Velká zpráva nemusí mít vliv na většinu enrollees
V listopadu 2015, stejně jako otevřená registrace pro pokrytí v roce 2016 začala probíhat, společnost UnitedHealthcare oznámila, že zažila větší výkyvy na burze Obamacare, než se očekávalo, a varovala, že po skončení roku 2016 nemusí pokračovat v nabídce pokrytí. V dubnu 2016 potvrdili, že většinu výměn skončí na konci roku.
Vliv Spojeného výstupu
V roce 2014 společnost UnitedHealthcare nabídla pouze plány výměn v pěti státech. To se zvýšilo na 23 států v roce 2015 a na 34 států do roku 2016. Ve většině těchto států nebude UnitedHealthcare v roce 2017 nabízet plány na výměnu, i když potvrdily, že se budou i nadále účastnit "hromady" výměn, včetně Nevady a New Yorku.
UnitedHealthcare je největší pojišťovna v zemi a tato skutečnost byla zopakována v mnoha novinách, které oznamují odchod dopravce z většiny výměn. Ale to neřekne celý příběh.
Je pravda, že jsou největšími pojišťovnami, ale jejich zaměření je na trhu Medicare ( Medicare Advantage a Medigap doplňkové pokrytí ) a zaměstnavatelům sponzorovaným pojišťovacím trhem , na rozdíl od individuálního trhu zdravotního pojištění (drtivá většina lidí, kteří mají zapsané prostřednictvím výměn jsou na individuálních tržních plánech).
UnitedHealthcare může být největší celkovou pojišťovnou v zemi, ale pojistí pouze 795 000 lidí na burzách - asi 6 procent lidí, kteří se zapsali do plánů prostřednictvím výměn v celostátním měřítku. A United očekává, že do konce roku 2016 jejich členství v burze klesne na zhruba 650 000.
Takže drtivá většina lidí, kteří jsou zapsáni do plánů prostřednictvím výměn, nebude přímo ovlivněna vystoupením Spojených států na konci roku 2016.
Prémie a volba pro spotřebitele
Vzhledem k tomu, že společnost UnitedHealthcare nebyla agresivní účastníkem výměn, jejich plány nemají tendenci být mezi nejvíce konkurenceschopnými cenami. Kaiser Family Foundation provedla analýzu cen plánu Spojených států ve srovnání s jinými plány v roce 2016 a zjistila, že United nabízí nejnižší ceny nebo druhé nejnižší ceny stříbrných plánů (nejoblíbenější možnosti) pouze ve 35% okresů, kde dopravce nabízí výměnné plány.
Ve výměnách jsou spotřebitelé obecně poměrně cenově citliví a dopravci mají tendenci získat významný podíl na trhu, pokud jsou jejich ceny cenově nižší než konkurence. Postavení Spojených států na většině trhů není jedním z dopravců s nejnižšími cenami, což se odráží v jejich podílu na trhu, který je ve většině států poměrně nízký.
Výsledkem všeho je to, že analýza společnosti Kaiser Family Foundation zjistila, že celkový vážený průměr benchmarku plánu (druhá nejnižší cena-stříbrný plán) prémie by byl jen o jedno procento vyšší v roce 2016, kdyby se United na těchto burzách neúčastnil letos .
Ale to je celostátní průměr. Existují některé státy, kde by dopad na referenční prémii byl mnohem významnější, kdyby Spojené státy nenabídly plány v roce 2016 (je příliš brzy přesně říct, jak to bude hrát v roce 2017, protože sazby ještě nebyly schváleny pro rok 2017) . Existují čtyři státy, kde by referenční pojistné bylo nejméně o 25 dolarů / měsíc vyšší v nejméně 40 procent státních obcí, kdyby se United nezúčastnil na burzách v roce 2016: Alabama, Iowa, Nebraska a Severní Karolína.
Volba spotřebitelů je také důležitým aspektem výměn. Podle analýzy Kaiser Family Foundation je v USA 1,121 krajů, kde v současné době existuje pouze jedna nebo dvě pojišťovny, které nabízejí plány na výměnu.
Pokud by se United měl zbavit všech výměn (což se nezdá pravděpodobně, protože některé státy potvrdily, že United zůstává ve svých výměnách), analýza Kaiser Family Foundation zjistila, že dalších 532 krajů by se dostalo do kategorie pouze jeden nebo dva účastnící se burzovní dopravci (a navíc 536 okresů, které mají v současné době dva dopravce, by kleslo pouze na jeden). Výsledkem by bylo, že 53 procent okresů v USA bude na výměně mít pouze jednu nebo dvě zúčastněné pojišťovny.
