Pacienti mohou mít více způsobů, jak získat zdravotní pojištění, než si myslí
Jak můžete zajistit, aby léčba, kterou potřebuji, byla kryta mým zdravotním pojištěním ? Zeptejte se svého pojištění, porozuměte svým možnostem a poraďte se s lékařem.
"Lidé se domnívají, že pokud to lékař poradí, bude to pokryto," říká JP Wieske z Rady pro cenově dostupné pojištění, lobbying group of insurance industry.
Lékaři vidí Váš zdravotní stav, ale ne z hlediska pojištění.
Jelikož vidí pacienty s různými poskytovateli pojištění, často si nejsou tak vědomi pokrytí, které poskytuje konkrétní společnost nebo plán, neboť pacienti jsou - nebo by měli být.
Pojistné smlouvy jsou zaměřeny na širokou populaci, takže pokryté položky jsou založeny na standardních lékařských postupech pro průměrného pacienta. Pacienti však mají více alternativ - a více úspěchů - při vyjednávání o nákladech a výhodách v oblasti zdravotní péče, než mnozí si uvědomují.
Účinky zákona o cenově dostupné péči na pokrytí
Zákon o cenově dostupné péči, který byl přijat v roce 2010 (ale většinou byl zaveden v roce 2014), provedl rozsáhlé změny předpisů, které se týkají zdravotního pojištění, a to zejména na trzích s jednotlivými a malými skupinami.
Podle nových pravidel plány zdravotní péče nemohou vyloučit již existující podmínky ani uplatňovat stávající předem stanovené lhůty (poznamenat, že toto pravidlo se nevztahuje na individuální tržní plány sjednocené nebo nablízku - ty, které si kupujete vlastní, na rozdíl od získání od zaměstnavatel - ale od konce roku 2013 se nikdo nepodařilo zapsat do individuálního tržního plánu, který se od roku 2010 podařilo získat.
Pokud se tedy zapíšete do plánu zaměstnavatele nebo kupujete nový plán na individuálním trhu, už se nemusíte obávat, že budete mít předem existující podmínku na vyčkání nebo vyloučení.
Navíc všechny plány, které nepatří do původního stavu, musí zahrnovat komplexní ( ale specifický ) seznam preventivní péče bez sdílení nákladů (tj. Nemusíte platit nic jiného než vaše pojistné) a všechny nepodřídené, granty individuálních a malých skupin musí také pokrývat základní zdravotní přínos ACA bez omezení dolaru na pokrytí.
Všechny plány - včetně plánů nabývaných kandidáty - jsou zakázány používat maximální dávky po celou dobu životnosti na podstatné přínosy pro zdraví. Plány velkých skupin nemusejí pokrývat základní přínosy pro zdraví a ani nepropouštějí dědictví a nepřeváží individuální ani malé plány. Ale v rozsahu, v němž pokrývají podstatné přínosy pro zdraví, nemohou v určitém okamžiku ukončit vaše pokrytí v důsledku omezení celoživotního přínosu (starší plány mohou stále mít roční dávky na základní přínosy pro zdraví).
Všechna tato ustanovení pomohla zajistit, aby lidé dostali méně odmítnutí nároku, než tomu bylo v minulosti. Ale žádná politika nezahrnuje vše. Pojistitelé stále odmítají předchozí žádosti o povolení a nároky se stále odmítají. Nakonec je na každém z nás povinnost zajistit, abychom pochopili, co se týká našeho pojistného, co se nevztahuje a jak se lze odvolat, když pojistitel něco nezahrnuje.
Co dělat, když není pokryta procedura nebo test
Zeptejte se na alternativy: Bude podobný test nebo léčba, na kterou se vztahuje vaše pojištění, stejně účinná jako ta, která není?
Poradit s úřadem vašeho lékaře: Pokud budete muset zaplatit z kapsy, protože postup není kryta vaším pojistitelem, promluvte si s lékařem o tom, zda můžete získat slevu.
Obvykle jste lepší než mluvit s vedoucím kanceláře nebo sociálním pracovníkem než s lékařem. Úspěch je ještě pravděpodobnější, když mluvíte s někým osobně, než s telefonem, a neberoute-li odpověď na první kolo, podle National Endowment for Financial Education.
Odvolání vůči poskytovateli pojištění : Požádejte svého lékaře o lékařské kódy doporučených postupů a prozkoumejte odvolací proces vašeho pojišťovny. Pokud je váš zdravotní plán nezdravý (tj. Vstoupil v platnost po 23. březnu 2010), zákon o cenově dostupné péči vyžaduje, aby dodržoval nová pravidla pro interní a externí revizní proces.
Vyšetřete klinické testy: Pokud jste kandidátem na klinickou studii, jeho sponzoři mohou hradit náklady na mnoho testů, postupů, lékařských předpisů a návštěvy lékařů. Vaše pojišťovna může odmítnout pokrytí samotného klinického hodnocení, ale nemůže vás diskriminovat za to, že se účastní klinického hodnocení, a musí nadále pokrývat rutinní péči v rámci sítě (tj. Neprováděná péče), zatímco se účastníte klinického hodnocení pokus. Tyto požadavky jsou součástí zákona o cenově dostupné péči. Před rokem 2014, kdy ACA změnila pravidla, by pojišťovatelé v mnoha státech mohli odmítnout veškeré pokrytí, když se pacient účastnil klinického hodnocení. To už není povoleno, díky ACA.
Získat druhý názor: Jiný lékař může navrhnout alternativní léčbu, nebo on nebo ona může potvrdit radu vašeho primárního lékaře. Mnoho poskytovatelů pojištění platí za druhé názory, ale s vámi zkontrolujte, zda by měly být dodrženy zvláštní postupy. Váš lékař, důvěryhodní přátelé nebo příbuzní, univerzitní výukové nemocnice a lékařské společnosti vám mohou poskytnout jména lékařů.
Pokud se vše ostatní nezdaří, doporučte plán platby: Pokud je léčba nezbytná a není kryta pojištěním, požádejte svého lékaře, aby s vámi spolupracoval na zaplacení účtu po určitou dobu.
> Zdroje:
> Centra pro služby Medicare a Medicaid. Centrum pro informace spotřebitelů a dohled nad pojišťovnami. Prováděcí zákon o realizaci cenově příznivé péče - Set 15.
> Oddělení zdravotnictví a služeb pro lidi. Přitažlivé rozhodnutí o plánu zdraví.
> HealthCare.gov. Práva a ochrana zdraví. Zdravotnické plány.
> Národní konference státních legislativ. Povinné zdravotní pojištění a státní zákony. Aktualizováno v prosinci 2015.