Proč by někdo chtěl mít více než jeden plán pojištění? Záleží na tom, kdo se ptáte. Možná budete chtít další pokrytí, abyste se ujistili, že získáte všechny zdravotnické služby, které potřebujete. Medicare a další pojišťovny mají na druhé straně další zájem. Pokud máte více než jeden zdravotní plán, mohou být schopni přesunout platební břemeno na druhou stranu.
Nebojte se. Někdo půjde na účet a pokud se každý vydá podle plánu, nemělo by to být vy. Musíte pochopit, kdo bude platit nejprve a kdo, pokud někdo, bude platit jakékoliv náklady, které zbývají. To je místo, kde hraje Medicare Secondary Payer.
Proč byste mohli potřebovat více, než co nabízí Medicare
Medicare poskytuje zdravotní péči více než 56,8 milionům Američanů, ale to neznamená, že nutně pokrývá vše, co potřebují. Zvažte tyto společné položky, které vás Medicare nechává platit z kapsy:
- Akupunktura
- Péče v zahraničí s výjimečnými výjimkami
- Chiropraktické služby kromě opravy subluxace páteře
- Korekční oční čočky (kontaktní čočky nebo brýle)
- Péče o děti (koupání, oblékání, toaleta)
- Zubní protézy
- Péče o nohy
- Naslouchátka
- Dlouhodobá péče o ošetřovatelskou péči
- Bez mimořádné přepravy s výjimkou výjimek
- Léky, vitamíny a doplňky, které jsou bez lékařského předpisu
- Léky na předpis v některých kategoriích
- Chůze pro nevidomé
Není to samozřejmě vyčerpávající seznam, ale není divu, že někteří lidé sledují jiné zdravotní pokrytí, které vyplňují mezeru. Zatímco existuje možnost doplňkových plánů Medicare, známých také jako plány Medigap , které pomohou pokrýt Medicare's z kapesních nákladů ( kopayments, coinsurance a odpočitatelné ), tyto plány ve skutečnosti nepřispívají k vašim pokrytím.
Místo toho se mnoho lidí zaměří na jiné pojištění, jako jsou zdravotní plány sponzorované zaměstnavatelem, vojenské výhody a důchodové výhody, aby získaly pokrytí, které potřebují.
Medicare a sponzorované zdravotnické plány zaměstnavatele
Věk odchodu do důchodu pro dávky sociálního zabezpečení byl starší 65 let, ve stejném věku, který jste získali pro Medicare . To vše se změnilo v roce 1983, kdy Kongres přijal legislativu na zvýšení věku odchodu do důchodu na základě vašich narozenin. Pro osoby narozené v letech 1943 až 1954 je věk odchodu do důchodu nyní 66 let. Odchod do důchodu se postupně zvyšuje na maximálně 67 let pro osoby narozené po roce 1960. Odchod do důchodu dříve než tento určený věk bude mít za následek získání nižších plateb ze sociálního zabezpečení.
Konečným výsledkem je, že mnoho lidí pracuje déle, aby maximalizovalo své penzijní fondy. Práce jim poskytuje přístup ke zdravotní péči prostřednictvím svých zaměstnavatelů, kteří se mohou rozhodnout pokračovat samostatně, pokračovat při registraci do Medicare nebo zrušit a nahradit Medicare.
Váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem může zahrnovat vašeho manžela / manželku a vyživované osoby , zatímco Medicare vás pokrývá sám. Tyto plány mohou také zahrnovat služby, které Medicare neposkytuje. Pokud máte nárok na Zvláštní lhůtu pro zápis , můžete být odložení zápisu do Medicare, aniž byste museli čelit pozdějším trestům, když se nakonec zaregistrujete.
To by mohlo ušetřit značné dolary, protože byste nemuseli platit pojistné za dva různé plány.
Když máte Medicare a zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, Medicare zaplatí nejprve za určitých okolností. Rozhodnutí je založeno na vašem věku, ať už máte konečné stadium renální nemoci (ESRD) nebo jiné postižení a kolik lidí pracuje pro svého zaměstnavatele.
Pokud nesplníte kritéria, která mají Medicare zaplatit jako první, bude vám účtován váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem. To, za co neplatí, bude účtováno Medicare. Medicare bude platit za služby zdravotní péče, které by za normálních okolností pokrývaly, pokud je považuje za lékařsky nezbytné.
| Medicare bude platit jako první | Medicare zaplatí druhé |
|---|---|
|
|
Medicare a COBRA
Díky konsolidovanému zákonu o vyrovnávání rozpočtu Omnibus (COBRA) z roku 1985 můžete po ukončení práce pokračovat ve zdravotním plánu sponzorovaném zaměstnavatelem. Zákon vyžaduje, aby zaměstnavatelé 20 nebo více zaměstnanců na plný úvazek nabízeli nepřetržitý přístup k jejich zdravotnímu plánu po dobu, obvykle 18 měsíců, po skončení vašeho zaměstnání ukončením nebo propuštěním. Doba krytí COBRA může být prodloužena až na 36 měsíců, pokud jsou splněny určité podmínky.
