Vědět, kdy požádat o Medicare by vám mohlo ušetřit tisíce lidí
Zaregistrování se pozdě na Medicare vás může stát doslova. Pozdější sankce jsou účtovány, pokud se zapíšete za vaše počáteční období registrace (IEP). Tyto poplatky jsou označeny na měsíčních prémiích za léta av některých případech dokonce i tak dlouho, dokud máte Medicare. To je stovky až tisíce vašich hard-earned dolarů zbytečné.
Díky dobrotu pro zvláštní období zápisu (SEP), které vám umožní zaregistrovat se po IEP, aniž byste museli čelit pozdním trestům.
Problémem je, že si myslíte, že máte nárok na SEP, když nejste. Jedná se o zlaté okna příležitostí, o kterých musíte vědět.
Vaše počáteční doba zápisu
Než začneme hlouběji do zvláštních období zápisu, musíte nejprve pochopit, jak se zapisují období registrace Medicare . Vaše 65. narozeniny je klíčem. Váš IEP začíná před třemi měsíci a končí tři měsíce po narozeném měsíci a poskytuje vám sedm měsíců, než se zaregistrujete. Například pokud máte narozeniny 8. června, váš IEP začíná 1. března a končí 30. září.
Dobrá zpráva: Pokud aktivně získáváte dávky sociálního zabezpečení po dosažení 65 let, budete automaticky zapsáni do Medicare. Nemusíte se obávat pozdních trestů.
Špatná zpráva: Pokud nedostáváte odměny ve věcech sociálního zabezpečení nebo důchodového pojištění (Railroad Retirement Board - RRB) po dosažení 65 let a chybějící registrace během vašeho IEP, jste na háku za nákladné pozdní tresty.
Pokud máte nárok na Medicare na základě zdravotního postižení , váš IEP není závislý na věku. Bude se spoléhat na váš zdravotní stav.
- Pokud máte diagnózu amyotrofické laterální sklerózy (ALS) , budete automaticky zapsáni do Medicare v měsíci, kdy vaše invalidní dávka začne. Nebudeš vystaven pozdějším trestům.
- Pokud máte diagnózu end-stage renálního onemocnění (ESRD), což znamená, že potřebujete dialýzu nebo potřebujete transplantaci ledvin, musíte požádat o léčbu sami, ale můžete ji požádat, jakmile jste diagnostikováni a až tři měsíce později než budete moci čelit pozdějším trestům.
- Pokud obdržíte výhody zdravotního pojištění pro osoby se zdravotním postižením (SSDI) nebo RRB pro další zdravotní postižení, máte nárok na Medicare v 25. měsíci od obdržení těchto dávek a budete automaticky zapsáni do programu. Jste mimo háček za pozdní tresty.
Wach out: Pokud odmítnete pokrytí Medicare poté, co jste se stali způsobilými, bez ohledu na to, zda máte zdravotní postižení, budete muset čelit pozdějším trestům, pokud se rozhodnete později zaregistrovat.
Když získáte zdravotní péči od svého zaměstnavatele
Mnoho lidí získává zdravotní péči prostřednictvím svých zaměstnavatelů. Tato možnost je podporována vaší pracovní činností a je často mnohem levnější než nákup zdravotního pojištění sami. V některých případech možná budete chtít uchovávat plány sponzorované zaměstnavatelem namísto Medicare.
Můžete například získat lepší pokrytí služeb na vašem aktuálním plánu. Vaše pojistné a odpočitatelné náklady mohou být nižší. Odložení registrace Medicare vás může ušetřit od placení dvou sad pojistného.
Dobrá zpráva: Pokud máte zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, můžete mít nárok na SEP.
Špatná zpráva: Ne všechny zdravotní plány sponzorované zaměstnavateli se kvalifikují pro SEP.
Za prvé, máte nárok pouze na SEP, pokud zaměstnavatel najme 20 nebo více zaměstnanců na plný úvazek nebo jejich ekvivalent. Lidé, kteří pracují pro malé maminky a popové obchody, nemají štěstí. Sotva vypadá spravedlivě.
Za druhé, vaše SEP začíná v den, kdy opustíte svou práci nebo zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem, podle toho, co nastane dříve. Zopakujme, podle toho , co nastane dříve . Máte osm měsíců k registraci na Medicare od tohoto data. Přihlášení po pozdějším spuštění způsobí pozdní tresty.
Dávejte pozor: I když vaše práce najímá kvalifikovaný počet zaměstnavatelů, můžete být stále na háku, abyste se zaregistrovali do Medicare. Někteří zaměstnavatelé vyžadují, abyste se zaregistrovali v Medicare, jakmile jste oprávněni, nebo snížíte nebo snížíte své přínosy úplně. Ujistěte se, že mluvíte se svým zaměstnavatelem o tom, jak řídí svůj zdravotní plán, abyste mohli vzdělané rozhodnutí.
