000 - byla velmi nízká. To je způsobeno především vysokými náklady na pojistné a každoročními výdaji za peníze - mnoho lidí si prostě nemůže dovolit zakoupit pokrytí prostřednictvím vysoce rizikového fondu.
Vzhledem k tomu, že bazény s vysokým rizikem jsou tak nákladné, mnoho států omezilo nebo zastavilo zapisování lidí do bazénů.
Zdroje
Vzhledem k tomu, že každá ze 35 států s vysoko rizikovými seskupeními má různá nařízení, je důležité, abyste pochopili požadavky na způsobilost vašeho státu, dostupné plány, které nabízejí pojištění ve fondu s vysokým rizikem, roční náklady a možnost, že plány jsou v současné době Zavřeno.
Státní vysoce rizikové bazény: Přehled - vynikající dokument od Nadace Kaiser Family Foundation, který obsahuje seznam států s vysokými bazény a některé základní informace o těchto státních programech.
Národní asociace státních komplexních systémů zdravotního pojištění poskytuje seznam států s vysoce rizikovými skupinami, včetně přímého spojení s každým programem.