Sdílení plateb s vaší pojišťovnou
Pochopení zdravotního pojištění může být komplikovanou záležitostí s řadou matoucích pojmů. Jedním z nich je slovo "coinsurance". Ve své nejzákladnější definici to znamená, že budete s vaší pojišťovnou sdílet náklady na zdravotní péči.
Coinsurance má své výhody, jako například nižší měsíční pojistné, ale může to znamenat, že budete platit víc z kapsy, dokud nedosáhnete ročního odpočtu.
Samozřejmě existují výhody pro pojišťovnu. Než si zakoupíte novou politiku, je důležité přesně pochopit, co je pojištění.
Co je zajištění?
Dokonce i když máte zdravotní pojištění , budete i nadále zodpovědný za zaplacení určité části každé instance péče, kterou hledáte, ať už se jedná o jmenování lékaře, test, hospitalizaci nebo individuální lék. Nejste úplně z háku, pokud jde o placení za pojištění.
Jedna konkrétní forma tohoto druhu sdílené platby se nazývá spoluúčasti. Spolu se zajištěním pojištěná osoba sdílí část platby na účtu nebo pojistné plnění u pojistitele. Na své základní úrovni se spolupůsobení soustřeďuje pouze na rozložení pojistného plánu mezi více stranami.
Procentuální koeficient pojištění
Spolupráce je obvykle stanovena jako procentní podíl z celkové částky, kterou je třeba zaplatit.
Tento procentní podíl je vaší odpovědností za každou instanci péče.
Vaše pojištění může být například stanoveno na 80/20, což znamená, že pojišťovna zaplatí 80% z celkové částky a zaplatíte zbývajících 20%. Současné pojištění může být pro některé pojistné plány až 50%. Pokud máte vysoký odpočitatelný nebo katastrofický plán zdravotní péče , může dokonce dosáhnout výše až 100 procent až do výše Vaší odpočitatelné částky.
Nicméně čím vyšší je procento, od čeho se očekáváte, že zaplatíte, mělo by (relativně) být levnější vaše měsíční pojistné. Pokud budete platit více za jednotlivé služby, pravděpodobně budete platit nižší měsíční prémii.
Jak funguje Sdílení
Řekněme, že navštívíte svého lékaře pro rutinní proceduru a celková částka z návštěvy je 125 USD. Možná jste již zaplatili 25 dolarů. Po uplatnění tohoto kopírování se původní poplatek sníží z 125 dolarů na 100 dolarů. Vaše spolufinancování vytvořené u vašeho pojistitele je 80/20, což znamená, že nyní se očekává, že zaplatíte 20% ze zbývajících 100 dolarů, což činí 20 dolarů.
Celková cena za návštěvu byla tedy 25 dolarů plus další 20-tileté pojištění, které činí celkem 45 dolarů.
Důvody pro zajištění
Existují dva základní důvody, proč pojišťovny používají spoluúčasti. Snižuje částku, kterou musí vyúčtovat za vaši péči. Současně vás také odrazuje od toho, aby jste navštívili svého lékaře nebo jste hledali léčbu, protože vědí, že pokud budete muset zaplatit za jeho část, máte menší pravděpodobnost, že budete hledat péči.
Na rozdíl od většiny copays , coinsurance přispívá k vašim odpočitatelným. Jakmile dosáhnete své odpočitatelnosti, nemusíte mít za zbylou dobu odpovědnost za spolupoistenost (obvykle do konce běžného fiskálního roku).
Nezapomeňte zahrnout náklady na spoluúčasti, když zjistíte, které zdravotní pojištění si zvolíte, ať už jako individuální pojistku nebo při otevřeném zápisu .