Když jste na COBRA
Konsolidovaný zákon o vyrovnávání rozpočtu Omnibus (COBRA) byl přijat v roce 1985 a umožňuje vám i nadále pokrýt zdravotní plán sponzorovaný zaměstnavatelem i po ukončení práce. Zaměstnavatel vám stále nabízí zvýhodněnou pojistnou sazbu, a to i v případě, že je tato výše vyšší než v době, kdy jste ještě pracovali. To vám umožní platit méně za stejný zdravotní plán, než kdybyste ho koupili jako soukromý plán.
Doba trvání krytí COBRA je omezená, zpravidla až 18 měsíců. Teoreticky by měl být dostačující čas, abyste našli další pokrytí v oblasti zdravotní péče, ať již prostřednictvím jiného zaměstnavatele, nebo dokonce v době, kdy čekáte, že vaše dávky Medicare začnou nastupovat. Některé kvalifikační události vám však mohou umožnit rozšíření pokrytí až na 36 měsíců.
Dobrá zpráva: Pokrytí COBRA vám umožní po prodloužení vašeho zaměstnání rozšířit zdravotní přínosy sponzorované zaměstnavatelem.
Špatná zpráva: Pokrytí COBRA se nepovažuje za zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavateli v očích Medicare.
Jednou z výhod pokrytí COBRA je to, že umožňuje pokračovat ve zdravotním pojištění pro vašeho manžela a vyživované osoby , zatímco Medicare se vztahuje pouze na vaše potřeby v oblasti zdravotní péče. Finančně můžete mít rozhodující rozhodnutí o vašich rukou. Máte-li se vzdát Medicare a užívat COBRA samotnou ke snížení nákladů pro Vaši rodinu? Nebo byste měli platit pojistné za obě?
Pokud jste během programu COBRA získali nárok na Medicare, ovlivní to pokrytí COBRA pro vaše blízké. Pokrytí COBRA může být prodlouženo pro vaše závislé osoby až do 36 měsíců počínaje dnem, kdy splníte způsobilost Medicare.
Dávejte pozor: Zapamatujte si pravidlo o tom, co nastane dříve, pro zaměstnavatelský plán SEP? Pokud opustíte svou práci a budete mít přínos pro zdraví s přípravkem COBRA, vaše osoby SEP v den, kdy opustíte svou práci, ať už jste byli propuštěni nebo odchodem do důchodu, a to v den, kdy vaše dávky COBRA skončí.
Kolik budete platit v pozdních sankcích
Pozdní sankce se zvyšují a rychle. Nedělejte si chybu , kterou byste mohli platit po mnoho let.
| Část A | Část B | |
|---|---|---|
| Náklady | 10 procent měsíčního pojistného | 10 procent se přidává k měsíční prémii za každý rok zmeškané způsobilosti |
| Doba trvání | Dvakrát je to několik let, kdy byla vynechána pravomoc | Dokud budete mít Medicare |
| Výpočet | 0,10 x Premium | 0.10 x Premium X # Roky zmeškané způsobilosti |
| Příklad | Pokud jste uplatnili 3 roky poté, co jste byli způsobilí, 10% bude přidáno k měsíční prémii po dobu 6 let. | Pokud jste požádali o 3 roky poté, co jste byli způsobilí, 30% bude přidáno do měsíčního pojistného, pokud máte Medicare. |
Američané dostanou prémie zdarma částku A, jestliže oni nebo jejich manželé pracovali více než 40 čtvrtletí (10 let) v zaměstnání zdaněném Medicare. 10% volných je nula! Tímto způsobem jsou sankce části A méně pravděpodobné, že přispějí k dlouhodobým finančním potížím. Část B sankce však trvá tak dlouho, dokud máte Medicare a může mít velký vliv na vaši peněženku.
Jako vždy existuje výjimka. Pokud jste získali nárok na zdravotní pojištění na základě zdravotního postižení a byli jste vystaveni pozdějším trestům před tím, než jste dosáhli 65 let věku, tyto sankce jsou odpuštěny po dosažení 65 let. Dostanete čistou břidlici, vzácnou nabídku od federální vlády.
> Zdroje:
> Pokračování pokrytí COBRA. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Zaměstnavatelská komunita: Informace o registraci Medicare. Centra pro webové stránky Medicare a Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Zvláštní okolnosti (zvláštní lhůty pro zápis). Medicare.gov webové stránky. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.