Navzdory skutečnosti, že UnitedHealthcare není ve většině krajů, kde působí v současné době, mezi nejnižšími cenami, přinášejí zvýšenou možnost výběru pro osoby, které nakupují na burzách, a to bude bezpochyby sníženo v roce 2017.
Současně je důležité mít na paměti, že jiní dopravci bezpochyby vstoupí na burzovní trhy v některých státech, kde United vystoupí. Například ve Virginii UnitedHealthcare bude i nadále nabízet plány v roce 2017, ale ne v tolika krajích, které nabízejí plány v roce 2016 (tj. Opouštějí jen některé oblasti státní výměny). Cigna se však poprvé v roce 2017 připojí k výměně Virginie.
Existují dva státy - Oklahoma a Kansas - kde UnitedHealthcare je v současné době jedním z dvou dopravců, kteří nabízejí plány na burze (technicky, Kansas má více dopravců, ale kromě UnitedHealthcare, jsou to všichni pobočky Blue Cross Blue Shield). United vystoupí na obě tyto státní burzy na konci roku 2016. Pokud nebude připojen jiný pojistitel, Oklahoma a Kansas zůstanou v roce 2017 pouze jedním pojištěným (Wyoming je v této situaci v roce 2016 a západní Virginie měla pouze jednu výměnu 2014 a 2015).
Proč je United chráněný?
Rozhodnutí Spojeného království ukončit většinu výměn je založeno na finančních ztrátách, které vznikly - a očekávají, že vzniknou - na burzách. Mezi jejich kurzovými ztrátami v roce 2015 a očekávanou ztrátou v burzách v roce 2016, jejich celkové ztráty pro tento segment trhu pravděpodobně dosáhnou 1 miliardy dolarů.
Aby bylo jasné, UnitedHealthcare je stále zisková společnost. Rozhodli však, že nemohou dovolit, aby jejich ziskové tržní segmenty dlouhodobě dotovaly svůj tržní segment s nevýdělečným trhem. Lidé, kteří se zapsali do výměnných plánů Spojených států, byli nemocnější než enrollé v jiných tržních segmentech, což vedlo k vyšším nákladům pro pojistitele (tento problém není pro United sjednocen, mnozí dopravci zjistili, že jejich registrovaní používají více zdravotní péče než očekávaný).
Koncem roku 2015 společnost UnitedHealthcare oznámila, že po skončení roku 2015 neuhradí provize zprostředkovatele pro plány prodávané na jednotlivých trzích. Byla to snaha snížit počet studentů v roce 2016, protože již zjistila, aby byly ziskové.
Co potřebuji dělat?
Pokud jste zapsáni do výměnného plánu prostřednictvím společnosti UnitedHealthcare v roce 2016, budete ji moci udržet až do konce roku, pokud budete i nadále platit pojistné. Dostanete oznámení od společnosti United i od burzy později v průběhu roku, v němž budete informováni o krocích, které budete muset podniknout během otevřeného zápisu ( stejná věc se stala pro mnoho lidí v plánech CO-OP na konci roku 2015 ).
Možná budete mít možnost udržovat mimořádnou verzi vašeho plánu UnitedHealthcare, ale je důležité vědět, že dotace na prémie a dotace na sdílení nákladů nejsou k dispozici v žádném mimoburzovním plánu. Převážná většina lidí, kteří jsou zapsáni do plánů prostřednictvím burz, získávají dotace na pojistné.
Během otevřeného zápisu budete mít příležitost vybrat si plán výměny od jiného dopravce, který nahradí váš plán UnitedHealthcare. Aby byl proces co nejrovnoměrnější, bude nejlepším krokem k zápisu do nového plánu do 15. prosince, aby byl zajištěn plynulý přechod a první den účinnosti platnosti nového plánu (Massachusetts, Rhode Island a Stát Washington dovolí, aby zápisy byly dokončeny až 23. prosince na datum účinnosti 1. ledna a United vystoupí z výměn ve všech třech těchto státech).
Můžete získat nárok na zvláštní dobu zápisu, která byla spuštěna ztrátou jiného pojištění, a máte tedy nárok na zápis do 31. prosince k datu účinnosti 1. ledna. Ale je to složitější a proces bude snazší, pokud si vyberete nový plán do 15. prosince.