Jak zaplatit za operační náklady, které pojištění nebude platit

Platba za operaci mimo kapsu, běžně známá jako samooplatná, může být neuvěřitelně drahá. Pokud nemáte pojištění nebo vaše pojištění nezaplatíte za operaci - jak je obvyklé u některých postupů hubnutí a většiny plastických operací - existují způsoby, jak si dovolit zdravotní péči, kterou potřebujete, a to i tehdy, .

Zatímco operace s vlastním platem není ideální, může být atraktivnější než život bez operace, což může znamenat, že žije v bolestech nebo v nezdravém stavu. Také, i když máte pojištění, možná budete muset prozkoumat možnost samo-placení, neboť většina pojištění platí pouze část účtenky, takže můžete zaplatit zbytek.

1 -

Jak zaplatit za chirurgii - i když vaše pojišťovna nebude
Adam Gault / Getty Images

Pokud jste vyčerpali možnosti zdravotního pojištění a Medicare (pokud je to volba), může být čas začít vyšetřovat alternativní metody financování. Mějte na paměti, že všechny možnosti financování vyžadují, aby byly finanční prostředky splaceny, na rozdíl od pojištění, které se stará o většinu účtů.

Ujistěte se, že náklady, které financujete, zahrnují všechny očekávané výdaje , včetně nákladů na chirurga, náklady na chirurgickou sadu, výdaje na anestezii , nemocniční péči před a po operaci, laboratoře, léky, rentgenové záření a jakékoliv testy objednané Váš lékař a návštěvy vyžadované před a po operaci.

Kromě toho nezapomeňte zjistit, jaké budou vaše platby po operaci předtím, než budete mít tento postup. Nechcete se hrubě probudit, až přijde váš první účet a vaše úroková sazba nebo platba je podstatně vyšší, než jste očekávali. Budete také muset naplánovat případné nepředvídatelné události, jako jsou komplikace, které mohou výrazně zvýšit celkové náklady na vaši péči.

Resistujte pokušení ignorovat hovory od oddělení oddělení nemocnice. Tito jedinci mohou s vámi spolupracovat, pomáhat vám při sestavování platebního plánu a mít možnost snížit celkovou částku, kterou dlužíte. Zamyslete se nad těmito lidmi jako s vaším novým přítelem, s kým budete lépe zacházet lépe než s někým, koho jste kdy léčil. Opravdu. Vážně. Pokud platíte za operaci z kapsy, jedná se o osobu, o kterou požádáte, abyste vám umožnili platit stejnou sazbu, kterou pojišťovny vyjednaly za stejný postup. To je přiměřená žádost a je často ctěna, zvláště pokud byla sjednána předem. Získat tuto dohodu písemně.

Pokud potřebujete extrémně drahý chirurgický zákrok, jako je transplantace orgánů, spíše než standardní chirurgie, zjistěte více o tom, jak zaplatit za drahou chirurgii, aniž byste zbankrotovali .

2 -

Snižte náklady na chirurgii co nejvíce

Než se pokusíte zjistit, jak zaplatit bez pojištění, zkuste zjistit, jak nejlépe snižovat náklady na operaci ještě předtím, než dokončíte postup. Nejprve zjistěte, kde vám bude postup stát nejmenší peněžní částku. To znamená, že každý, kdo poskytuje péči, od anestezie k chirurgovi, nemocnici a lékárně, musí být v síti, pokud máte pojištění. Budete mít lepší sazbu, i když vaše pojišťovna nezachycuje kartu.

Dále vyjednejte lepší kurz. Je horká ironie, že platitelé placení platili vyšší sazbu než lidé s pojištěním, přestože pojišťovna vyjednala s poskytovatelem lepší sazbu. Zavolejte lékaře , operační centrum , poskytovatele anestezie a kohokoli jiného, ​​který vám poskytne vaši péči a vysvětlí, že budete platit z kapsy, takže byste chtěli mít nejlepší sazbu, kterou nabízejí pojišťovny. Pokud jste příjemní, vytrvalí a vysvětlíte vaši situaci, můžete být šokován tím, kolik se potenciální účet může změnit.

Zeptejte se každého, koho mluvíte, o snížení poplatků. V některých případech může chirurgické centrum namísto nemocnice způsobit uložení tisíců dolarů. Lidé, kteří pracují v účtování, budou lidé s největší pravděpodobností vědí, jak ušetřit peníze, a budou také vědět o programech pro lidi s finančními potížemi.

3 -

Důležité otázky k dotazování před financováním chirurgie

4 -

Půjčky z vašeho důchodu Úspory pro chirurgii

Váš 401k nebo 403b plán na odchod do důchodu vám může umožnit, abyste si vzali půjčku proti finančním prostředkům, které jste již ušetřili bez trestu. Tyto plány se liší od zaměstnavatele až po zaměstnavatele, ale většina z nich vám umožní stáhnout 50% z vašeho zůstatku - až 50 000 USD - na výdaje na zdravotní péči.

