Když pojišťovny mají horní ruku
Něco hladkého by mělo být snadné, bez námahy a nekomplikované. "Bezproblémová konverze" pro Medicare je nicméně nekomplikované. Jedná se o kontroverzní protokol, který chytí příjemce nevědomý. Soukromé pojišťovny se zabývají tím, že nerozumíte systému, protože vás přimějí k nechtěným plánům Medicare Advantage.
Chcete-li pochopit, jak tento proces funguje, musíte nejprve pochopit, jak funguje automatické zapsání, kdo je způsobilý a proč si přejete, abyste si zvolili plán Medicare Advantage oproti původnímu Medicare .
Zeptejte se svých práv a dáte výběr zpět do vlastních rukou.
Rozdíl mezi původním Medicare a Medicare Advantage
Původní Medicare je tak pojmenováno, protože to bylo Medicare, který vznikl nejprve v roce 1965. To zahrnuje část A , nemocniční pojištění, které se vztahuje na ústavní hospitalizaci a hospicovou péči, a část B , zdravotní pojištění, které pokrývá vaše ambulantní náklady a pozorovací pobyty .
Část C, známá také jako Medicare Advantage, je však alternativou k původnímu Medicare. Zahrnuje vše, co jsou součástí části A a B, ale může přidat další služby do nabídky pokrytí, kterou nezahrnuje původní Medicare. V závislosti na vašich lékařských potřebách se můžete rozhodnout, že půjdete na plán Medicare Advantage místo původního Medicare, ale nezapomeňte, že nemůžete mít obě.
Cenově výhodné, očekáváte, že budete platit více za Medicare Advantage.
Většina Američanů dostane část A zdarma. To znamená, že pokud jste vy nebo váš manžel pracovali ve čtvrtém čtvrtletí v zaměstnání zdaněném Medicare, vaše měsíční prémie podle části A budou zdarma. Každý platí za prémie části B, což je částka v dolaru, která se mění podle vašich příjmů.
Plány společnosti Medicare Advantage mají všechny své prémie.
Přestože váš plán Medicare Advantage platí pro vaše služby v části B, musíte platit měsíčně pojistné část B.
Automatická registrace se sociálním zabezpečením
Automatické zapsání do Medicare a sociálního zabezpečení jde ruku v ruce. Lidé, kteří aktivně pobírají dávky sociálního zabezpečení, budou automaticky zapsáni do původního Medicare, jakmile se stanou způsobilými. Mohlo by se tak stát během počátečního období zápisu, když jste obdrželi 65 let, nebo poté, co jste byli na pojištění sociálního zabezpečení pro případ invalidity (SSDI) po dobu 24 měsíců.
Pokud jste podali žádost během prvních tří měsíců počátečního registračního období, vaše dávky Medicare by začínaly první den měsíce 65. narozenin. Při uplatnění v druhé polovině počátečního období registrace vaše dávka začne do tří měsíců (v jednom měsíci, pokud uplatníte v měsíci narození, v 2 měsících, pokud použijete měsíc po měsíci narození nebo za 3 měsíce, pokud jste platí 2 až 3 měsíce po narození). V případě SSDI by dávky Medicare měly začít v 25. měsíci vašeho invalidního důchodu.
Bez ohledu na způsob automatického zápisu jsou náklady na vaše měsíční pojistné okamžitě odečteny z vašeho sociálního zabezpečení.
Pokud potřebujete plán Medicare Advantage místo původního Medicare, budete muset podniknout iniciativu a přihlásit se k plánu.
Pokud se z nějakého důvodu rozhodnete, že se nechcete účastnit programu Medicare v době automatického zápisu, budete muset přijmout opatření a odhlásit se. Při rozhodování buďte velice opatrní. Klesající část část A také zanechává vaše dávky sociálního zabezpečení.
Lidé, kteří nejsou aktivně přijímáni dávkami sociálního zabezpečení, musí nabýt iniciativy a zapsat se do Medicare. Přinejmenším museli, dokud nenastala hladká konverze.
A Přejít na hladkou konverzi
Automatické zapsání může nyní ovlivnit osoby, které neaktivně využívají výhody sociálního zabezpečení.