Medicare a COBRA mají choulostivý vztah. Pokud již máte COBRA při registraci do Medicare, vaše krytí COBRA se pravděpodobně skončí dnem, kdy se zaregistrujete v Medicare. Pokud již máte Medicare, když máte nárok na COBRA, můžete se přihlásit do programu COBRA.
Pokud máte COBRA a stáváte se Medicare způsobilým během této doby, máte důležité rozhodnutí. Přihlášení do Medicare znamená, že ztratíte výhody COBRA pro sebe, ačkoli můžete být schopni pokračovat ve svém pokrytí pro vašeho manžela / manželku a závislé osoby. Pokud se rozhodnete zpoždění registrace v Medicare, vzít na vědomí, že budete muset čelit pozdějším trestům, když se nakonec zaregistrujete. Přínosy COBRA nemají nárok na zvláštní dobu registrace s Medicare.
| Medicare bude platit jako první | Medicare zaplatí druhé |
|---|---|
|
|
Medicare a Worker's Compensation
Odškodnění pracujícího pracuje trochu jinak než váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem. Jedná se o státní dohodu mezi vámi a vaším zaměstnavatelem, podle něhož nebudete žalovat je, pokud pokryje vaše zdravotní výdaje za jakékoli poranění na pracovišti. Když přijmete dávky na náhradu pracovníků, nemůžete hledat náhradu škody za toto zranění. Pokud tyto výhody odmítnete, můžete žalovat škody, jako je bolest a utrpení.
Zatímco platíte pojistné za váš zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, zaměstnavatel zaplatí odškodnění za zaměstnance. Neexistují žádné náklady. Po úraze se uplatňuje nárok a vyhodnotí se, zda vaše zranění bylo důsledkem vašeho pracovního prostředí.
Může se jednat o to, že náhrada pracovníka popírá váš nárok nebo jej pouze částečně kryje na základě již existující podmínky . Například pokud máte chronickou bolest zad, ale po zranění se zhorší vaše bolest v zádech, může být obtížné určit, jaký byl zodpovědný váš zaměstnavatel za vaše příznaky. Společnost Medicare v této fázi postupuje, aby provedla první platby.
Odškodnění pracovníka může v okamžiku, kdy k němu došlo, uhradit vaše zdravotní výdaje nebo může poskytnout jednorázové vypořádání. Některé z těchto prostředků lze umístit do Workers 'Compensation Medicare Set-Aided Arrangement (WCMSAA), což je uspořádání určené k vyčlenění finančních prostředků pro budoucí léčbu jakýchkoli zranění, které vedou k dlouhodobým komplikacím. Medicare nebude platit, dokud nebudou vyčerpány finanční prostředky v programu WCMSAA.
| Medicare bude platit jako první | Medicare zaplatí druhé |
|---|---|
|
|
Medicare a vojenské přínosy pro zdraví
Pokud jste veteránem, členem služby v činné službě nebo důchodcem v uniformovaných službách, můžete mít nárok na zdravotní přínos z Veteran's Administration (VA) nebo programu s názvem TRICARE. Tyto výhody jsou jedinečným způsobem koordinovány s Medicare.
V prvé řadě výhody VA budou pokrývat pouze péči poskytovanou v zařízení schváleném VA.
Za druhé, Medicare nebude platit za péči, která je vyplácena dávkami VA a naopak. Není zde problém primárního a sekundárního plátce.
Za třetí, TRICARE a Medicare spolupracují. Medicare jedná jako primární plátce za služby pokryté Medicare a TRICARE pokrývá veškeré slevy Medicare nebo částku soutisku související s těmito službami. Pokud služba Medicare nevzniká, bude společnost TRICARE jednat jako hlavní plátce.
V závislosti na péči, kterou obdržíte, je možné mít současně Medicare a TRICARE jako primární plátce!
> Zdroje:
> Medicare a další zdravotní přínosy: Váš průvodce, který zaplatí jako první. Centra pro služby Medicare a Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Registrace Dashboard. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Aktualizováno v červenci 2016.
> Medicare Secondary Payer. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-ofBenefits-and-Recovery/Coordination-ofBenefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Aktualizováno 30. ledna 2014.
> Odškodnění pracovníků Medicare zrušené. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Apart-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Aktualizováno 18. dubna 2016.