Doba splácení se liší, ale pokud opustíte místo zaměstnání před tím, než splácíte peníze, mohou existovat podstatné daňové pokuty. Ztratíte zájem, který byste získali z peněz, které jste vybrali, ale nebudete platit úroky z půjčky, jako byste si s tradičními půjčkami.

Pokud máte Roth IRA, můžete mít přístup k finančním prostředkům, které zaplatíte za operaci. Typicky Roth IRA není řízena zaměstnavateli, ale individuálními investory, takže možná budete muset udělat svůj vlastní výzkum. Začněte voláním čísla zákaznického servisu pro váš fond a požádejte o čerpání peněz z IRA před věkem odchodu do důchodu.

5 -

Máte-li použít vajíčko pro chirurgii?

Je-li operace nezbytná, může být dobré, že si ve vaší hnízdě vejdete za to, že zaplatíte za operaci s úsporami. Zatímco trávíte své životní úspory na něco jako chirurgie, není ideální, pokud operace zlepší vaši kvalitu života, může to být velmi dobře vynaložené peníze.

V závislosti na vašem úvěru a příjmech, můžete si půjčit peníze z vnějšího zdroje a udržet vaše úspory snadno přístupné. Zatímco půjčka bude mít za následek účtování úroků, může to být za to, že za peníze, které jste zaplatili v zájmu zachování bezpečnosti hnízdiště nebo nouzového fondu, stojí za to, zejména pokud budete potřebovat peníze během rehabilitace, pokud nebudete schopni pracovat.

Údaje o vaší situaci pomohou zjistit, zda jste lepší než vydělávat peníze z úspor nebo dělat platby za úvěr vynětí pro operaci.

6 -

Použití vlastního kapitálu platit za operaci sami

Úvěry na vlastním kapitálu jsou půjčeny proti hodnotě vašeho bydliště, která je větší než zůstatek hypotéky. Například, pokud váš domov v současné době stojí 100 000 dolarů, ale dlužíte banku pouze 70 000 dolarů, můžete si půjčit za 30 000 dolarů ve vlastním kapitálu.

Obvykle je snazší získat tento druh úvěru než nezajištěný úvěr, protože dům je vaším zajištěním. Tento druh úvěru také poskytuje daňový odpis, protože úroky jsou daňově uznatelné jako standardní hypotéka.

Mějte na paměti, že pokud nemůžete provést platby na úvěr na vlastním kapitálu, mohou mít následky strach. Nesplacení půjčky zpět může vést k uzavření a vystěhování z vašeho domova.

7 -

Nezajištěné půjčky na výdaje za chirurgii

Nezajištěný úvěr je přesně to, co to zní: půjčka, která není zajištěna vlastnictvím, které vlastníte. Jedná se o úvěr založený na vašem úvěru a výnosu a nepoužívá záruku na zajištění úvěru. Kreditní karty jsou jedním typem nezajištěného úvěru, ale existují i ​​jiné typy.

Bankovní nebo úvěrová společnost určí, kolik půjčíte a za jakou míru, stejně jako podmínky splácení. Tento druh úvěru je těžší získat než úvěr na vlastním kapitálu a typicky má vyšší úrokovou sazbu. Váš chirurg může být také přidružen k úvěrovému programu, avšak pokud se kvalifikujete na tento typ úvěru, ujistěte se, že porovnáváte úrokové sazby s jinými zdroji.

Věnujte pozornost úrokové sazbě a srovnejte ji s ostatními možnostmi. Pokud máte kreditní kartu, která nabízí velmi nízkou sazbu, může být kreditní karta atraktivnější.

8 -

Platební plány pro chirurgii

Někteří lékaři a nemocnice nabízejí platební plány pro své služby. Platební plány jsou nejčastěji nabízeny, když pacient obvykle nucen místo pojišťovny provádět operaci. Hysterektomie je téměř všeobecně pokryta pojištěním, takže lékaři, kteří se specializují na hysterektomii, nemusí nabízet platební plán; naopak plastická chirurgie téměř nikdy nezaplatí pojištění, takže by chirurg pravděpodobně věděl o možnostech samoplatí.

V některých případech jsou platební plány formální dohodou, že budete platit měsíčně, abyste zaplatili za výdaje za operaci. V ostatních případech je platební plán půjčkou, ale nemocniční nebo chirurg je zapojen do finančních opatření.

Některé nemocnice mohou nabízet plán plateb za své služby, ale plán je měsíční plán předplatby, který je dokončen v době, kdy nastane operace.

V případě neplánovaného chirurgického zákroku nebo nouzového chirurgického zákroku, kdy se postup provádí u nepoštěpeného pacienta, jsou nemocnice vysoce motivovány k tomu, aby vytvořily plán plateb s ochotnými pacienty. Měsíční splátky, i když nejsou velké, jsou pro fakturační oddělení atraktivnější než žádné platby a může se stát, že se dluh nezobrazí ve vaší kreditní zprávě jako záporný účet.

