Může se zdát nespravedlivé, když musíte zaplatit celou odpočitatelnou částku, pokud se do poloviny roku nezaregistrujete na zdravotní pojištění . Koneckonců, získáváte zdravotní pojištění na polovinu roku, pokud se zapíšete do poloviny roku; neměla by být odčitatelná částka odměřena na polovinu ročního odpočtu?
Vzhledem k tomu, že odpočty jsou tak drahé a vyžadují zaplacení plné roční odpočitatelnosti, pokud se zapíšete po skončení části pojistného roku, je méně pravděpodobné, že dosáhnete vašeho odpočitatelného daného roku.
V tomto případě budete mít méně pravděpodobné, že využijete výhodu, že vaše zdravotní pojišťovna vyzdvihne část karty za vaše zdravotní výdaje.
Bohužel, ročně odpočitatelné zdravotní pojištění není rozděleno na částečné ročníky bez ohledu na to, jak málo měsíců zůstalo v plánovém roce, kdy jste se přihlásili na zdravotní pojištění. Maximální část kapsy není ani prorate.
Příklady
Pravidla pro kalendářní rok
Jste nezaistený pro měsíce leden až červen. Oženil jste se v měsíci červen, takže jste způsobilí pro zvláštní dobu zápisu . Přihlašujete se k zdravotnímu pojištění na základě výměny zdravotního pojištění za dostupnou cenu, která začíná 1. července, s ročním odpočtem ve výši 2 000 USD.
Všechny plány společnosti Obamacare ( vyplacené a vyplacené ) mají plánovaný rok, který trvá od 1. ledna do 31. prosince. Pokud používáte vaše zdravotní pojištění od 1. července do 31. prosince na jinou než preventivní zdravotní péči , vaše zdravotní pojišťovna nezačne zaplatit část svých účtů za zdravotní péči, které podléhají odpočitatelnosti, dokud nezaplatíte celou odpočitatelnou částku ve výši 2 000 USD.
I když po dobu poloviny roku pojištění máte pouze zdravotní pojištění, musíte ještě zaplatit celou odpočitatelnost dříve, než vaše pojistitel začne vybírat kartu (pokud máte krytí, které obsahuje kopaje za věci, jako jsou návštěvy kanceláří a předpisy, tyto výhody mohou začněte od začátku, bez ohledu na to, zda jste zaplatili cokoli za odpočitatelnou částku).
Politiky bez kalendáře
Jste na začátku února najat na novou práci. Váš nový zaměstnavatel poskytne zdravotní pojištění jako součást vašeho balíčku zaměstnaneckých výhod od 1. března. Zaměstnavatel má otevřené zápisy každý srpen na plánovaný rok, který trvá od 1. října do 30. září každého roku.
Vzhledem k tomu, že jste novým zaměstnancem s počátečním zápisem do poloviny plánovaného roku, budete mít pouze sedm měsíců pokrytí, než začne nový plánový rok v říjnu a částka, kterou jste zaplatili za vaši roční odpočitatelnost, se vrátí zpět nula. I přes zkrácený rok pokrytí jste drženi stejnou odpočitatelnou částku jako ostatní zaměstnanci, kteří tento plán zvolili při otevřeném zápisu v srpnu loňského roku.
Všimněte si, že mnoho zaměstnavatelů se rozhodlo využít plánů kalendářního roku a jejich otevřené zápisy na podzim držet tak, aby odpovídalo datum zahájení 1. ledna v plánovaném roce. Zaměstnavatelé však mají v této věci větší flexibilitu a mohou kdykoli v průběhu roku koupit plán na pokrytí svých zaměstnanců.
Odměny za zdravotní pojištění nejsou převoditelné od plánu k plánu
Pokud se během léčebného roku změníte z jednoho zdravotního plánu na jiný, částku, kterou jste již zaplatili za roční odpočet ve zdravotním plánu, který jste měli na začátku roku, se nezapočítává do roční odpočtu ve zdravotním plánu, který jste později rok.
Když se zapíšete do nového plánu zdravotní péče, částka, kterou jste zaplatila za vaši novou odpočitatelnost, začíná na nulu, a to i tehdy, pokud jste již zaplatili celou roční částku v jiném plánu.
[Ačkoli je téměř vždy pravda, že odpočitatelné položky nejsou převoditelné z jednoho plánu na jiný, může být někdy upraveno na základě polehčujících okolností, které mají vliv na velký počet pojistníků a zásah státního komisaře pro pojišťovnictví. Příkladem je řešení, které bylo vytvořeno pro členy zdravotní pojišťovny v New Yorku, které byly uzavřeny v listopadu 2015. Dohoda mezi státními regulátory NY a třemi soukromými pojišťovnami umožnila členům Health Republic získat úvěr (na jejich nové pokrytí v prosinci 2015) za jejich odpočitatelné a výdajové výdaje, které již zaplatili během prvních 11 měsíců roku.
Oregonští regulátoři vypracovali podobnou smlouvu pro členy Oregon Health CO-OP, když se CO-OP vypnulo koncem července 2016]
Příklad
Máte zdravotní pojištění s individuálním tržním plánem (tj. Plán, který jste si koupili, ať již na burze nebo přímo od pojistitele) od 1. ledna do 31. července. Během této doby jste zaplatili 1300 dolarů za vaše 2 000 dolarů zdravotního pojištění. Váš individuální plán zrušíte, když získáte zdravotní pojištění založené na práci od 1. srpna. Toto nové pokrytí na základě pracovních míst má ročně odečitatelnou částku 1 000 USD.
1300 dolarů, které jste již zaplatil za pokrytí Obamacare, se nezapočítává do vašeho nového pracovního zdravotního pojištění. Musíte začít od začátku a zaplatit celý odpočitatelný plán zdravotní pojištění ve výši 1 000 dolarů předtím, než začne pojistitel vyzvednout kartu za vaše zdravotní pojištění, které podléhají odpočitatelnosti.
Pokud musím zaplatit ročně odpočitatelnou částku za jeden rok, mohu získat peníze?
Neexistuje žádný způsob, jak získat všechny další peníze, které jste vynaložili na vaše zdravotní pojištění odpočitatelné, když přepnete plány do poloviny roku poté, co jste zaplatili odpočitatelné částky prvního plánu. Náklady na sdílení nákladů, jako jsou odpočitatelné, kopající a spoluúčasti, mohou být někdy použity jako daňový odpočet, což vede k nižšímu zdanění příjmů. Přečtěte si více o tom v části " Jak vyplácet zdravotní výdaje jako daňový odpočet ".
Aktualizováno Louise Norris.