Bezproblémová konverze přenáší moc na soukromé pojišťovny, které sponzorují plány Medicare Advantage. Pokud jste v plánu zdravotní péče, který nabízí některá z těchto pojišťoven v době, kdy máte nárok na Medicare, ať už jde o zdravotní plán cenové dostupnosti péče nebo zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, společnost vás může automaticky zapsat do jednoho ze svých Plány Medicare Advantage.
Na první pohled to může znít jako dobrá věc. Koneckonců, tento proces může být přínosem pro někoho, kdo chce zůstat u stejné pojišťovny. To by zjednodušilo správu, odstranilo krok v procesu a pomohlo udržet kontinuitu se společností. Mohlo by také zabránit pozdějším trestům, které mohou stát stovky až tisíce dolarů z kapesních výdajů pro osoby, které se přihlásí příliš pozdě na Medicare.
Stejně jako výhody plynoucí z bezproblémové konverze existují zjevné nevýhody.
- Náklady. Původní Medicare je vaše nejméně nákladná volba, ale soukromá pojišťovna předpokládá, že budete chtít zaplatit dodatečné pojistné každý měsíc za svůj plán Medicare Advantage.
- Výběr. Společnost si pro vás vybírá plán. Mohli vybrat ten nejdražší plán, jak zvýšit zisky, ne nutně plán, který je pro vás nejvíce nákladově efektivní nebo který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
- Krytí. Nepředpokládejte plán, který jste měli před tím, než jste byli způsobilí pro Medicare, plán, který budete pokračovat pod Medicare Advantage. Může dojít ke ztrátě přístupu k určitým lékařům, nemocničním sítím, lékům nebo službám v závislosti na zvoleném plánu Medicare Advantage.
Jak probíhá bezproblémová konverze
Centra pro služby Medicare a Medicaid Services (CMS) vyžadují, aby pojišťovny požádaly o povolení k účasti na bezproblémové konverzi. To umožňuje vládě dohlížet na rozsah protokolu. To, jak se hraje v reálném světě, se však ukázalo jako problematické.
Pojistitel musí poskytnout příjemci 60 dní písemné oznámení o svém zápisu do plánu. Pokud se daný jedinec neodhlásí, tato registrace se automaticky projeví. Problémem je, že pošty od pojišťovny, které oznamují příjemci této skutečnosti, mohou být pohřbeny mezi spousty zásilek od jiných pojišťoven podporujících vlastní plány. Senioři jsou zaplaveni marketingovými materiály a jsou zmateni o svých právech.
Příjemce nemusí vědět o plánu Medicare Advantage, dokud neobdrží účet za péči, který byl proveden mimo síť, nebo obdrží kartu Medicare Advantage s novým lékařem primární péče uvedenou na seznamu. Konečným výsledkem byly vysoké lékařské faktury a ztráta kontinuity péče o příliš mnoho seniorů.
Hold, ale ne zastavit hladkou konverzi
Problém bezproblémové konverze spočívá v tom, že příjemci mají možnost opt-out, ale ne se rozhodnout pro tyto plány Medicare Advantage. Jednoduše řečeno, vy jste vloženi do plánu a nuceni jej zrušit spíše než na svobodě volit jej na prvním místě.
Dobrou zprávou je, že společnost CMS dočasně zastavila žádosti o nové plány pojištění, které usilují o účast v bezproblémové konverzi. Špatnou zprávou je bezproblémová konverze, která je stále k dispozici pro plány, které již byly schváleny.
Zeptejte se svých práv a dbejte na to, aby vaše pojišťovna mohla poslat e-maily, které se mohou týkat bezproblémové konverze. Zasloužíte si plán, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám, a to jak lékařsky, tak i finančně. Pokud hladká konverze funguje ve vaší prospěch, je to skvělé! Pokud tomu tak není, neváhejte opt-out a zvolte Original Medicare nebo alternativní plán Medicare Advantage se stávající společností nebo jinou společností.
> Zdroje:
> Crochunis, M. Bezproblémové zapsání jednotlivců na počáteční způsobilost pro Medicare. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Publikováno 21. října 2016.
> Medicare řízená péče Manuál: Kapitola 2 - Medicare Advantage zápis a vyřazení. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revize 14. září 2015.
> Část C-MEDICARE + CHOICE Program: Způsobilost, volba a zápis. Webová stránka administrace sociálního zabezpečení. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.