9 -

Snižte náklady na chirurgii tím, že máte mezinárodní chirurgii nebo léčbu

Známý jako lékařský turismus nebo mezinárodní chirurgie, je poslední trend v chirurgii je hledat zdravotní péči mimo Spojené státy. Operace v jiných zemích jsou téměř vždy levnější a na některých místech jsou náklady podstatně nižší. V některých oblastech jsou náklady o 75% nižší než náklady, které by stály na domácím trhu.

Lékaři z USA mimo jiné začali aktivně hledat pacienty, kteří jsou ochotni cestovat po operaci, kterou potřebují, propagovat sami webové stránky a jinou reklamu. V některých případech byli příslušní chirurgové školeni ve vynikajících amerických zařízeních a měli stejnou nebo lepší odbornou přípravu než chirurgové praktikující ve Spojených státech.

Mezinárodní chirurgie by neměla být brána lehce a měla by být důkladně vyšetřena. Vedle pověření lékaře, které by mělo být ověřeno, je třeba prověřit také zařízení, v němž byste se zotavili. Zatímco chirurg je neuvěřitelně důležitý pro konečný výsledek operace, musí být část procedury vymáhána dobře vyškoleným personálem.

Je velice důležité, aby byl lékař vysoce kvalifikovaný, ale osoba, která vás pečuje o vaše zotavení, je stejně důležitá. Musí být schopni identifikovat jakékoli varovné signály nebo komplikace, které se mohou objevit, a informovat svého lékaře. Nezapomeňte, že váš chirurg je jen tak kvalifikovaný jako zaměstnanci, kteří se o vás postarají v jeho nepřítomnosti.

Některé pojišťovny dokonce platí za zdravotní turistiku za nezbytné postupy, jelikož náklady na ně jsou dramaticky méně než typické. Budete to muset projednat se zástupci své pojišťovny, abyste získali více informací.

10 -

Kreditní karty mohou být možností financování Vaší chirurgie

S obrovskými úrokovými sazbami, které kreditní karty účtují, tato možnost není obvykle atraktivní, ale možnost poslední instance. Některé kreditní karty účtují až 22% úroků, což je ohromující částka při půjčování velkých částek potřebných pro operaci. V některých případech je úroková sazba výrazně nižší než v případě, že poskytuje mnohem atraktivnější možnost placení za operaci. Výpisem platební karty bude jasně uvedena roční úroková sazba, ale může být možné snížit sazbu v závislosti na společnosti.

Pokud jste vyčerpali své možnosti a musíte používat kreditní karty, měli byste zjistit, jaké budou vaše platby po zaplacení za operaci.

Pokud máte více karet, ujistěte se, že používáte kartu s nejnižší úrokovou sazbou a neváhejte přenést zůstatek v případě, že jiná karta nabízí atraktivnější sazbu. Mnoho společností v oblasti platebních karet nabídne převody s nízkými úrokovými sazbami, abyste získali své podnikání, a poté po šesti měsících zvýšíte sazby na normální úroveň. Máte-li více karet, můžete udržet úrokovou sazbu na minimální úrovni převodem zůstatku v případě příležitosti.

11 -

Změna pojištění nebo dokonce práce vám může ušetřit tisíce dolarů

Pokud vaše současné pojištění vylučuje vaše operace, ale pro tento postup zaplatíte jiný pojistný plán, můžete zvážit změnu pojistných plánů. Pro mnoho lidí to znamená změnit zaměstnání, ale možná nebudete muset podniknout tento drastický krok. Pokud jste ženatí a vaše pojištění nebude platit za operaci, ale váš vůdčí vůdce, můžete potenciálně ušetřit tisíce dolarů přepnutím na pojištění svého manžela.

Mnoho společností počká až do ledna, aby změnilo svou pojistku, ale jiné mohou v průběhu jiné části roku provést změny. Ujistěte se, že jste se informovali o jakýchkoli nadcházejících změnách. Možná zjistíte, že když nová politika začíná, vaše pokrytí se změnilo nebo přesunulo na nového poskytovatele pojištění. V těchto situacích je zapotřebí prověřit, co nová společnost nebo politika poskytuje. Možná zjistíte, že potřebujete naplánovat operaci před změnou, abyste šetřili peníze, nebo můžete být moudré čekat v závislosti na změnách pokrytí a na výši kopy .

Slovo z

Chirurgie je drahá, ale existují způsoby, jak lze provést operaci bez pojištění nebo s minimální pomocí z vašeho pojištění. Některé plánování mohou znamenat obrovský rozdíl ve velikosti vašeho účtu a dokonce i malé platby každý měsíc mohou zabránit tomu, aby vaše zdravotnické účty zničily váš kredit.

> Zdroj:

> Kiplinger. Pokud vaše zdravotní pojišťovna nebude platit.